Азиатско-Тихоокеанский регион с 13 странами, которые обрабатывают цифровые платежи на сумму 17.8 млрд долларов США в год, имеет тенденцию вызывать такие же большие проблемы, как и сам регион.

В начале 2023 года банки и финансовые учреждения (ФО) в регионе будут рады узнать, что технологии решают самые важные проблемы с платежами в регионе — и не раньше, чем на минуту.

Это лишь один из выводов из недавно опубликованного отчета Bottomline. «Будущее конкурентного преимущества в банковском деле и платежах».

Отчет и основные проблемы Азиатско-Тихоокеанского региона пересекаются во многих моментах, особенно в отношении внутренних и международных платежей в режиме реального времени.

На вопрос о том, каковы главные приоритеты в ближайшие 12 месяцев, 55% банков и финансовых организаций заявили, что внедряют новые платежные системы, такие как платежи в режиме реального времени, 53% ответили, что нужно бороться с мошенничеством с платежами, а 42% ответили, что обновляют трансграничные платежные системы.

Мой главный вывод заключается в том, что очень важно видеть, что внедрение новых способов оплаты, таких как платежи в реальном времени, увеличилось на 15% с 2021 года.

Таким образом, экономическое обоснование для работы в режиме реального времени больше не вызывает сомнений, тогда как раньше банки были обеспокоены наличием достаточного объема и стоимости, чтобы оправдать расходы на внедрение.

Однако плохая новость заключается в том, что в отдельном вопросе в отчете 31% сказали, что устаревшая инфраструктура была самым значительным препятствием для внедрения платежей в реальном времени в их учреждении, а 19% указали, что это были затраты и хлопоты, связанные с внедрением нового платежа. рельс.

Ожидается, что борьба с мошенничеством займет второе место в контексте более быстрых платежей — более быстрого мошенничества, которое влияет как на внутренние, так и на международные транзакции теперь, когда платежи в реальном времени стали новой нормой.

Нет сомнений, что мошенники попытаются этим воспользоваться, особенно когда появится новая схема оплаты в режиме реального времени.

Преступные организации, которые используют хорошо развитые сети мулов, слишком готовы воспользоваться скоростью платежей в реальном времени, часто перемещая деньги, чтобы избежать отслеживания.

Также неудивительно, что обновление трансграничных платежных систем занимает видное место, особенно в Азиатско-Тихоокеанском регионе, где вышеупомянутые 13 стран обрабатывают цифровые платежи на сумму 17.8 млрд долларов США в год.

Однако в этом и заключается проблема: 35 % называют отсутствие информации о статусе платежа самой большой проблемой при отправке трансграничных деловых платежей, 23 % ссылаются на медленную или неизвестную скорость поступления и 6 % на низкое качество или потерю данных. – что равняется 64% болевых точек.

Другие проценты в сумме составляют 22%, заявив, что расходы на содержание такого количества счетов Nostro являются самой большой проблемой при отправке трансграничных платежей, при этом заблокированная ликвидность составляет 13%.

Итак, как вы решаете эти проблемы?

Приветствую всемогущую возможность ISO 20022 Native

Я не могу не подчеркнуть важность перехода на стандарт ISO 20022 Native для решения всех ключевых проблем, отмеченных выше.

Что касается платежей в режиме реального времени, 37% респондентов заявили, что ISO 20022 снизит транзакционные издержки.

Во-вторых, для трансграничных платежей 35% опрошенных указали на отсутствие информации о статусе платежа, 23% указали на медленную или неизвестную скорость поступления, а 6% указали на низкое качество или потерю данных. 20022 на переднем крае и в центре их процессов, чтобы обеспечить прозрачность и функциональную совместимость.

В конце концов, все глобальные системные рельсы реального времени, такие как Singapore FAST, и решения, такие как SWIFT gpi, теперь используют ISO 20022.

ISO 20022 вносит существенный вклад в борьбу с финансовыми преступлениями, поскольку позволяет обогащать данные, лучше структурировать эти данные и способствовать повышению качества данных по сравнению с устаревшими форматами.

С точки зрения мошенничества с платежами структурированные данные и стандартизированные сообщения облегчают «извлечение» этих данных, а затем обеспечивают лучшую аналитику обнаружения и предотвращения мошенничества с меньшим количеством ложных срабатываний.

Качество данных и то, как банки используют эти данные, определяют разницу между улучшением качества обслуживания клиентов и прекращением мошенничества с платежами.

Наконец, 56 % заявили, что улучшенные данные из ISO 20022 улучшат мониторинг и управление мошенничеством, а 53 % заявили, что это позволяет им лучше использовать аналитику данных для повышения соответствия платежным стандартам.

Без правильных данных у нас будет много пустых полей в формате ISO. Сотрудничая с финтех-компаниями, банки могут отправлять, получать и просматривать новые расширенные сообщения.

Но в базовой системе, пока эта миграция не произошла, у нас все еще будет старая добрая пустая коробка, в которой, к сожалению, мало информации, и она будет по-прежнему создавать проблемы для повышения скорости прямой обработки (STP) и эффективных санкций. скрининг.

SaaS в помощь

Ответом на неэффективность и ограничения, связанные с использованием устаревших систем для платежей в реальном времени, является переход на платформу с поддержкой SaaS.

Здесь важно отметить, что устаревшая инфраструктура не ограничивается платежными системами, потому что для обеспечения внутренних и международных платежей в режиме реального времени эти организации также должны учитывать проверки лимитов в реальном времени, санкции в реальном времени, бронирование в режиме реального времени и так далее.

Все эти процессы будут усовершенствованы за счет внедрения ISO Native во всей экосистеме организации. Нельзя просто сосредоточиться на платежной системе; необходимо также подумать о сквозных процессах вторичной инфраструктуры.

Хотя кто-то может подумать, что откладывание дополнительных расходов на «разбор и замену» вашей базовой инфраструктуры вызовет больше проблем, помимо затрат и хлопот, связанных с внедрением рельсов в реальном времени, на самом деле все обстоит иначе.

Долгосрочные затраты на использование облачной среды по сравнению с устаревшей локальной средой намного ниже, и компании также могут масштабировать переход, используя минимальные жизнеспособные требования.

Кроме того, использование стандартизированных API обеспечивает лучшую совместимость и скорость выхода на рынок.

Кроме того, это внушает уверенность в том, что возможности организации будут развиваться в соответствии с ожиданиями рынка и требованиями их внутренней стратегии в отношении соответствующих инвестиций, разработки продуктов и создания новых потоков доходов.

Наконец, банки и финансовые учреждения получат выгоду от постоянно развивающейся платформы, оптимизированной с учетом передового опыта и основанной на сотрудничестве и инновациях поставщиков и участников рынка, другими словами, лучшей в своем классе платформы.

Присоединяйтесь к многосторонним платформам

Инструменты, помогающие решить болевые точки в трансграничных платежах, такие как расходы на содержание большого количества счетов Nostro и ликвидность, могут быть решены за счет использования многосторонних платформ, таких как Visa B2B Connect.

Вот пример того, как это сработало для камбоджийского банка Sathapana. Чтобы способствовать росту трансграничных платежей в регионе, Sathapana исследовала новые платежные рельсы, которые решат те самые проблемы, которые были отмечены в отчете о конкурентных банковских услугах.

Он сотрудничал с Visa B2B Connect через Bottomline Gateway, чтобы выделиться на рынке, предлагая многостороннюю платежную платформу, которая сосуществует со SWIFT, инфраструктурой центрального банка и небанковскими решениями, такими как Western Union, чтобы иметь больший контроль и прозрачность трансграничных сделок.

Эта многосторонняя платформа также устраняет необходимость в счетах Nostro, которые превращают трансграничный платеж в медленный и неуклюжий процесс.

Усилия Sathapana противоречат будущему трансграничных платежей, которое, я считаю, связано с сосуществованием новых инновационных каналов.

Существует ряд дополнительных стратегических вариантов на выбор — добавьте истинную гибкость в зависимости от размера, приоритета, частоты и географии трансграничных транзакций, включая, но не только, — Singapore Fast и Faster Валютного управления Гонконга. Платежная система (на основе центральной инфраструктуры), небанковские решения (например, Western Union) и многосторонние платежные платформы (например, Visa B2B Connect).

Эти решения были особо упомянуты председателем Федеральной резервной системы США Джеромом Пауэллом, который недавно сказал:

«Одним из ключей к продвижению вперед будет как улучшение существующей системы, где мы можем, так и оценка потенциала и наилучшего использования новых технологий».

И чтобы замкнуть круг, многосторонние платформы не могут существовать с устаревшей архитектурой (они должны быть основаны на SaaS), и им нужны структурированные и обогащенные данные ISO 20022, чтобы обеспечить интеллектуальную маршрутизацию без трения.

Прочтите отчет и примите участие в сравнительном опросе в режиме реального времени чтобы убедиться, что ваше финансовое учреждение находится на пути к максимизации изменений, влияющих на платежную экосистему, и ускорить вашу стратегию трансформации цифровых платежей уже сегодня.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Источник: https://fintechnews.sg/68874/payments/innovative-technology-remedies-almost-100-of-payment-pain-points-in-apac/