Одной из проблем, возникших во время скандала с дебанковством Фараджа, был вопрос о том, насколько ответственны банки, когда обработка наших данных и удовлетворения потребностей своих клиентов. Хотя фиаско Фараджа, очевидно, вызвало обеспокоенность по поводу использования и потенциального раскрытия данных, хранящихся финансовыми учреждениями, важно помнить, что данные также могут быть силой добра. Когда средства массовой информации были отвлечены, было очень легко пропустить вступление в силу новой потребительской пошлины FCA в конце июля – важную веху для регулятора и чрезвычайно позитивный шаг как для отрасли, так и для клиентов.

В новых правилах еще больший упор делается на необходимость того, чтобы банки ставили клиентов в центр своего бизнеса. Тем не менее, чтобы выполнить свои обязательства, финансовым учреждениям необходимо будет использовать масштабные данные, чтобы получить представление о клиентах и ​​доказать пригодность своих продуктов. Поскольку финансовые учреждения собирают больше данных, они также берут на себя более ответственное использование этих данных надлежащим образом.

Доверие и прозрачность в отношении использования данных будут иметь важное значение. Банки, которые будут лидировать в будущем, — это те, которые выполняют свою роль хранителей данных и используют данные для улучшения всех аспектов своего бизнеса. И все же только с 64% фирм сообщая, что они готовы к вступлению в силу потребительской пошлины – и более семи миллионов клиентов в течение года не могут получить необходимую информацию от своих банков – очевидно, что отрасли есть куда двигаться. Так куда же мы пойдем отсюда?

Данные для персонализации продукта

Как правило, FS-фирмы устанавливают требования к клиентам, чтобы они могли претендовать на продукты — например, кредитный рейтинг, деньги, внесенные в банк, или определенные ежемесячные пороговые значения расходов. Однако в эпоху, когда решения часто автоматизируются, это приводит к разочарованию многих клиентов. Если однажды менеджер банка принял целостное решение о кредитовании клиента, алгоритм, рассматривающий несколько точек данных, может нарисовать то, что часто кажется произвольной линией на песке.

Именно здесь в игру вступает более эффективное использование источников информации о клиентах за счет использования хорошо структурированных данных, которые охватывают разрозненные подразделения банков. Это может позволить банкам получить полное представление о текущем и историческом финансовом состоянии клиентов, а также лучше понять их потребности, профиль рисков и пригодность продуктов.

Самое интересное, что такое ответственное использование данных может позволить фирмам FS широко персонализировать предложения продуктов для отдельных потребителей. Данные о доходах, структуре расходов и активах можно использовать для автоматического создания персонализированных процентных ставок, условий и планов платежей, соответствующих потребностям клиента. Результатом являются более доступные продукты для потребителей, а также снижение рисков для компаний финансового сектора.

Помимо чистой финансовой выгоды для клиента и фирмы, персонализация продуктов также создает более прочную базу лояльности и доверия между фирмами FS и клиентами. Такое поощрение долгосрочной лояльности будет связано с маркетинговыми усилиями наряду с персонализацией: правильное использование данных может гарантировать, что продукты будут предлагаться только тем клиентам, которые действительно заинтересованы в продуктах.

Данные для раннего вмешательства

Правильное использование данных о клиентах также может принести значительную пользу для общества. Та же информация, которая может обеспечить сверхдетализированную персонализацию продукта, также может использоваться для мониторинга и помощи клиентам, которые могут столкнуться с финансовыми трудностями, а также тем, кто к ним подвержен. Раскрывая информацию о таких фактах, как изменения в доходах, активах клиентов, структуре расходов или кредитных обязательствах, компании могут автоматически выявлять уязвимых клиентов и обеспечивать своевременное вмешательство.

Эти автоматизированные подходы могут выявить клиентов, которые в настоящее время испытывают финансовые трудности. Эти системы «раннего предупреждения» затем могут помочь фирмам FS предложить раннюю помощь и поддержку, например, предложения о отсрочке платежа, варианты консолидации долга или платежные каникулы. Принимая такие меры на раннем этапе, компании FS могут помочь обеспечить наилучшие результаты для потребителей, а также повысить лояльность и снизить собственную подверженность рискам.

Пересмотр использования данных в FS

 Наряду с соблюдением таких правил, как потребительские пошлины, и поддержанием краткосрочной конкурентоспособности на рынке, определяемом растущими тарифами, данные для персонализации могут оказаться стратегическим активом для фирм FS. Благодаря полному использованию данных о клиентах банки и отрасль финансовых услуг находятся в лучшем положении, чем когда-либо, для раннего выявления макротенденций, обеспечивая лучшие предложения для потребителей и избегая затруднений, таких как задержки в

переход на повышение ставок на сберегательные счета в начале этого года. Фактически, это могло бы даже способствовать стимулированию инноваций, помогая фирмам выявлять пробелы на рынке, которые можно было бы использовать для раскрытия скрытой ценности и создания совершенно новых категорий продуктов.

В идеале путь к разрушению разрозненных данных и обеспечению сильной персонализации в фирмах финансового сектора должен был начаться уже давно, но еще не поздно начать сейчас. Помимо коммерческих выгод, которые можно получить от улучшения использования данных внутри банков, скандал с Фараджем также напомнил нам, что могут возникнуть серьезные репутационные и нормативные риски, если вы не используете данные клиентов должным образом. Вот почему приоритетом для любой FS-фирмы, которая хочет быть конкурентоспособной и соответствовать требованиям на этом рынке, является модернизация своих систем для более систематической обработки данных о клиентах, что позволит ответственно использовать информацию о клиентах во всей организации.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24931/why-responsible-data-use-means-better-banking-experiences?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs