Логотип Зефирнет

Генеративный анализ данных

Автомобильная

Как купить страховку автомобиля за 6 простых шагов – Детройтское бюро, декабрь

Переиздано Платоном
Переиздано Платоном

Дата:

Вид: 105

[data-block_6a9921f1df9a02074a2adc2a8c321843] {
}

.b-изображение {
фоновое изображение: URL()
}

Партнерская Раскрытие информации

Страхование автомобиля – один из важнейших видов страхования. В отличие от своих аналогов, связанных со здоровьем или жизнью, которые не являются обязательными, страхование автомобиля является юридическим требованием в большинстве штатов. Любой человек, который владеет или водит автомобиль, должен иметь хотя бы минимальную сумму страхового покрытия. 

Есть много факторов, которые следует учитывать при покупке автострахования. Чтобы помочь вам принять решение, наша команда исследовала и составила рекомендуемый список ведущих поставщиков автострахования.

Однако первым делом нужно выяснить, как купить страховку на автомобиль. Выше мы описываем все необходимые шаги, типы доступного покрытия и способы получения лучших тарифов по страхованию автомобиля, отвечающих вашим потребностям.

6 шагов к покупке страховки автомобиля 

Покупка автострахования поначалу может показаться немного запутанной. Учитывая все доступные провайдеры и планы, с чего начать? Следующие шаги помогут вам найти лучший план страхования автомобиля для вас.

1. Решите, как купить страховку автомобиля

В наши дни страхование автомобиля приобретается так же, как и все остальное – онлайн, по телефону или лично. Выбор остается за вами. Купить страховку автомобиля онлайн можно быстро и легко, а общение с кем-то лично может оказаться более убедительным. Вы также можете выбрать между обращением через страхового брокера или напрямую в страховую компанию.

2. Выясните, какая сумма страхового покрытия автомобиля вам нужна.

Этот шаг потребует больше всего времени и усилий. Для начала вы должны знать о различных типах покрытия, таких как:

  • Обязанность: Обеспечивает покрытие несчастных случаев, в которых вы несете ответственность. Два типа страхования ответственности включают ответственность за телесные повреждения (BI), которая покрывает любые травмы, причиненные другим водителям и их пассажирам, и ответственность за материальный ущерб (PD), которая покрывает любой ущерб, нанесенный транспортному средству другого водителя.
  • Столкновение: Обеспечивает покрытие вашего автомобиля независимо от того, кто несет за него ответственность.
  • Всестороннее: Обеспечивает покрытие вашего автомобиля за пределами аварии, обычно вызванной экологическими причинами, такими как наводнение, пожар, кража и вандализм.
  • Защита от травм (PIP): Обеспечивает покрытие медицинских расходов и любой потери заработной платы для вас и ваших пассажиров, независимо от того, кто несет ответственность. PIP является обязательным во всех состояния отсутствия вины, где каждый водитель, попавший в аварию, должен подать иск в свою страховую компанию, независимо от того, кто несет ответственность. 
  • Медицинские платежи (MedPay): Обеспечивает покрытие медицинских расходов для вас и ваших пассажиров, независимо от того, кто несет за это ответственность. MedPay менее всеобъемлющий, чем PIP, но доступен в большем количестве штатов. 
  • Незастрахованный и недостаточно застрахованный автомобилист (UM/UIM): Обеспечивает страховое покрытие для вас и вашего автомобиля в случае несчастных случаев, в которых вы не несете ответственности, а у другого водителя нет или мало страховки. В некоторых штатах UM/UIM также распространяется на случаи наездов и побегов.

Существуют также дополнительные страховые покрытия, такие как возмещение стоимости аренды автомобиля, замена нового автомобиля, помощь на дороге и тому подобное. 

Имейте в виду, что в каждом штате свои Требования к страхованию автомобиля, который обычно включает в себя минимальное страхование ответственности и определенный вид медицинского страхования. Однако зачастую этого недостаточно, чтобы обезопасить вас от несчастных случаев. Настоятельно рекомендуется приобретать больше, чем минимально необходимое, если это возможно.

Наконец, учтите свои личные предпочтения и привычки вождения. Вы только что купили новый автомобиль и хотите получить полную страховку? Вы ездите на большие расстояния? Или живете в районе с экстремальными погодными условиями? Эти факторы помогут определить, какое страховое покрытие автомобиля вам действительно нужно. 

3. Соберите всю необходимую информацию.

Компании по страхованию автомобилей обычно запрашивают одну и ту же информацию, чтобы предоставить вам ценовое предложение:

Личная информация

  • Имя водителя и дата рождения
  • Номер водительского удостоверения и состояние выдачи
  • Записи о вождении, включая любые предыдущие штрафы или несчастные случаи.

Информация об автомобиле

  • Марка, модель и год автомобиля
  • Информационный номер автомобиля (VIN)
  • Текущий пробег и использование транспортного средства (т. е. личное или деловое использование)
  • Имя зарегистрированного владельца
  • Адрес, по которому зарегистрирован автомобиль
  • Дата покупки автомобиля
  • Любая предыдущая страховая компания и дата истечения срока действия

Обратите внимание, что стандартная страховка распространяется на автомобиль, а не на водителя. Чтобы распространить покрытие на других водителей, которые могут использовать ваш автомобиль, например на членов семьи или домочадцев, обязательно укажите их личную информацию при подаче заявки на расчет стоимости.

4. Получите несколько расценок на страхование автомобиля. 

Имея под рукой всю информацию, пришло время приступить к поиску предложений по страхованию автомобиля. Запросите расценки на тот же тип покрытия и постарайтесь связаться как минимум с тремя-пятью компаниями по страхованию автомобилей. 

Если вы не уверены, к каким поставщикам услуг автострахования обратиться в первую очередь, получите список, используя форму выше, или прочитайте о некоторых из найденных нами поставщиков автострахования с самым высоким рейтингом.

Разговаривая с поставщиком услуг, обязательно спросите о скидках или рекламных акциях по страхованию автомобиля. Кроме того, имейте в виду, что некоторые случаи естественным образом приводят к более высоким котировкам. Сюда входят водители-новички, которые менее опытны и представляют больший риск, а также новые или арендованные автомобили, ремонт и замена которых обычно обходятся дороже.

[data-block_6a9921f1df9a02074a2adc2a8c321843] {
}

.b-изображение {
фоновое изображение: URL()
}

5. Сравните расценки на страхование автомобиля

В предложении содержится подробная информация о покрытии и связанных с ним расходах. Прежде чем выбрать самую дешевую автостраховку, следует учитывать еще несколько вещей:

  • Разбивка стоимости: Страхование включает два вида выплат – премии и франшизы. Премия — это сумма, уплачиваемая за полис автострахования (ежемесячно или ежегодно), а франшиза — это сумма, выплачиваемая из кармана до того, как план страхования начнет покрывать расходы. Если указанные премии слишком высоки, вы можете вместо этого попытаться договориться о более низких страховых взносах и более высоких франшизах.
  • Детали покрытия: Даже если ваши котировки включают одинаковое покрытие, каждая компания работает по-своему. Ограничивает ли он срок, в течение которого вы должны подать претензию? Можете ли вы использовать детали производителя оригинального оборудования (OEM)? Если подробности не включены в предложение, обязательно обратитесь в компанию. 
  • Положение компании: Вам нужна автомобильная страховка, с которой легко иметь дело и которая надежна. Узнайте больше о внутренней работе компании из отзывов клиентов и рейтингов на АМ Лучший и Национальная ассоциация комиссаров по страхованию (NAIC). Вы также можете просмотреть наш список ведущих компаний по страхованию автомобилей для получения дополнительной информации. 

6. Приобретите полис страхования автомобиля

После того, как вы приняли решение, пришло время приобрести полис автострахования. Прочтите все в последний раз, особенно страницу декларации (обычно первую), которая содержит всю важную информацию. 

Большинство автомобильных страховок вступают в силу в день, когда вы подписываете договор и вносите первый платеж. Это особенно полезно, если вы планируете купить или взять в аренду новый автомобиль, поскольку большинство дилерских центров требуют подтверждение страховки, прежде чем позволить вам уехать со стоянки. Вы также можете выбрать более позднюю дату – просто сообщите об этом страховому агенту, чтобы это было четко указано в полисе. 

Когда ваш новый полис вступил в силу и вы получили подтверждение страховки, не забудьте отменить все старые полисы, которые у вас могут быть. 

Стоит ли покупать страхование автомобиля онлайн? 

Хотя было бы неплохо провести первоначальное исследование и даже запросить несколько расценок в Интернете, решение о покупке автострахования онлайн или лично в конечном итоге зависит от вас. 

Если вы знаете, чего хотите, и вам необходимо срочное страховое покрытие, покупка плана онлайн может быть более удобной. Интернет-провайдеры позволяют вам покупать расценки на страхование автомобиля намного проще и быстрее. Вы можете отфильтровать все варианты, чтобы найти именно то, что ищете, и приобрести полис в любое время, даже не разговаривая с агентом. 

Важно, чтобы вы отправляли свою личную информацию только авторитетным компаниям, используя частный компьютер и безопасное подключение к Интернету. Много информации доступно в Интернете, а вопросы можно задавать в чате или по телефону. Однако вы можете столкнуться с оператором колл-центра, и вам будет сложно связаться с реальным страховым агентом. 

Как получить автомобильную страховку в первый раз

Водители-новички, особенно те, кто моложе 25 лет, могут рассчитывать на то, что заплатят за страховку больше, чем представители любой другой возрастной группы. в среднем 1,150–1,900 долларов в год (только для покрытия ответственности). Не имея опыта вождения и относительно короткой кредитной истории, молодые водители подвергаются большему риску для страховых компаний. 

Если это слишком дорого, в план семьи или члена домохозяйства следует включить другой вариант. После нескольких лет хорошего вождения вы сможете самостоятельно получить более низкие расценки на страхование автомобиля. 

Как получить автомобильную страховку при покупке автомобиля

Получение страховки, когда вы находитесь в процессе покупка машины требует немного времени. Чтобы получить страховку, вам нужны данные автомобиля (год, марка, модель и VIN), но вы также должны быть застрахованы, чтобы управлять автомобилем. Помимо юридического требования, дилерские центры обычно требуют подтверждение наличия страховки, прежде чем вы вывезете автомобиль со стоянки.

Чтобы все прошло гладко, начните искать страховку даже без информации об автомобиле (хотя общее представление о марке и модели поможет). Тем временем подготовьте все остальные требования и поговорите с агентом, чтобы лучше объяснить вашу ситуацию.

Затем, когда ваша автомобильная страховка уже выбрана, вы можете быстро заполнить оставшиеся данные и приобрести полис в день покупки автомобиля.

Технически для покупки автомобиля страховка не нужна, но в большинстве штатов запрещено водить его без страховки. Если вы собираетесь выгнать машину со стоянки, у вас должно быть как минимум минимальное страховое покрытие. Любой, кто пойман за вождением без страховки, скорее всего, будет оштрафован или лишен прав. Хуже того, в случае ДТП финансовую ответственность за весь ущерб несет водитель. 

Кроме того, вождение без страховки создает пробел в вашей страховой истории. Это появится в следующий раз, когда вы подадите заявку на страхование автомобиля, что означает больший риск и приведет к более высоким страховым взносам.

В некоторых случаях вы можете покупать автомобиль и уже застраховать его — новый автомобиль просто еще не указан в вашем плане. Вместо того, чтобы приобретать совершенно новый план, проверьте, предлагает ли ваша текущая страховка автомобиля льготный период, который автоматически распространяется на новые автомобили. Это покрытие является временным (менее месяца), но этого времени более чем достаточно, чтобы найти постоянный полис. 

Как получить лучшие тарифы на страхование автомобиля

Каждая страховая компания имеет свою собственную формулу расчета стоимости автострахования. Факторами, которые имеют наибольшее значение, являются ваш возраст, местоположение, водительский стаж, кредитный рейтинг и тип транспортного средства. 

Вы мало что можете поделать с тем, сколько вам лет, где вы живете или с вашим опытом вождения. Но если вы сможете повысить низкий кредитный рейтинг (своевременно оплачивая счета и сокращая долг), это также поможет улучшить ваши расценки на страхование автомобиля. 

Еще один способ снизить страховые взносы — включить только необходимое покрытие. Например, если ваш автомобиль старый, возможно, вам лучше взять на себя ремонт самостоятельно, чем платить за регулярные столкновения или комплексное страхование. Если вы не так много ездите, поищите планы страхования, основанные на пробеге или использовании, например, Milewise от Allstate.® или «Двигайтесь безопасно и экономно» на совхозеTM. 

Наконец, собирая расценки на страхование автомобиля, обратитесь к нескольким местным поставщикам услуг. Небольшие компании не несут огромных накладных расходов, как более крупные, и могут предложить более низкую ставку. Независимо от того, к какому поставщику вы обратитесь, не забудьте узнать о скидках.

[data-block_6a9921f1df9a02074a2adc2a8c321843] {
}

.b-изображение {
фоновое изображение: URL()
}

Методология

Детройтское бюро собирает данные от каждой крупной страховой компании для составления рейтинга лучших страховщиков. Наша всесторонняя система рейтинга учитывает долю рынка, охват, цены, удовлетворенность клиентов и рейтинги отраслевых экспертов. Каждому страховщику присваивается взвешенный балл в четырех категориях, а также общий балл из 10.0.

Мы рекомендуем компании автострахования на основе этих рейтингов, но мы также рекомендуем вам провести собственное исследование и сравнить предложения, чтобы найти лучшее покрытие.

Spot_img

Последняя разведка

Spot_img

Авторские права @ 2024 Plato Technologies Inc.