Цифровая революция происходит во всех аспектах повседневной жизни, и финансы не являются исключением.

Поколение Z и потребители-миллениалы играют ключевую роль в будущем внедрении открытого банкинга.

Открытое банковское обслуживание позволяет людям извлекать выгоду из своих финансовых данных посредством простого и безопасного подключения, которое они разрешают своим банкам, к своему любимому финансовому приложению.

Финтех-услуги на основе открытых банковских данных находят все большее распространение в банковской и финансовой индустрии. Потребители стремятся сэкономить время и деньги и улучшить свое финансовое положение.

Данные недавнего отраслевого опроса показывают нам, насколько удобно и готовы потребители использовать технологии для управления своими финансами. Эти идеи также дают четкие индикаторы того, как будет выглядеть ландшафт открытого банкинга и финансовых технологий в предстоящем году.

Принятие потребителями финансовых технологий от оплаты счетов до криптовалюты

Данные потребителей в США и Канаде в подавляющем большинстве случаев показывают, что они уже используют финтех и открытый банкинг.

Оплата счетов, один из крупнейших факторов внедрения финтеха, в настоящее время считается обычным явлением: восемь из десяти американцев указывают, что они используют цифровое приложение, продукт или услугу для выполнения этой задачи. Другие рутинные финансовые услуги, такие как подача налоговых деклараций и отправка или выплата денег друзьям, семье и предприятиям, также перешли к повсеместной оцифровке.

Все больше и больше новых видов финтеха быстро набирают популярность. Криптовалютный рынок значительно вырос в ширину и масштабы. Хотя они по-прежнему считаются нишевыми финансовыми инструментами, 18% американцев начинают использовать эти новые типы валют. Более половины из них начали использовать их только в течение последнего года. И почти треть потребителей в США использовали цифровые приложения для обеспечения или рефинансирования кредита.

Молодое поколение будет продолжать вести это движение

В авангарде этого цифрового движения стоят миллениалы. Почти трое из четырех миллениалов утверждают, что они очень уверенно используют технологии для управления деньгами, по сравнению с чуть более чем половиной не-миллениалов. Миллениалы привыкли выполнять многие свои повседневные задачи в цифровом формате и ожидают такого же удобства, скорости и безопасности своих финансов. Они привыкли вставлять свою личную информацию в приложение и мгновенно подключаться к миру.

Поколение Z и миллениалы также чаще связывают свои банковские счета для оплаты повторяющихся услуг, розничных покупок и цифровых кошельков. Эти цифровые аборигены более охотно экспериментируют с новыми инструментами по отношению к старшим поколениям. В целом молодые потребители с большей вероятностью считают, что технологии — это просто лучший вариант, в то время как бэби-бумеры в два раза реже, чем миллениалы, считают, что приложение лучше любого другого существующего инструмента.

В то время как потребители всех поколений в целом довольны технологиями, ясно, что поколение Z и потребители-миллениалы играют ключевую роль в будущем внедрении открытого банкинга.

Персонализация позволит вырастить лояльных клиентов

Одним из ключевых преимуществ открытого банкинга является создание более персонализированных финансовых услуг. Потребители могут разрешать свои данные, что, в свою очередь, создает более персонализированный финансовый опыт для удовлетворения их уникальных потребностей. Сегодня более трех четвертей респондентов из США и Канады связывают свои учетные записи, особенно молодые и более разнообразные потребители.

Потребители уже связывают свои финансовые данные и усложняют им работу с помощью нескольких платформ. Хотя удобство и простота являются очевидными преимуществами, возможности открытых банковских инструментов гораздо глубже.

Персонализированные финансовые инструменты, которые действительно понимают расходы, платежи, займы и другие транзакции потребителя, могут расширить доступ к услугам и финансовым продуктам, которые в противном случае, возможно, были бы им недоступны.

Целостные взгляды рассказывают большую историю

Приложения для управления личными финансами, которые предоставляют исчерпывающую информацию о финансах потребителя, по-прежнему будут важным вариантом использования в открытом банковском обслуживании. Поскольку потребители все больше полагаются на технологии в различных областях, они знают и ожидают, что должны иметь возможность видеть общую картину своего цифрового финансового следа.

Потребители рассматривают новые возможности, которые могут предложить целостный взгляд на их финансы, чтобы упростить такие процессы, как кредиты, погашение студенческого долга и внедрение привычки к автоматизированным сбережениям. 74% потребителей в США говорят, что они используют открытый банкинг для автоматизации финансовых задач, и почти две трети говорят, что подключают свои банковские счета, чтобы получить полную картину своих финансов.

Уменьшение масштаба и просмотр всей истории дает более широкую перспективу, предоставляя контекст, который помогает понять, как потребители подходят к своим расходам, сбережениям и планированию. Помещение потребителей в центр того, как и где используются их финансовые данные, обеспечивает большую прозрачность и, в свою очередь, помогает финтех-компаниям, банкам и финансовым учреждениям собирать отзывы для более эффективного создания новых решений и услуг.

Удобство – мощная движущая сила

Удобство и простота использования будут движущей силой как при внедрении новых финансовых услуг, так и при знакомстве новых потребителей с открытым банковским обслуживанием.

Люди уже отдают предпочтение цифровым решениям, а не личному финансовому опыту, и почти двое из трех потребителей в США и Канаде говорят, что финтех экономит их время. И этот начальный шаг по знакомству потребителей с открытым банкингом — получение разрешения потребителя — должен быть простым и заслуживающим доверия. Банки и финтех-компании, использующие безопасные платформы API, основанные на принципах работы с данными, ориентированными на потребителя, будут необходимы для дальнейшего развития отрасли.

Поскольку более девяти из десяти потребителей сообщают об использовании технологий для управления деньгами, понимание потребностей, желаний и болевых точек клиентов имеет решающее значение. Это направит финансовых новаторов к правильной платформе, на которой они будут создавать и подключать свои открытые банковские решения. Это будет их основной стратегией роста, которая будет способствовать активному привлечению и лояльности клиентов.

При этом они должны помнить о том, что потребители должны находиться в центре внимания при работе с финансовыми данными. Предоставьте им контроль, упростите доступ к их информации и покажите им мощные преимущества открытого банкинга.

• Коинсмарт. Лучшая в Европе биржа биткойнов и криптовалют.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. БЕСПЛАТНЫЙ ДОСТУП.
• КриптоХок. Альткоин Радар. Бесплатная пробная версия.
• Источник: https://www.fintechfutures.com/2022/02/five-open-banking-trends-that-are-paving-the-way-for-a-new-financial-experience/