Логотип Зефирнет

5 тенденций, которые стоит посмотреть в регулировании Fintech

Дата:

За последнее десятилетие финансовые технологии значительно улучшились: от мэйнфрейм-трейдинговых компьютеров и COBOL к мобильному банкингу и блокчейнам. Никогда прежде мы не были в такой критической точке перегиба, когда деньги, контракты и правила объединяются в практически бесконечно масштабируемый код. Удаленные операции и бесконтактные процедуры становятся новой нормой, те поставщики финансовых услуг, которые ранее сопротивлялись оцифровке, теперь находятся в гонке за выживание.

Как и в случае любой «золотой лихорадки», это безумие открывает новые возможности для эксплуатации, мошенничества, кражи и т. Д. Нужно только пересмотреть сценарии Дикого Запада, которые разыгрываются в секторе криптовалюты, чтобы распознать потенциал использования финтех-технологий либо для создания или извлечь значение. В то время как некоторые делали состояния в первые дни криптографии, другие много потеряли. Горячие, чем криптовалюта и волна ICO 2015-2017, финтех-платформы растут быстрее, чем когда-либо прежде.

Самая разнообразная аудитория на сегодняшний день на FMLS 2020 - там, где финансы встречают инновации

В сфере fintech существуют нео-банки, банки-претенденты, действующие и разрушители, каждый из которых обладает уникальными угрозами, возможностями и экономикой подразделения. С технологической точки зрения, у fintech сегодня есть возможность выполнять практически все основные операции, однако лишь немногие поставщики финансовых услуг смогли полностью оцифровать работу фронт-офиса, а тем более операций среднего и вспомогательного офисов. Например, большинство учреждений не могут открыть новый банковский счет для нового SPV существующего клиента.

В то время как действующие власти, технологические гиганты и стартапы стремятся к 100% цифровой доставке практически всех финансовых продуктов и услуг. Новые технологии, такие как цифровые активы, использующие блокчейн, получили постоянное освещение в СМИ, но все еще занимают менее 1% адресуемого рынка. Зарегистрированные поставщики финансовых услуг нуждаются в четком нормативном руководстве, чтобы воспользоваться преимуществами технологии блокчейна.

Помимо технологии блокчейн, мы находимся в авангарде основных изменений в регулировании виртуальных активов, управления данными, конфиденциальности, хранения, обмена, платежей, KYC и AML. «Новый стандарт» привлек внимание регуляторов, юридических обществ и правительств во всем мире. Цифровая доставка - это бесконтактная доставка.

Поскольку новые технологии, такие как электронные подписи, блокчейн, искусственный интеллект и облачные вычисления, только сейчас принимаются регуляторами, юридическими обществами и правительствами, мы собираемся революционизировать то, что возможно для цифровых финансов. В глобальном масштабе нормативные акты постоянно меняются, однако, эти пять тенденций, вероятно, окажут наибольшее влияние.

Тенденция №1. Поставщики услуг виртуальных активов присоединяются к FATF

В прошлом году ФАТФ опубликовала новое руководство, которое включало определения как виртуальных активов, так и поставщиков услуг виртуальных активов (VASP). Во всем мире подразделения финансовой разведки (ПФР), такие как FinCEN в США, имеют местные

Мэтью Унгер Генеральный директор iComply Investor Services Inc
Мэтью Унгер Генеральный директор iComply Investor Services Inc

обновление их интерпретации определений ФАТФ, большинство из которых вступают в силу с июня 2020 года.

В сочетании с «Правилами поездок», а также обновлениями правил платежей и хранения, VASP, которые реализуют соответствие на своих платформах, могут заработать миллиарды. Недавний анализ платежного сервиса Whatsapp в Бразилии в Бразилии оценил доход первого года в 8.7 млрд долларов и 17 млрд долларов ко второму году.

Без сомнения, регулирование VASP - это инструмент, который Facebook будет использовать для вывода Весов на рынок. В настоящее время действующие VASP, такие как Binance, теперь зарабатывают миллиарды в квартал. Теперь, когда действует регулирование виртуальных активов, более традиционные поставщики финансовых услуг смогут исследовать использование виртуальных активов в своих компаниях.

Тенденция №2. Цифровая отчетность

Многие новые финансовые компании недооценивают стоимость регулирующего бремени в своей бизнес-модели. Будь то регистрация форм регистрации ценных бумаг или исключений, документирование и отчетность о подозрительных действиях, управление информацией о вашем клиенте или соблюдение требований кибербезопасности - нормативная отчетность традиционно была обременительным и ручным процессом.

Многие регуляторы, такие как FinTRAC в Канаде, недавно развернули усовершенствованные системы цифровой отчетности, которые поддерживают API REST и пакетную отчетность. Правительственные агентства и юридические общества признают, что физические документы и личные встречи теперь представляют риски для здоровья, ответственность и угрозы непрерывности бизнеса.

Рекомендуемые статьи

FBS предлагает демонстрационный профессиональный аккаунт с увеличенным кредитным плечомПерейти к статье >>

Цифровые системы отчетности не только облегчают поставщикам финансовых услуг выполнение своих обязательств, но и предоставляют регулирующим органам лучшие инструменты для аудита, надзора и расследования.

Тенденция №3. Повышение давления на соответствие в коммуникациях

Поскольку регулирующие органы сами модернизируют свои инструментарии, они также могут лучше контролировать свои рынки в цифровом виде. Регуляторы, такие как MAS в Сингапуре или BCSC в Британской Колумбии, активно нацелены на компании, которые предлагают свои услуги в цифровом виде, без соблюдения местных требований по лицензированию или отчетности.

По мере того, как все больше регуляторов расширяют свои возможности помимо цифровой отчетности, они становятся все более эффективными и способными сосредоточить свои усилия. Это не только уменьшает бремя регулирования для поставщиков финансовых услуг, но и значительно облегчает жизнь их клиентов.

Такие технологии, как обработка на естественном языке, большие данные, машинное обучение и т. Д., Могут выходить далеко за рамки анализа входящих потоков данных, а благодаря более широкому внедрению цифровых технологий можно отслеживать рынок в масштабе. Хотя для сектора «Суптех» еще рано, регуляторы начинают оснащаться инструментами, которые позволяют им отделять сигналы от шума.

Тренд №4. Ликвидность на рынках частного капитала

Поскольку технологии продолжают вдохновлять цифровую трансформацию на финансовых рынках, лишь немногие сектора имеют больше возможностей для совершенствования, чем рынок частного капитала. До настоящего времени было много ограничений на использование основных бизнес-инструментов, таких как электронная подпись, видеоконференции, цифровая регистрация, цифровые удостоверения личности и цифровые нотариусы.

Лидеры частного рынка, такие как Nasdaq и Carta, переводят свои предложения с программных инструментов на платформы и торговые площадки, которые также позволяют открывать и обмениваться. Несмотря на то, что это предпринимались многими с небольшим успехом, такими как Marco Polo или Open Finance Network, оцифровка систем отчетности по платежам, ценным бумагам, знай своего клиента и борьбе с отмыванием денег открыла возможность для транзакций, которые занимают недели или месяцы. закрыть сегодня, чтобы быть обработанным почти мгновенно.

Тренд №5. Управление идентификацией и доступом соответствует KYC и AML

Не то чтобы финансовая индустрия не имела достаточного количества нормативных сокращений, командам по соблюдению теперь приходится учиться еще нескольким: GDPR, SCA, IAM и другим. Во всем мире новые правила строгой аутентификации клиентов и мониторинга транзакций требуют, чтобы поставщики финансовых услуг управляли сетью сложных инструментов.

Многие финтех-технологии ранних стадий выходят на рынок, не зная, что цифровая регистрация не является KYC, оставляя им возможность проваливать проверки соответствия, терять банковские отношения и приходиться делать покупки в юрисдикциях с более низкими стандартами и небольшими рынками. Комбинируя или интегрируя биометрическую аутентификацию, push-уведомления и конфиденциальную единую регистрацию вместе с инструментами защиты от мошенничества, KYC и AML - поставщики финансовых услуг могут поддерживать соответствие KYC на протяжении всего жизненного цикла.

Поскольку эти регуляторные тенденции продолжают развиваться и открывать новые цифровые возможности, поставщики финансовых услуг могут повысить эффективность своих операций по обеспечению соответствия нормативным требованиям, в то же время значительно сократив расходы. Чтобы сохранить KYC для корпоративных счетов - традиционные фирмы в США могут тратить до 30,000 5 долларов США на один клиентский счет в год. Напротив, fintechs и основные технологические платформы, такие как Salesforce, Bloomberg LEI и Apple App Store, используют цифровые сервисы KYC для выполнения одних и тех же бизнес-функций по цене менее XNUMX% от стоимости на клиента в год.

Хотя каждая из этих тенденций может оказать серьезное влияние на то, как мы используем или предоставляем финансовые услуги, именно сочетание этих тенденций создает идеальный шторм для быстрой цифровой трансформации во всех старейших и наиболее консервативных институтах мира.

Мэтью Унгер Генеральный директор iComply Investor Services Inc

Источник: https://www.financemagnates.com/fintech/5-trends-to-watch-in-fintech-regulation/

Spot_img

Последняя разведка

Spot_img