Ассоциация новые правила PSR Это означает, что возмещение жертвам произойдет в течение пяти рабочих дней и будет разделено 50:50 между банками-отправителями и банками-получателями. Это усилило давление на банки, чтобы они любым способом избегали обанкротившихся жертв мошенничества.

Мы поговорили с Гилбертом Вердианом, генеральным директором Quant, который выдвинул аргумент о том, что система, построенная на основе CBDC, позволит бороться с мошенничеством более эффективным способом, чем в нынешней системе.

«Мошенничество происходит очень быстро, и существующая у нас система может бороться с мошенничеством только после того, как оно произошло. Оно всегда реагирует, мы всегда его догоняем и вкладываем в это миллиарды», — объясняет Вердиан.

Финансы Великобритании нашли в своем Обновление о мошенничестве за полгода объем мошенничества снизился за первые шесть месяцев 2023 года, что на 2% меньше, чем за тот же период в 2022 году. Тем не менее, по-прежнему было украдено 580 миллионов фунтов стерлингов, из которых 239.3 миллиона фунтов стерлингов были отнесены на счет мошенничества с приложениями.

Тем не менее, Вердиан полагает, что новая система даст банкам возможность лучше контролировать мошенничество, объясняет он: «Проблема в том, что банки придерживаются только того, что происходит внутри поступивших денег и выходящих из демаркированного периметра. Это единственное, что можно увидеть. Но когда вы сделаете шаг назад и посмотрите на весь аспект мошенничества, вы увидите эти закономерности, вы увидите эти тенденции, вы увидите эти аномалии, их можно легко идентифицировать как мошенничество, и вы действительно сможете правильно с ними справиться».

Квант работал с Банк Англии и БМР по проекту Розиленд. Вердиан утверждает, что Квант построен «всю инфраструктуру» вокруг цифрового фунта и выпустили ее на своей технологии, прежде чем открыть ее для интеграции поставщикам платежных услуг, включая Barclays, Mastercard, Revolut и Worldpay. Проект Розалинда завершился в июне 2023 года.

Вердиан утверждает, что ответ на вопрос «почему CBDC» сводится к «способности кодировать логику» в самих деньгах. Для Verdian это система умных замков, похожая на программируемые платежи. Это позволяет сторонам разблокировать деньги только при выполнении определенных критериев. Это могут быть чеки от мошенничества, позволяющие плательщику защитить себя до того, как его деньги пропадут.

Хотя преимущества CBDC для мошенничества кажутся очевидными, может быть неочевидно, почему мы должны переходить на CBDC. Многие из вещей, обсуждаемых здесь, могут быть возможны в рамках нынешней банковской системы, с дополнительным преимуществом отсутствия необходимости капитального ремонта существующей инфраструктуры. Кроме того, как и во всех случаях с новыми технологиями, мошенники всегда найдут способ разработать новые способы совершения преступлений.

Однако у Вердиана был ответ на это: нынешняя система просто не подходит для использования в цифровом мире.

«Система нуждается в капитальном ремонте, потому что она больше не соответствует своему назначению в очень цифровом обществе. Итак, сегодня мы имеем устаревшую архитектуру, спроектированную 30 лет назад. Нам нужна система следующего поколения, которая может расти по мере нашего роста, но она также может удовлетворить потребности сегодняшнего рынка. Да, всегда будет мошенничество, и будут злоумышленники, пытающиеся обойти контроль, но впервые у нас в рукаве есть новый инструмент, потому что у нас никогда раньше такого не было».