Банковское дело, ориентированное на потребителя | 17 апреля 2024 г.

Изображение: Freepik

В бюджете на 2024 год объявляются следующие шаги по развитию банковской системы Канады, ориентированной на потребителей, но отсутствует ясность в дате запуска

Объявление о федеральном бюджете на 2024 год Канадская система банковского обслуживания, ориентированного на потребителя делает еще один шаг на пути к реализациисделано в режиме открытого банкинга в Канаде с упором на безопасность и права потребителей.. Хотя у этой структуры нет точной даты запуска, это добавляет тень неопределенности в отношении ее практического внедрения. Этот Отсутствие ясности вызывает вопросы о возможностях идти в ногу с глобальными инициативами в области цифровых финансов с целью предоставления своевременных выгод канадским потребителям и предприятиям.

См.:  Предварительный обзор программы открытого банкинга Канады до 2024 года

Ключевые объявления

Ключевые заявления, сделанные в Канаде Концепция потребительского банкинга до 2024 года Как указано в документе о федеральном бюджете, включают несколько важных элементов, направленных на создание и руководство внедрением открытой банковской деятельности в Канаде:

• Законодательная хронология -> Правительство планирует принять два ключевых законопроекта: один весной, а другой осенью 2024 года, чтобы заложить нормативную и операционную основу для открытой банковской деятельности.
• Надзор Агентства финансовых потребителей Канады (FCAC) –> FCAC был назначен основным регулирующим органом по надзору за открытой банковской системой. Это включает в себя расширение обязанностей и назначение нового заместителя комиссара по открытой банковской деятельности для обеспечения управленческого надзора.
• Распределение финансирования -> Рамочная программа включает конкретные бюджетные ассигнования на подготовительную и надзорную работу, связанную с открытой банковской деятельностью:
  • 1 миллион долларов в FCAC помочь подготовить нормативную среду для открытого банкинга.
  • $4.1 млн до 2026-2027 гг. выделяется на Департамент финансов (сам) за работу по политике открытого банковского дела. Это финансирование предназначено для поддержки разработки и совершенствования политики, регулирующей открытую банковскую экосистему.

См.:   Открытый банкинг: революция в обмене финансовыми данными

• A официальный обзор планируется состоится через три года после первоначального внедрения, не ранее 2027 года.. В ходе этого обзора будет оценена эффективность системы и внесены необходимые корректировки на основе практического опыта и новых технологических и рыночных разработок.
• Введение структурированный процесс аккредитации для финансовых учреждений и финтех-компаний, желающих участвовать в открытом банкинге. Этот процесс направлен на обеспечение того, чтобы все организации соответствовали строгим стандартам безопасности и эксплуатации.
• Приверженность разработка единого технического стандарта обмена данными во всем финансовом секторе, чтобы обеспечить совместимость, безопасность и эффективность обмена потребительскими данными между банками и сторонними поставщиками.
• В рамках подчеркивается важность надежные меры защиты потребителей, включая четкие механизмы согласия, гарантии конфиденциальности и права на переносимость данных. Эти меры призваны расширять возможности потребителей обеспечивая при этом безопасную и ответственную обработку своих финансовых данных.

В этих заявлениях в совокупности изложен стратегический подход канадского правительства к внедрению безопасной и ориентированной на потребителя открытой банковской системы, которая соответствует передовой международной практике и отвечает конкретным потребностям канадских потребителей и рынка финансовых услуг.

Теперь несколько вопросов и опасений

• График реализации и контроля –> Правительство пересмотрит канадскую систему банковского обслуживания, ориентированного на потребителя, через три года». Наша интерпретация заключается в том, что реализация произойдет в течение 3 лет, а обзор после реализации состоится через 3 года. Так что технически пересмотр произойдет не раньше 2027 года, и есть «нет гарантий или конкретной даты запуска» что вызывает беспокойство, учитывая послужной список, и может быть истолковано 'маленький шаг вперед с пандусами для выхода'. Даже если продолжить работу в 2027 году, Канада на десять лет отстанет от Великобритании, на восемь лет отстанет от Австралии и на четыре года отстанет от США. Не очень хорошо для потребителей; не очень подходит для малого бизнеса.
• Структура включает в себя формальный процесс аккредитации для организаций, желающих принять участие. Это имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы только квалифицированные организации обрабатывали конфиденциальные финансовые данные. Однако жесткость и сложность этого процесса потенциально могут ограничить количество и разнообразие участников, особенно небольших финтех-компаний, у которых может не хватить ресурсов для удовлетворения строгих требований.. Это может задушить инновации по сравнению с более гибкими системами в других странах.

См.:  Открытые банковские идеи: расшифровка финансового будущего Канады

• Ассоциация расширение мандата Агентства потребителей финансовых услуг Канады (FCAC) включение надзора за банковской деятельностью, ориентированной на потребителя, добавляет дополнительный уровень контроля со стороны регулирующих органов. Хотя это усиливает защиту потребителей, но также вводит больше бюрократии и сложности, учитывая масштабы и требования, что может замедлить темпы инноваций и адаптации внутри сектора, особенно по сравнению с регионами с менее строгим надзором.
• Данная система наделяет значительные полномочия Министр финансов, включая возможность отказать, приостановить или отозвать доступ к системе по причинам, связанным с национальной безопасностью.. Неплохая идея, но такие широкие полномочия можно рассматривать как введение определенного уровня политического влияния или свободы действий, который может быть не так выражен в других юрисдикциях. Это может вызвать обеспокоенность по поводу прозрачности и справедливости в осуществлении этих полномочий.
• Решение использовать единый технический стандарт обмена данными предназначен для повышения безопасности и совместимости. Однако этот подход также можно рассматривать как ограничительный, потенциально ограничивающий способность платформы адаптироваться к новым технологиям или интегрироваться с системами, которые могут использовать другие стандарты. Этот контрастирует с более гибкими подходами, наблюдаемыми в других странах это может позволить использовать несколько стандартов или более адаптивные технические структуры.
  • Под PSD2 (Директива о платежных услугах 2), ЕС не требует единого стандарта обмена данными. во всех государствах-членах. Вместо этого он устанавливает нормативную базу и позволяет разрабатывать различные технические стандарты. Это привело к появлению множества стандартов API (интерфейс прикладного программирования), таких как Платформа NextGenPSD2 Берлинской группы, STET и другие, используемые различными банковскими группами по всему континенту.
  • Ассоциация US не имеет официальной нормативной базы для открытой банковской деятельности, утвержденной правительством, но работает над ней:  Регулирование открытого банкинга в США вызывает отклик. Вместо этого стандарты обмена данными во многом определяются рыночными силами и соглашениями между отдельными банками и финтех-компаниями. Это привело к разнообразие стандартов и протоколов обмена данными, в том числе разработанные агрегаторами финансовых данных и финтех-компаниями в рамках таких структур, как Обмен финансовыми данными (FDX) и более ранняя Открытая финансовая биржа (OFX).
  • Несмотря на то, Великобритания изначально внедрила единый стандарт Что касается открытого банкинга в соответствии с приказом Управления по конкуренции и рынкам (CMA), то были реализованы более широкие инициативы по обмену данными, которые не ограничиваются строго API открытого банкинга. К ним относятся более широкий обмен финансовыми данными в рамках таких структур, как Open Finance, которые предполагают более широкий спектр финансовых продуктов и услуг, выходящих за рамки просто банковского дела.
  • Если Право потребителей на данные (CDR) в Австралии начал с открытого банкинга и имеет первичный стандарт, он предназначен для распространения на другие сектора (например, энергетику и телекоммуникации) и позволяет со временем разрабатывать и утверждать дополнительные стандарты по мере развития системы и по мере того, как новые отрасли попадают под режим CDR.

Outlook

В конечном счете, хотя система банковского обслуживания, ориентированного на потребителя в Канаде, закладывает прочную основу для усиления защиты потребителей и оптимизированный обмен финансовыми данными, ее реальный успех будет зависеть от скорости реализации и адаптируемости ее политики. Потенциальные риски и медленная реализация этой системы могут препятствовать прогрессу, в результате чего Канада будет отставать от своих международных коллег в области финансовых инноваций. В дальнейшем политикам будет крайне важно усовершенствовать и ускорить применение этой системы, гарантируя, что она не только соответствует глобальным стандартам, но и активно продвигает конкурентная и инновационная финансовая среда.

Узнайте больше из серии статей NCFA Canada о лидерстве в области мысли под названием «Путешествие в открытую банковскую систему Канады»

Экспертные интервью и мнения были сосредоточены на создании режима открытой банковской деятельности, созданного в Канаде. Целью этой серии является внести вклад в формирование системы, которая существенно изменит то, как финансовые услуги создаются, распределяются и потребляются в Канаде в ближайшие десятилетия.

Выберите эпизоды

1. Основы открытого банкинга

15 июля 2021 г.: Интервью с Саймоном Редферном, основателем Open Bank (Германия)

Эпизод: Изучите истоки и влияние стандартов открытого банковского дела во всем мире вместе с Саймоном Редферном. Узнайте, как эти структуры могут способствовать инновациям и прозрачности финансовых услуг. Больше

2. Перспектива глобального банка

20 сентября 2021 г.: Интервью с Кармелой Гомес Кастелао и Хосе Луисом Наварро Льоренсом, BBVA (Испания)

Эпизод:  Откройте для себя стратегический подход BBVA к открытому банковскому обслуживанию во всех своих глобальных операциях, подчеркивающий баланс между инновациями и безопасностью клиентов. Больше

3. Экосистема API

1 декабря 2021 г.: Интервью с Хью Дэвисом, Ozone API (Великобритания).

Эпизод: Хью Дэвис объясняет важность надежных стандартов API для создания безопасной и совместимой открытой банковской экосистемы. Больше

4. Финансовые решения, ориентированные на потребителя

15 января 2022 г.: Интервью с Сёреном Нильсеном, Субайо (Дания)

Эпизод: Сорен Нильсен рассказывает, как датская финтех-компания Subaio фокусируется на расширении прав и возможностей потребителей посредством открытого банкинга, совершенствуя инструменты финансового управления. Больше

5. Интеграция и инновации Fintech

22 марта 2022 г.: Интервью с Абэ Караром, Fintech Galaxy (ОАЭ)

Эпизод: Изучите интеграцию открытого банкинга с финтех-экосистемами, подчеркнув инновации и разработку новых продуктов. Больше

Ассоциация Национальная ассоциация краудфандинга и финансовых технологий (NCFA Canada) — это экосистема финансовых инноваций, которая предоставляет образование, рыночную информацию, управление отраслью, сетевые и финансовые возможности и услуги тысячам членов сообщества и тесно сотрудничает с промышленностью, правительством, партнерами и филиалами для создания динамичных и инновационных финансовых технологий и финансирования. промышленность Канады. Децентрализованный и распределенный, NCFA взаимодействует с заинтересованными сторонами по всему миру и помогает инкубировать проекты и инвестиции в секторах финансовых технологий, альтернативного финансирования, краудфандинга, однорангового финансирования, платежей, цифровых активов и токенов, искусственного интеллекта, блокчейна, криптовалюты, регуляторных технологий и страховых технологий. . Присоединиться Канадское сообщество Fintech & Funding сегодня БЕСПЛАТНО! Или стать способствующий член и получить льготы. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, посетите: www.ncfacanada.org

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/