По мере того, как цифровизация продолжает переопределять финансовый сектор в том виде, в каком мы его знаем, клиенты требуют быстрого перехода на цифровые банковские услуги. В то время как традиционные банки и Fintechs модернизируют свои системы, чтобы удовлетворить эти требования своих клиентов, необанки создают цифровые мосты для подключения многочисленных предприятий и пользователей к цифровым финансовым услугам, особенно в областях, недостаточно охваченных обычными банковскими операциями. Но тогда на ум приходят следующие вопросы: что такое необанк? В чем особенности необанков? Какие плюсы и минусы использования услуг необанков?

Оставайтесь с нами, пока мы даем ответы на все основные вопросы, касающиеся необанков.

Что такое необанк? 

Необанк – это разновидность онлайн FinTech учреждения, которые предлагают основные банковские услуги, внедряя передовые технологии. В отличие от традиционных банковских учреждений, необанки предлагают банковские услуги строго онлайн, через мобильные приложения или онлайн-банкинг. Хотя у них нет физически идентифицируемых ветвей, они позволяют клиент возможности беспрепятственно открывать счет, контролировать свои финансы в режиме реального времени и совершать онлайн-покупки из любого места. 

Цифровой банк vs необанк: есть ли точки расхождения?

Необанки не следует путать с цифровыми банками. Несмотря на то, что они в чем-то похожи, оба являются разными формами финансовых учреждений. В то время как цифровые банки обычно являются ответвлением традиционных банков с физическими филиальными сетями и предлагают более широкий спектр банковских услуг, необанки — это строго онлайн-финтех-учреждения без физических филиальных сетей.

Необанки иногда называют претендент банки, потому что они конкурируют с действующими банками и предоставляют услуги в областях, недостаточно охватываемых традиционной банковской системой, без какого-либо стресса и с нулевой комиссией.

Ключ пфункции эобанка

• Они рентабельны
• Предлагайте персонализированные финансовые услуги с помощью искусственного интеллекта technology
• Не иметь физической сети филиалов
• Они также используют систему финансовых услуг 24/7.

Как работают необанки

Методы работы необанков очень просты, и то же самое касается большого города, необходимо начать один. Необанки пытаются отличиться от обычных банков на базовом уровне, делая себя более привлекательными для технологически ориентированных потребителей (особенно поколения Z и миллениалов), которые все больше недовольны бюрократическим характером традиционных банков.

Источник: thestrategystory.com

Одной из основ необанков является отсутствие физической сети отделений, а значит, они осуществляют свои операции строго в онлайн-пространстве, тем самым снижая клиент расходов. Необанки используют технологию на базе искусственного интеллекта для сопоставления данных о клиентах для предоставления пользователям персонализированных банковских услуг.

Огромный объем данных, которые они получают от своих потребителей, используются для лучшего понимания своих пользователей, выявления проблем и разработки необходимых решений. Поскольку их системы также значительно компьютеризированы, сбор и анализ данных и понимание того, как их клиенты взаимодействуют в финансовой экосистеме, становится намного проще.

Как зарабатывают необанки?

Источник изображения:mattheakis.com

Итак, Как зарабатывают необанки? Согласно Статистика by Исследования и рынкипрогнозируется, что к 333.4 году мировой рынок необанков достигнет 2026 млрд долларов США при годовом темпе роста 47.1%. Прогнозируемый рост впечатляет, учитывая, что они совершенно новые, не имеют идентифицируемой физической структуры и не создали существенного уровня доверия. Тогда главный вопрос заключается в том, как они остаются прибыльными?

Необанки работают Бизнес-модель отличается от обычных банков. Большой процент их прибыли формируется за счет межбанковских комиссий, уплачиваемых предприятиями всякий раз, когда клиенты покупают с помощью дебетовой карты необанка. Например, перезвонпопулярный необанковская платформа в США, имеет базу пользователей около 12 миллионов и выдает настоящую дебетовую карту зарегистрированным пользователям. Всякий раз, когда пользователи совершают покупку с помощью дебетовой карты Visa, Visa взимает комиссию в размере 1.5%. Visa, в свою очередь, оплачивает часть сборов необанку Chime.

Еще один важный особенность необанка заключается в том, что они также получают прибыль от комиссий за обмен, когда пользователи совершают покупку с помощью кредитной карты необанка. Немного контекста — Nubank Бизнес-модель. Нубанк — это необанк из Бразилии, который может похвастаться более чем 40 миллионами пользователей. Они предлагают услуги кредитных карт и взимают комиссию за каждую транзакцию, выполненную их пользователем. Они также получают прибыль от начисления процентов на перерасходованные кредитные остатки пользователей.

Кроме того, необанки получают выгоду от начисления процентов по вкладам и открытию счетов. Они также получают прибыль от процентов, полученных от комиссий банкоматов.

Теперь мы достаточно хорошо знакомы с понятием необанков, их особенностями, принципом работы и получением дохода. давайте посмотрим на некоторые необанк плюсы и минусы.

Преимущества необанкинга

Низкие эксплуатационные расходы

Необанки работают по более низкой цене из-за отсутствия у них физических филиальных сетей и меньшего количества персонала. Как правило, экономия капитала, связанная с их отсутствием филиала Бизнес-модель передаются их потребителям в виде более дешевых тарифов и без ежемесячных платежей.

Легкие банковские методы

Необанки изменили банковское дело, отказавшись от старой модели посещения банковского отделения и многочасовых очередей перед транзакцией к системе цифровых идей самообслуживания. С необанками все, что вам нужно, — это мобильное приложение, которое позволяет вам выполнять простые финансовые операции из любого места.

Скорость

Необанки также могут похвастаться скоростью своего метода обслуживание рендеринг. В необанке вы можете открыть счет, внести депозит, перевести деньги и совершить онлайн-покупки быстрее, чем в традиционном отделении банка.

Использование технологии

Необанки используют технологию на базе искусственного интеллекта для предоставления пользователям более качественных услуг. Они также используют технологию на базе искусственного интеллекта, чтобы понять взаимодействие клиентов с их обслуживание и, таким образом, предоставлять качественные услуги с учетом их конкретных потребностей.

Более эффективен для международных платежей

Один из преимущества решения необанк с точки зрения проведения международного оплата заключается в том, что они требуют, чтобы вы только открыли у них счет, а затем использовали свои карты для международных транзакций. Традиционные банки в большинстве случаев потребуют от вас выполнения некоторых обновлений вашей учетной записи, прежде чем вам будет разрешено выполнять международные транзакции.

Недостатки необанкинга

Отсутствие устава/лицензии банка

У большинства необанков нет юридических документов, дающих им право работать в качестве банка. Они должны сотрудничать с другими банками, чтобы поддерживать свои ПРОДУКТЫ и услуги. В результате от пользователей ожидается обязанность проявлять должную осмотрительность, чтобы гарантировать, что необанковская платформа по их выбору является партнером банка, который страхует FDIC.

Отсутствие физических филиалов

Это один из самых сдерживающих факторов необанков. В результате они кажутся безличными и не вызывают доверия (особенно у старшего поколения).

Использование технологииy

Высококачественный technology занятые для предоставления финансовых услуг, могут создавать некоторые трудности для старшего поколения, которое может быть не в курсе современных технологических достижений.

Итог

Необанкинг был создан, чтобы соответствовать радикальным цифровым изменениям в финансовом секторе, и до сих пор он оправдывал ожидания. Теперь клиенты получают выгоду от особенности необанка; им больше не нужно подвергаться суровым условиям выполнения основных финансовых операций, связанных с традиционными банками, когда они могут получить доступ к услугам нового банка и выполнять свои финансовые операции на его условиях.

Для потенциальных владельцев необанков SDK.finance предлагает цифровой ритейл банковских программное обеспечение, чтобы помочь вам построить необанк и спроектировать его в соответствии с вашими конкретными требованиями. Проверьте это и свяжитесь с нами для деталей. .

• Коинсмарт. Лучшая в Европе биржа биткойнов и криптовалют.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. БЕСПЛАТНЫЙ ДОСТУП.
• КриптоХок. Альткоин Радар. Бесплатная пробная версия.
• Источник: https://sdk.finance/what-is-neobank/