Встроенные финансы — это сочетание технологий и традиционных финансовых услуг. Его инновации обещают изменить доступность финансовых инструментов для всех, и сейчас перемены необходимы как никогда.

Последние данные подчеркнули безотлагательность решения проблемы расширяющегося разрыва в экономической безопасности. Почти пятая часть (18%) населения Великобритании борется с бедностью. Над

11 миллионов трудоспособного возраста люди в Британии испытывают трудности с небольшими сбережениями, а использование продовольственных банков ограничено. на рекордном уровне.

Признание необходимости улучшения финансовой доступности – это больше, чем просто вопрос удобства. Это фундаментальный вопрос социальной справедливости, имеющий решающее значение для выравнивания правил игры и содействия равным возможностям. Есть возможность финансовых услуг
промышленности использовать сложные технологии для преобразования бизнеса и потребительского опыта, чтобы разрушить эти барьеры и расширить доступ для всех членов общества.

Преодоление финансовых препятствий 

Встроенные финансы – интеграция финансовых услуг в нефинансовый опыт – это быстро растущий рынок с постоянно растущим набором вариантов использования. Одним из таких является выпуск цифровых кошельков (или электронных кошельков) традиционно нефинансовыми организациями.
и это важная часть обеспечения большей финансовой доступности.

Цифровые кошельки — это простой способ расширить банковские услуги для клиентов, которые ранее не пользовались банковскими услугами. Например, людям в Великобритании может быть сложно открыть традиционный банковский счет из-за плохой кредитной истории или отсутствия постоянного адреса, но они могут использовать цифровой кошелек.
из-за более низких входных барьеров. Например, частично этим может управлять государственный сектор. Используя встроенные финансовые решения, правительства могут создавать цифровые кошельки или учетные записи для людей, которые не могут получить доступ к традиционным банковским услугам.

Еще одна область, где встроенное финансирование может сыграть решающую роль, — это кредитование. Опять же, многим может быть трудно получить доступ к кредитам от традиционных банков, но они могут отчаянно нуждаться в них в нынешнем экономическом климате. Однако если больше поставщиков услуг смогут предложить кредит, это
может быть проще управлять затратами. Ритейлеры, такие как Исландия в Великобритании, изучают возможность предоставления кредитных услуг:

Исландский кулинарный клуб предлагает беспроцентные микрозаймы на сумму до 100 фунтов стерлингов по картам предоплаты, которые клиенты выплачивают по 10 фунтов стерлингов в неделю. Встроенная технология кредитования может облегчить другим предприятиям беспрепятственное предложение аналогичных кредитных схем своим клиентам.
и помочь распределить существенные расходы.

Правила и условия прилагаются

Встроенные финансы могут значительно улучшить доступ к финансовым услугам, поскольку их можно предлагать в момент необходимости и удобства. Реализация встроенного финансирования должна осуществляться осторожно и с полным соблюдением требований. По мере развития финансовых технологий
Нормативно-правовая база развивается, чтобы идти в ногу со временем, и компании, желающие внедрить финтех-предложения, должны знать о них и соблюдать их.

Например, Европейская Комиссия прошлым летом
опубликованные предложения для Директивы о платежных услугах 3 (PSD3, обновление PSD2) и Положения о платежных услугах. Предложения направлены на улучшение защиты и безопасности потребителей, тем самым выравнивая правила игры между банками и небанковскими организациями и стимулируя
открытый банкинг и другие. Хотя процесс доработки этих предложений и переходный период в государствах-членах означают, что до вступления в силу этих новых правил остается мало времени (Deloitte
Оценки в конце 2026 года), эти новые правила иллюстрируют, что сектор становится объектом более пристального внимания и подвержен изменениям по мере возникновения новых проблем с платежами.

В ноябре за рубежом Бюро финансовой защиты потребителей США предложило новые правила регулирования цифровых платежей и услуг кошельков для смартфонов крупных технологических компаний. Быстро развивающийся сектор представляет собой захватывающее пространство для работы, но необходима гибкость, чтобы адаптироваться к
изменение нормативно-правовой базы. Вот почему многие организации, внедряющие встроенные платежи, будут сотрудничать с партнером по платежам, чтобы помочь им ориентироваться в меняющихся правилах, продолжая при этом масштабно развертывать услуги.

В центре внимания должно быть включение

Необанки и альтернативные поставщики финансовых услуг готовы сформировать будущий ландшафт финансовой доступности. Подпитываемые цифровыми инновациями, финтех-компании и все большее число корпораций хорошо осознают важность улучшения финансовой ситуации.
благополучия, предлагая различные инструменты, такие как средства отслеживания расходов и средства составления бюджета, для улучшения качества обслуживания клиентов.

В сфере финансов инклюзивность и инновации являются неразлучными партнерами. Благодаря оцифровке и встроенным платежам отрасль имеет возможность устранить барьеры на пути к доступу к финансовым ресурсам.

По мере развития финансовых продуктов и услуг инклюзивность должна оставаться в центре внимания на этапе разработки, а не второстепенной мыслью. Компании, большие и малые, должны работать вместе, чтобы добиться долгосрочного результата.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs