Логотип Зефирнет

Как финтех и цифровые платформы способствуют расширению доступа к финансовым услугам во всем мире

Дата:

Как в странах с развитой экономикой, так и в странах с развивающейся экономикой новые цифровые платформы способствуют расширению доступа к финансовым услугам за счет улучшения доступа к платежным услугам, кредитам, страхованию и управлению активами.

В новом рабочем документе титулованный Платформенные бизнес-модели и финансовая доступность, Банк международных расчетов (БМР) рассматривает роль цифровых платформ в расширении финансовой доступности, отмечая, что за последние годы доступ к финансовым услугам значительно улучшился, и эта тенденция коррелирует с рост принятия финтех.

Крупные технологические компании способствуют расширению доступа к финансовым услугам в Китае

В Китае технологические гиганты, в том числе Tencent и Ant Group, сыграли ключевую роль в расширении доступа к финансовым услугам, используя деятельность своих материнских компаний и позиции в электронной коммерции и социальных сетях для предоставления недорогих платежей, кредитов, страховых и сберегательных продуктов сотням миллионов пользователей.

Ant Group, насчитывающая 1.3 миллиарда пользователей, владеет одной из крупнейших в Китае цифровых платежных платформ Alipay и одним из крупнейших фондов денежного рынка в мире Tianhong Yu'e Bao. Он также использует Zhima Credit, стороннюю систему кредитного рейтинга. В 2019 году Алипей обрабатываются Сумма транзакций составила 17 триллионов долларов США, что больше, чем Visa и Mastercard вместе взятые.

Tencent, технологическая и развлекательная компания, управляет WeChat, социальным приложением, которое было около 1.2 миллиарда активных пользователей в 2020 году. Его платежная система в приложении WeChat Pay насчитывает более 900 миллионов пользователей, согласно для бизнеса приложений. По данным Statista, в последнем квартале 2019 года WeChat Pay обрабатывал более миллиарда бизнес-транзакций онлайн-платежей в день. показывать.

Публичные цифровые инфраструктуры стимулируют финансовые инновации

В Индии рост цифровых платформ был вызван введением общедоступных инфраструктур, включая систему цифровой идентификации Aadhaar и платежную инфраструктуру в режиме реального времени Unified Payment Interface (UPI).

Эти системы являются частью так называемого «Индийского стека» — проекта, который находится в разработке уже десять лет и направлен на создание единой цифровой инфраструктуры, чтобы ввести население в цифровую эпоху.

Ассоциация Стек Индии включает четыре уровня инфраструктуры и стандартов: цифровая идентификация, интероперабельный платежный интерфейс, оцифровка документации и проверки и уровень согласия.

В то же время в Индии наблюдается появление растущей финтех-экосистемы, которая сегодня насчитывает 2,100 компаний, среди которых 17 единорогов стоимостью 1 миллиард долларов США и более, согласно данным Invest India, национального агентства по продвижению и содействию инвестициям. показывать. Эти цифры делают Индию третьей по величине финтех-экосистемой в мире.

В целом сочетание государственной инфраструктуры, государственных инициатив по расширению доступа к финансовым услугам и частных платформ помогло Индии значительно расширить доступ к финансовым услугам. В период с 2011 по 2017 год около 470 миллионов взрослых индийцев открыли банковский счет в финансовом учреждении. Доля населения, имеющего банковские счета, выросла до 80%, что на 45% больше, чем в 2011 году, когда она составляла 35%, свидетельствуют данные BIS. показывать.

Финансовая доступность в Индии, Источник: Банк международных расчетов (БМР), Дизайн цифровой финансовой инфраструктуры: уроки из Индии, 2019 г.

Финансовая доступность в Индии, Источник: Банк международных расчетов (БМР), Дизайн цифровой финансовой инфраструктуры: уроки из Индии, 2019 г.

Африка: лидер мобильных денег

В странах Африки к югу от Сахары рост платформ мобильных денег стал катализатором финансовой интеграции миллионов тех, кто ранее не обслуживался традиционным банковским сектором.

В 2020 году во всем мире было зарегистрировано 1.21 миллиарда мобильных учетных записей, из которых 548 миллионов учетных записей расположены в Африке. Эта цифра делает Африку мировым лидером по внедрению мобильных денег, согласно данным организации мобильной индустрии GSM Association (GSMA). показывать.

В регионе запуск и распространение мобильных денег и других цифровых финансовых услуг значительно помогли улучшить финансовую доступность.

Research Международный валютный фонд (МВФ) обнаружил, что, хотя традиционная финансовая доступность незначительно увеличилась в период с 2014 по 2017 год, цифровая финансовая доступность, с другой стороны, резко возросла за тот же период, что способствовало расширению доступа к финансовым услугам.

Индексы охвата финансовыми услугами, Источник: Международный валютный фонд, Способствует ли доступ к цифровым финансовым услугам рост? 2021

Индексы охвата финансовыми услугами, Источник: Международный валютный фонд, Способствует ли доступ к цифровым финансовым услугам рост? 2021

Расширение доступа к финансовым услугам в странах с развитой экономикой

Помимо развивающихся рынков, цифровые платформы также оказали положительное влияние на финансовую доступность в странах с развитой экономикой.

В Великобритании правительство начало внедрять открытый банкинг в 2017 году в качестве местного эквивалента Второй директивы о платежных услугах (PSD2) в Европейском союзе (ЕС).

Направленный на стимулирование роста конкуренции и инноваций в сфере финансовых услуг, открытый банкинг мандаты Девять крупнейших в Великобритании публикуют свои данные в безопасной и стандартизированной форме, чтобы ими можно было легко обмениваться между уполномоченными организациями.

По состоянию на январь 2022 года 4.5 миллиона клиентов были постоянными пользователями открытого банкинга, среди которых 3.9 миллиона потребителей и 600,000 XNUMX малых предприятий, согласно в Орган по внедрению открытых банковских операций Великобритании (OBIE).

Помимо открытого банкинга, британская финтех-экосистема создала ряд предложений на платформе и цифровых решений, предназначенных для расширения доступа к финансовым услугам.

ProxyAddress, например, предоставляет повторяющиеся или прокси-адресные данные тем, кто столкнулся с бездомностью. В октябре 2020 года стартап запустили пилотный проект в Лондоне, предлагающий учетные записи Monese тем, у кого нет постоянного адреса.

Управление финансового поведения Великобритании (FCA) Оценки что в период с 2014 по 2020 год банковский сектор успешно сократил количество взрослых, которые, как считается, не пользуются банковскими услугами, с 1.71 миллиона до 1.2 миллиона.

Версия для печати, PDF и электронная почта

Источник: https://fintechnews.sg/58652/financial-inclusion/how-fintech-and-digital-platforms-are-enabling-financial-inclusion-around-the-world/

Spot_img

Последняя разведка

Spot_img