Почему сегодня банки должны мыслить нестандартно и применять новый подход к инициативам по трансформации

На протяжении большей части последнего десятилетия модернизация банковских технологий рассматривалась через единую призму, которая по-прежнему отстает от прогресса и соответствия меняющимся ожиданиям потребителей. Сегодня отрасль достигла точки, когда она больше не может
допускать ошибки при выделении средств на технологические исследования и разработки.

Инсайдерская разведка прогнозирует, что к концу 2023 года банки США потратят почти 93 миллиарда долларов на расходы на ИТ и технологии, по сравнению с
85.5 миллиардов долларов в 2022 году. Однако большая часть этих расходов направляется на поддержание существующих систем и сигнализирует о стабилизации рентабельности инвестиций. Эта цифра также не учитывает мощные рыночные события, которые заставляют компании переосмысливать свои стратегии. Многие банки
Сегодня мы приспосабливаемся к новым экономическим реалиям и сокращаем расходы по всем направлениям, что включает в себя приостановку крупных технологических инициатив, таких как основные преобразования. Но это не обязательно означает, что путь к технологической модернизации потерян. Вместо этого финансовые
институты могут менять стратегии.

Некоторые банки считают, что базовая трансформация является жизнеспособным путем к цифровой модернизации. Конечно, с годами ядра усовершенствовались, и для некоторых может потребоваться замена. Но само по себе преобразование ядра — это узкий подход, который не позволяет получить полную картину.
во внимание – реальность, которую банкам крайне важно осознать, чтобы не повториться история технологических ограничений, неэффективности и снижения рентабельности инвестиций.

За прошедшие годы, особенно за последнее десятилетие, банки внедрили множество разрозненных систем, чтобы внедрять новые продукты и идти в ногу с растущим потребительским спросом на цифровые технологии. Хотя в то время эти разрозненные решения были необходимы,
вызвали нарастающий закулисный операционный хаос, поскольку банки изо всех сил старались их поддерживать. Банки теперь вынуждены крутиться, и растет убеждение, что виновато ядро. Недавний опрос от

Американская банковская ассоциация обнаружили, что менее половины (47%) банков были удовлетворены (в разной степени) своими основными поставщиками услуг в 2022 году по сравнению с 59% в 2020 году.

Однако вина, возложенная на основных поставщиков, не совсем заслужена. Прослеживая шаги, предпринятые банками для адаптации и выживания в период взрывных технологических изменений – ядра были умело дополнены внешними системами и точечными решениями, которые служили
в качестве временных мер, но никогда не были хорошо интегрированы друг с другом. Проще говоря, роль ядра вышла далеко за рамки его предполагаемой цели, что привело к появлению разрозненности и требований к ручным процессам — проблема, для решения которой не было создано ни одно ядро.

Отправная точка цифровой модернизации начинается внутри банка. Хотя внешний опыт важен для клиентов (и сотрудников, которые им помогают), то, как банк решает задачу объединения различных процессов между основным и клиентским каналами.
жизненно важно. Без общей платформы для управления этим подлинная автоматизация останется недостижимой и никогда не будет реализована. Внедрение уровня оркестрации, а не обязательно трансформация ядра, обеспечит банкам такой уровень операционной эффективности.
и в конечном итоге улучшить качество обслуживания клиентов. Если операции банка постоянно изменяются из-за разрозненности систем, банк должен продолжать полагаться на подверженные ошибкам ручные процессы на серверной стороне.

Например, клиент приходит в отделение с письмом с предложением кредита, которое он недавно получил по почте. Когда сотрудник банка пытается найти детали, упомянутые в письме, он не может найти детали в различных используемых клиентских системах.
для обслуживания клиентов. Только когда этот сотрудник заходит в системы бэк-офиса, он может найти подробную информацию о кредитном предложении. Весь процесс создает унылое впечатление от клиента. В свою очередь, этот опыт может привести к упущенной возможности получения дохода.
в то время, когда банки борются за то, чтобы извлечь большую выгоду из депозитных отношений, которые они имеют со своими клиентами.

Другой пример, который я часто привожу в разговорах с банками, — это то, как простая смена адреса клиента может обернуться логистическим кошмаром. Множество разрозненных систем за кулисами требуют, чтобы сотрудники среднего и вспомогательного банковского офиса метались между собой.
несколько открытых вкладок и экранов для обслуживания запроса.

Традиционно банковские ядра действительно обеспечивали некоторую унификацию, но большинство из них в настоящее время работают близко или на пределе своих возможностей – банки, стремящиеся удовлетворить ожидания клиентов, выходят за рамки своих основных полномочий.

Возможно, именно поэтому мы видим, что некоторые ядра следующего поколения, появившиеся за последние несколько лет, упрощают свое предложение и хорошо выполняют базовые функции. Но если это так, что поддержит остальную часть банка? Как банки смогут
действительно модернизировать и обеспечить исключительный и безупречный опыт для своих клиентов?

Это требует серьезного смещения фокуса. Отрасль может решить технологические проблемы и стимулировать инновации, но это должно быть сделано в рамках операционной структуры банка. Банки должны рассматривать свои институты на трех уровнях: транзакционном, операционном,
и ориентированность на клиента. Сосредоточение внимания на операционной оркестрации поможет устранить разрозненность, вызванную разрозненными системами, и даст возможность людям, которые управляют банком, максимально использовать весь потенциал инноваций, в которые банки инвестировали за последнее время.
две декады. Пропасть, существующая между системами бэк-офиса (и сотрудниками, которые ими управляют) и каналами взаимодействия с клиентами, превратилась в самое большое препятствие для банков на пути предоставления действительно современного банковского опыта.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs