Если вы читали предыдущая запись введение кредитов SBA 7(a) В качестве потенциального источника финансирования для покупки бизнеса вам может потребоваться более подробная информация о праве на получение кредита и особенностях подачи заявки. Считайте этот пост своим вводным руководством о том, как работают кредиты и что нужно — по крайней мере, на высоком уровне — чтобы их получить. Как я уже говорил в первом посте, процесс подачи заявки на кредит SBA не является ни быстрым, ни простым. Поэтому, прежде чем подавать заявку, вам необходимо знать, чего ожидать и какие факторы повышают вероятность одобрения заявки, а также какие другие варианты финансирования могут находиться за пределами вселенной SBA.

Некоторые важные вещи, которые нужно знать о кредитах SBA 7 (a)

Прежде всего, любой бизнес, приобретаемый с помощью кредита на администрирование малого бизнеса, должен квалифицироваться как малый бизнес. Так что же это значит? То, что квалифицируется как малый бизнес, основано на определенных критериях — обычно годовой выручке или количестве сотрудников, — которые различаются в зависимости от отрасли (Таблица стандартов размеров | Администрация малого бизнеса США (sba.gov)). Думаете о покупке серебряного рудника? В нем может работать до 1,500 сотрудников, и он по-прежнему считается малым бизнесом. Но оптовый продавец мебели больше не будет соответствовать критериям, если его штат сотрудников превышает 100 человек. О большинстве предприятий розничной торговли судят по чекам. Чтобы стать малым бизнесом, продавец фруктов и овощей должен приносить не более 9 миллионов долларов в год, а продавец лодок может зарабатывать до 40 миллионов долларов! Эти цифры могут показаться немного произвольными, но именно это делает получение кредита SBA детальным процессом.

Кроме того, по данным SBA (Сроки, условия и право на участие | Администрация малого бизнеса США (sba.gov)), чтобы использовать кредит 7(a) для покупки бизнеса, заемщик должен «не иметь возможности получить желаемый кредит на разумных условиях из нефедеральных, негосударственных и неместных правительственных источников». Покупка также должна быть направлена ​​на весь бизнес, а не на частичный интерес. И довольно много видов бизнеса, в том числе те, которые занимаются азартными играми, спекулятивной деятельностью или кредитованием, не имеют права на получение этих кредитов.

Что касается информации, специфичной для бизнеса, помимо прочего, ваша заявка на кредит, вероятно, потребует финансовых прогнозов, а также обычных исторических финансовых отчетов (7(а) кредиты | Администрация малого бизнеса США (sba.gov)). Также должна быть неограниченная личная гарантия от каждого нового владельца, имеющего значительную долю в бизнесе (обычно определяемую как 20% или более). И даже владельцам с меньшими пакетами акций, возможно, придется предоставить ограниченную гарантию. Это означает, что в случае невыплаты предприятием кредита каждый владелец, предоставивший гарантию, будет нести личную ответственность за его погашение.

Не относитесь к этому требованию легкомысленно. Это означает, что вы можете потерять свои сбережения, автомобили и личное имущество, если сделка не пройдет так, как вы ожидаете. В зависимости от вашего штата банкротство может обеспечить некоторую защиту вашего основного места жительства, если до этого дойдет. Чтобы проявить инициативу, некоторые заемщики пытаются защитить ключевые активы, передавая право собственности членам семьи до предоставления гарантии.

Хотя SBA не имеет конкретного минимального личного кредитного рейтинга для заявителей, кредитор, предоставляющий кредит, может предъявлять свои собственные требования, а балл 680 или выше обычно повышает шансы на получение кредита. Кредиты SBA 7(a) также требуют первоначального взноса в размере не менее 10%, но есть лазейка. Действующие правила позволяют продавцу финансировать половину первоначального взноса. Это означает, что теоретически вы можете вложить в сделку всего 5% своих собственных денег. А если вы ветеран, программа SBA Veterans Advantage предлагает сэкономить на сборах (5000-1172 (sba.gov)).

Во многих случаях приобретения покупатель хочет, чтобы продавец остался в компании в каком-то качестве и/или включил соглашение о вознаграждении, при котором продавец получает будущую компенсацию в зависимости от результатов бизнеса. Это может сделать переход собственника более плавным и помочь согласовать стимулы каждого с дальнейшим успехом фирмы. К сожалению, кредиты SBA запрещают соглашения о выкупе, и продавец должен выйти из компании одновременно с выкупом. Соглашения о консультировании с продавцами разрешены, но не могут длиться более одного года.

Рекомендации по использованию кредитов SBA 7(a) для приобретений

Теперь о моем взгляде на кредиты SBA 7(a): они имеют немало преимуществ (как обсуждалось в предыдущий пост), но не всегда являются оптимальным источником средств для сделки. В зависимости от ситуации и вашего финансового положения обычный кредит может предлагать сопоставимую (а иногда даже более низкую) процентную ставку и более привлекательные условия без личной гарантии, необходимой для кредита SBA. И хотя кредиты SBA могут быть выданы на любую сумму до 5 миллионов долларов, они, возможно, не стоят того, чтобы гарантировать их сумму менее 50,000 XNUMX долларов.

Суть в том, что вы всегда должны изучать все доступные вам варианты при покупке бизнеса и получать предложения из как можно большего количества различных источников, прежде чем принять решение. Нет недостатка в вариантах финансирования — друзья и семья, инвесторы в акционерный капитал, необеспеченные банковские кредиты, финансирование под залог коммерческих активов, финансирование продавцов, кредитные линии под залог собственного капитала или даже кредитные карты (хотя вы должны быть крайне осторожны с последние два).

Рассматриваете ли вы более крупное приобретение, которое может потребовать заемного финансирования на сумму более 5 миллионов долларов? Одна вещь, которая не обязательно должна отговаривать вас от кредита SBA 7 (a), — ​​это лимит в 5 миллионов долларов. Вы всегда можете воспользоваться кредитом pari-passu (лат. «равные права»), в котором ваш кредитор объединяет кредит SBA с сопутствующим кредитом на аналогичных условиях, хотя и не гарантированный SBA, чтобы компенсировать разницу. Это может позволить вам использовать кредит SBA 7 (a) в качестве частичного финансирования приобретения бизнеса стоимостью 10 миллионов долларов или более. В целом, если вы подготовитесь заранее и не будете торопиться, процесс подачи заявки также может быть полезен и в других аспектах приобретения, от понимания состояния бизнеса до презентации инвесторам в акционерный капитал и согласования дальнейших планов с управление.

Учитывая все это, если вы готовы двигаться вперед, куда вам обратиться за кредитом SBA? Их предлагают сотни кредиторов, но выбор лучшего из них чрезвычайно важен — почти так же важен, как выбор правильного бизнеса для покупки. К счастью, данные о выдаче кредитов SBA общедоступны, поэтому вы можете увидеть, какие банки активно финансируют SBA (https://www.sba.gov/partners/lenders/lender-reports). Как правило, если банк выдает больше кредитов SBA и, в частности, если у него есть опыт страхования бизнеса и / или финансовых ситуаций, аналогичных вашим, это может быть настоящим плюсом. В любом случае, всегда покупайте кредит у разных кредиторов и сравнивайте котировки, чтобы понять, где находится рынок.

В зависимости от того, откуда вы начинаете, сбор документов и подача заявки на кредит может легко занять до месяца, если не больше. Одобрение и финансирование часто могут занять дополнительные 90 дней, хотя во многих случаях процесс происходит быстрее. В целом, кредиты SBA 7(a) являются чрезвычайно полезным источником средств для небольших компаний, которые могут быть новичками в захватывающем и потенциально прибыльном мире прямых инвестиций. И в ASM мы все за то, чтобы как можно больше людей находили способы создания богатства посредством приобретений! Поэтому, если вы решите сделать решительный шаг и купить бизнес с помощью кредита SBA, дайте нам знать, как это происходит, и мы продолжим делиться идеями для тех из вас, кто заинтересован.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.asimplemodel.com/insights/let-uncle-sam-leverage-your-lbo-part-two-the-nuts-and-bolts-of-sba-7a-loans