19 марта 2024

Изображение: Freepik

Малый бизнес имеет уникальные финансовые потребности, и им нужны банки, которые готовы удовлетворить их там, где они находятся. Традиционным банкам иногда трудно полностью удовлетворить эти потребности из-за своих традиционных банковских моделей, которые могут быть недостаточно гибкими или отзывчивыми для удовлетворения потребностей более мелких предприятий. Цифровые банки, с другой стороны, часто предоставляют более индивидуальные решения. Цифровой банкинг предлагает легкий доступ к финансам, автоматизированные функции и рекомендации, необходимые владельцам малого бизнеса.

Значение МСП и стартапов в экономике

Что такое стартап? Что такое МСП?

Стартап – это недавно созданная компания ожидается, что он будет быстро расти по мере заполнения ниши на рынке или удовлетворения какого-либо потребительского спроса. Стартапы могут существовать в разных отраслях, но наиболее распространены они в технологическом секторе. Стартапы часто не приносят прибыли в течение нескольких лет, а их стоимость иногда рассчитывается на основе прогнозов будущей прибыли, а не текущих доходов. Культура стартапов поощряет инновации, быстрое принятие решений и готовность идти на риск.

Малые и средние предприятия (или МСП) — это предприятия, доходы, активы или количество сотрудников которых падают ниже определенного значения. В разных странах (и даже отраслях) понятие «малый бизнес» определяется по-разному. Управление по защите интересов Администрации малого бизнеса США определяет малый бизнес как штат с менее чем 500 сотрудниками, в то время как IRS классифицирует малый бизнес как компании с активами в 10 миллионов долларов или меньше.

Роль МСП и стартапов

МСП и стартапы являются основой мировой экономики, внося значительный вклад в создание рабочих мест, инновации и экономическое разнообразие.

Существуют 33,185,550 XNUMX малых предприятий В США на малые предприятия приходится две трети новых рабочих мест, созданных с 1995 года, и они составляют более 43% американского валового внутреннего продукта (ВВП). Они часто работают на местных рынках, способствуя экономической жизнеспособности сообществ, способствуя предпринимательству и поддерживая местные цепочки поставок.

МСП и стартапы также часто находятся в авангарде инноваций. Они обладают гибкостью и гибкостью, чтобы экспериментировать с новыми технологиями, бизнес-моделями и процессами. Многие новаторские инновации и технологические достижения исходят от малого бизнеса и стартапов, стимулируя прогресс и формируя отрасли.

Как цифровой банкинг поддерживает финансовый менеджмент для МСП и стартапов

Малому бизнесу необходимы банковские услуги, которые можно легко масштабировать по мере его роста. Им нужны счета и услуги, которые достаточно гибки, чтобы приспособиться к колебаниям денежных потоков и деловой активности. Стартапы и МСП часто нуждаются в быстрых финансовых вливаниях, чтобы извлечь выгоду из рыночных возможностей или управлять денежными потоками. Традиционные процессы утверждения кредита могут быть длительными и обременительными, что не соответствует быстро меняющимся потребностям малого бизнеса.

Традиционные банки часто имеют жесткие структуры и процессы, которые не способствуют гибкому и быстро меняющемуся характеру операций малого бизнеса. Это может затруднить быстрое получение необходимых им финансовых продуктов и услуг для МСП. Например, традиционные процессы оценки кредита и одобрения кредита могут быть длительными и требовать обширной документации, что затрудняет для малого бизнеса своевременный доступ к необходимому кредиту.

Напротив, цифровые банки используют технологии, чтобы предлагать более индивидуальные, гибкие и экономически эффективные банковские решения, соответствующие конкретным потребностям малого бизнеса. Платформы цифрового банкинга предлагают простое управление счетами, более быструю обработку платежей и доступ к кредитным и инвестиционным продуктам. Цифровой банкинг также обеспечивает расширенный анализ данных, позволяя предприятиям получить представление о своем финансовом состоянии, более эффективно управлять денежными потоками и принимать обоснованные решения.

Некоторые из ключевых преимуществ цифровой банковской платформы включают в себя:

• Простота доступа: Цифровые банки доступны в любое время и в любом месте, что жизненно важно для предпринимателей, которым необходимо управлять своими финансами на ходу. Учитывая бережливость операций многих МСП, они часто предпочитают не тратить время на посещение отделений банков для транзакций, которые можно совершить онлайн. Высоко ценятся цифровые решения, которые предлагают онлайн-управление счетами, мобильный банкинг и цифровые платежные решения.
• Индивидуальные банковские решения: Многие цифровые банки предлагают продукты, специально разработанные для МСП и стартапов, такие как микрозаймы, финансирование счетов и краудфандинг акций.
• Финансовая грамотность и поддержка: Цифровые банки часто предоставляют образовательные ресурсы и персонализированные советы, чтобы помочь малому бизнесу справиться со сложностями финансового управления.

Управление рисками и безопасность в цифровом банкинге для малого бизнеса

Хотя цифровой банкинг предлагает множество преимуществ, он также сопряжен с рисками, особенно связанными с кибербезопасностью. Малый бизнес должен знать о потенциальных угрозах и принимать надежные меры безопасности для защиты своих финансовых данных. Цифровые банки, а также кредитные союзы, которые часто считаются более безопасными из-за их политики, ориентированной на членов, и, как правило, меньшего размера, вкладывают значительные средства в технологии безопасности, такие как шифрование и многофакторная аутентификация, для защиты счетов и транзакций. Кроме того, они предоставляют ресурсы и обучение для МСП и стартапов передовым методам кибербезопасности, гарантируя, что предприятия хорошо оснащены для управления финансовыми рисками в Интернете.

Кредитные союзы, пользующиеся большим доверием финансовые учреждения также уделяют приоритетное внимание безопасности и образованию своих членов, что подчеркивает важность комплексных стратегий защиты. Человеческая ошибка остается одним из наиболее серьезных рисков кибербезопасности для малого бизнеса. Предоставление сотрудникам комплексных программ обучения и повышения осведомленности о передовых методах кибербезопасности, осведомленности о фишинге и протоколах защиты данных может помочь снизить риск нарушений безопасности, вызванных халатностью или непреднамеренными действиями сотрудников.

Малые предприятия, работающие в сфере цифрового банкинга, также должны соблюдать соответствующие нормативные требования и стандарты соответствия, такие как Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) или Общий регламент по защите данных (GDPR). Обеспечение соблюдения этих правил помогает снизить юридические и финансовые риски, связанные с их несоблюдением.

Будущие тенденции: растущая роль цифрового банкинга для МСП и стартапов

Цифровой и онлайн-банкинг становится более персонализированным благодаря достижениям в области технологий. Искусственный интеллект и машинное обучение могут помочь в анализе огромных объемов данных, чтобы получить представление о структуре расходов, прогнозах движения денежных средств и индивидуальных финансовых консультациях. Кроме того, ИИ может улучшить обслуживание клиентов с помощью чат-ботов и автоматических консультантов, обеспечивая МСП круглосуточную поддержку.

Банковское дело как услуга (BaaS) позволяет МСП интегрировать банковские услуги непосредственно в свои собственные платформы. Предприятия могут настраивать банковские функции, такие как платежи, кредитование или управление счетами, в соответствии со своими конкретными потребностями, повышая операционную эффективность и качество обслуживания клиентов.

См.:  Может ли ИИ действительно заменить людей-финансовых консультантов?

Снижая барьеры для доступа к финансовым услугам, цифровые банки могут сыграть решающую роль в поддержке роста МСП, способствуя экономическому развитию и созданию рабочих мест.

Ассоциация Национальная ассоциация краудфандинга и финансовых технологий (NCFA Canada) — это экосистема финансовых инноваций, которая предоставляет образование, рыночную информацию, управление отраслью, сетевые и финансовые возможности и услуги тысячам членов сообщества и тесно сотрудничает с промышленностью, правительством, партнерами и филиалами для создания динамичных и инновационных финансовых технологий и финансирования. промышленность Канады. Децентрализованный и распределенный, NCFA взаимодействует с заинтересованными сторонами по всему миру и помогает инкубировать проекты и инвестиции в секторах финансовых технологий, альтернативного финансирования, краудфандинга, однорангового финансирования, платежей, цифровых активов и токенов, искусственного интеллекта, блокчейна, криптовалюты, регуляторных технологий и страховых технологий. . Присоединиться Канадское сообщество Fintech & Funding сегодня БЕСПЛАТНО! Или стать способствующий член и получить льготы. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, посетите: www.ncfacanada.org

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/