По данным Международного валютного фонда (МВФ), ваша история веб-поиска, а также записи о браузере и устройстве, которые вы используете для выполнения этих поисков, могут позволить финансовым учреждениям рассчитать вам более точный кредитный рейтинг, чем традиционные методы. И глобальная финансовая организация заявляет, что возможность использовать эти записи может быть хорошей вещью, а не кошмаром конфиденциальности.
Мышление МВФ предлагается в новом блоге под названием «Что действительно нового в финтехе», в котором собраны только две по-настоящему новые темы для обсуждения.
Четыре автора сообщения - которые работают в Европейском центральном банке, МВФ и Амстердамском университете - говорят, что «новые типы информации» - это одно, чего следует остерегаться.
«Самым преобразующим информационным нововведением является увеличение использования новых типов данных, поступающих из цифрового следа различных онлайн-действий клиентов - в основном для анализа кредитоспособности», - пишут они, поскольку такие факторы, как ваш доход, продолжительность работы, активы, и долги варьируются в зависимости от экономического цикла. В результате кредиторы теряют свободу в хорошие времена, но сужают их в периоды спада. Последний исход никому не помогает.
«Финтех решает дилемму, обращаясь к различным нефинансовым данным: типу браузера и оборудованию, используемому для доступа в Интернет, истории онлайн-поиска и покупок», - пишут авторы. Немного посыпав эти данные волшебной пылью AI / ML, авторы говорят: «Эти альтернативные источники данных часто превосходят традиционные методы оценки кредитоспособности».
Вкусная ирония: конструктор кредитного рейтинга Loqbox позволяет пропустить данные клиентов и номера карт после «сложной атаки».
Авторы утверждают, что когда такие данные дают лучшие результаты, они могут «способствовать расширению доступа к финансовым услугам, например, путем предоставления большего кредита неформальным работникам, домашним хозяйствам и фирмам в сельской местности».
Вторая новость в публикации, на которую стоит обратить внимание, - это «новые каналы связи», которые позволяют компаниям вроде Facebook, Amazon.com и Alibaba предлагать платформу для компаний, оказывающих финансовые услуги, которые бросают вызов существующим игрокам.
Содействие конкуренции и выполнение этого в режиме онлайн и, следовательно, без необходимости длительных посещений филиалов «в целом повышает удобство для клиентов и делает финансовое посредничество более экономичным».
Что может пойти не так, если Facebook, Amazon и Alibaba используют ИИ и записи вашего браузера для облегчения предложений сторонних финансовых служб? К счастью, авторы могут обнаружить множество потенциальных ловушек, включая опасения по поводу безопасности, изменения в кредитном поведении, которые ставят под сомнение режимы пруденциального регулирования, и возможность для новых игроков ослабить банки и тем самым подорвать их роль в более широкой финансовой системе.
«Другие важные области включают политику конкуренции, направленную на преодоление монополистических тенденций крупных цифровых платформ, связанных с сетевыми эффектами и естественной тенденцией к конвергенции нескольких крупных платформ; и политики в отношении данных для обеспечения конфиденциальности потребителей и эффективного и безопасного сбора, обработки и обмена данными », - говорится в сообщении.
«В целом, хотя технологический прогресс в финансовой сфере носит эволюционный характер, его темпы быстро ускоряются. Потенциал финансовых технологий по охвату более миллиарда людей по всему миру, не охваченных банковскими услугами, и изменения в структуре финансовой системы, которые это может вызвать, могут быть революционными », - пишут четыре соавтора. «Правительства должны следить за технологическим переходом в финансовой сфере и внимательно поддерживать его. Важно соответствующим образом корректировать политику и оставаться на опережение ». ®
English
Arabic
Bengali
Chinese (Simplified)
Danish
Dutch
English
Estonian
Finnish
French
German
Greek
Hebrew
Hindi
Indonesian
Italian
Japanese
Korean
Norwegian
Persian
Polish
Portuguese
Romanian
Russian
Spanish
Swedish
Thai
Turkish
Ukrainian
Urdu
Vietnamese