В 2024 году цифровые банки продолжат расти, привлекая клиентов своими инновационными услугами. Ведущие цифровые банки, такие как Chime, Current и Varo.

сообщать о значительном увеличении как по количеству клиентов, так и по объемам депозитов.

Конкуренция усиливается по мере того, как технологические гиганты и традиционные банки представляют свои цифровые банковские решения, в том числе Google Plex, сотрудничество Amazon с Goldman Sachs над Marcus и приложение Finn от JP Morgan.

По данным банка, число необанков выросло с 12 в 2015 году до 300 к 2023 году, а число пользователей, как ожидается, достигнет 850 миллионов к 2030 году.

Исследование можжевельника.

Хотя рост остается приоритетом, рентабельность представляет собой проблему для многих. Однако некоторые необанки, такие как Varo и MoneyLion, диверсифицируют свои потоки доходов за счет кредитных продуктов и расширения на международном уровне с такими ключевыми игроками, как Revolut и N26.
добиваясь глобальных успехов.

Это неустанное расширение означает яркое будущее для цифровых банков, поскольку они используют передовые функции, чтобы выделиться и способствовать более широкому внедрению.

Основные инновации в необанкинге

В условиях отсутствия физических отделений необанки внедряют цифровой подход к банковским услугам. Концентрация ресурсов на разработке финтех-приложений, внедрение инновационных функций становится основной стратегией привлечения новых клиентов.
По мере развития сектора некоторые функциональные возможности стали критически важными.

В этой статье рассматриваются эти ключевые особенности необанков, их роль в преобразовании ландшафта финансовых услуг и их ценностное предложение для пользователей в свете последних тенденций и событий в отрасли.

Современные мобильные банковские приложения

В основе необанков лежат их мобильные банковские приложения, которые служат цифровой заменой традиционным банковским отделениям. Эти приложения позволяют клиентам выполнять основные банковские операции, включая открытие новых счетов, полностью через свои смартфоны.
совместим с платформами iOS и Android.

Процесс настройки новых учетных записей является полностью цифровым, что упрощает проверку личности, пополнение счета и активацию карты за считанные минуты. Регулярные банковские операции, такие как депозиты, переводы и платежи, проводятся легко в пределах
приложение.

Одноранговые (P2P) и межсчетные (A2A) переводы обрабатываются мгновенно, что упрощает обмен деньгами между пользователями. Цифровые банки также оптимизируют оплату счетов и денежные переводы, поддерживая широкий спектр валют для глобальных транзакций.
все функции цифровые.

Эти
комплексные мобильные приложения обслуживать базу пользователей, разбирающихся в цифровых технологиях, отдавая приоритет удобству и доступности для управления личными финансами на ходу.

Функции автоматизированного финансового управления

Необанки совершают революцию в управлении личными финансами с помощью автоматизированных инструментов, интегрированных непосредственно в их приложения и веб-сайты. Эти инструменты включают в себя шаблоны бюджетирования в приложениях, отслеживание расходов, контроль подписок и функции целенаправленной экономии.

Пользователи могут настраивать бюджеты для различных категорий расходов, при этом приложение предупреждает их о достижении заранее определенных лимитов и предлагает корректировки для достижения целей экономии. Автоматизированные правила облегчают перевод определенных сумм на сберегательные счета.
при получении прямых депозитов или после определенных транзакций, оптимизируя процесс накопления. Необанки также предлагают функции для мониторинга, отмены или настройки повторяющихся подписок непосредственно с панели управления учетной записью, исключая нежелательные расходы.

Счета, застрахованные FDIC, и варианты безопасных платежей

Цифровые банковские счета, включая чеки, сбережения и другие варианты управления денежными средствами, защищены страховкой FDIC, обеспечивающей безопасность до 250,000 XNUMX долларов США на счет. Эта гарантия соответствует гарантии традиционных банков, причем необанки четко указывают на это.
защиту в своих приложениях.

Необанки выпускают как виртуальные, так и физические дебетовые карты, обеспечивая широкие возможности для покупок онлайн и в магазинах. Эти карты, часто под брендом Visa или Mastercard, поддерживают современные функции, такие как бесконтактные платежи, обеспечивают транзакции в режиме реального времени.
оповещения и позволяют мгновенно заморозить карту. Программы вознаграждений еще больше повышают ценность этих карт.

Системы превентивного обнаружения мошенничества

Необанки, такие как Monzo, N26 и Revolut, разработали передовые системы для
предотвращение мошенничества в режиме реального времени, выдавая мгновенные оповещения о необычных транзакциях и обеспечивая немедленную блокировку карты.

Оповещения о проверке транзакций и уведомления на основе местоположения помогают быстро выявлять потенциальное мошенничество и реагировать на него. Необанки могут автоматически блокировать карты после подозрительных действий, снижая риск несанкционированного доступа. Эта инициативная
Подход, использующий сетевой интеллект и искусственный интеллект, значительно повышает безопасность цифровых банковских услуг.

Непрерывная поддержка клиентов

Существенным преимуществом необанков перед традиционными банковскими учреждениями является круглосуточная поддержка клиентов. Эта услуга сочетает в себе

Чат-боты, управляемые искусственным интеллектом для рутинных запросов к агентам по более сложным вопросам, обеспечивая всестороннюю помощь в любое время.

Чат-боты мгновенно отвечают на распространенные вопросы, а более сложные проблемы передаются в службу поддержки, доступную через приложение. В случае неотложных вопросов, таких как потеря карты или безопасность учетной записи, клиенты также могут обратиться в службу поддержки по бесплатному номеру.
числа, гарантируя быстрое разрешение.

Такое сочетание технологий и человеческого взаимодействия устанавливает новые стандарты оперативности и удовлетворенности клиентов в банковском секторе.

Новые и трендовые функции

1. Ранний доступ к прямым депозитам: Функции, обеспечивающие ранний доступ к прямым депозитам, приобрели популярность, предоставляя пользователям гибкость в управлении своими финансами за счет более раннего доступа к средствам.

Недавние примеры прямых депозитных авансов:

• Chime предлагает «SpotMe» — до 200 долларов можно получить заранее. Если полная сумма прямого вклада не покрывает авансовую сумму, у участников есть беспроцентный срок до 30 дней на погашение.

• Varo предлагает авансы по регулярным депозитам в размере от 100 до 1000 долларов США, в зависимости от истории клиента.

2. Повышенная доходность сберегательного счета: Цифровые банки предлагают сберегательные счета со значительно более высокими процентными ставками по сравнению с традиционными банками, побуждая пользователей экономить больше, обеспечивая более высокую доходность своих депозитов.

Недавние примеры возможностей высокодоходных сбережений:

• HMBradley предлагает процентную ставку до 3% в год в зависимости от того, насколько клиент увеличивает свои сбережения каждый квартал.

• Varo предлагает до 2.8% на автоматические сберегательные переводы «Save Your Pay» со своих текущих счетов.

3. Инструменты улучшения кредитоспособности: Благодаря таким инструментам, как обеспеченные кредитные карты и кредиты для создания кредитов, цифровые банки упрощают пользователям создание и улучшение своего кредитного рейтинга, обслуживая тех, кого традиционные кредиторы могут игнорировать.

Недавние примеры инструментов улучшения кредитоспособности:

Chime предлагает программу Credit Builder, согласно которой при получении кредита в размере 200 долларов США на срок 12 месяцев участники вносят ежемесячные платежи в размере 17 долларов США. По завершении участник получает 200 долларов вместе с улучшенным кредитным профилем.

4. Аккаунты для пар и подростков: Цифровые банки расширяют свои услуги, включая совместные счета для пар и счета, предназначенные для подростков, способствуя финансовой грамотности и управлению с раннего возраста.

Недавние примеры подростковых аккаунтов:

• Greenlight, Step и Revolut Junior позволяют подросткам вносить заработанный доход, управлять расходами через приложение и учиться ответственному управлению деньгами под присмотром родителей.

Заключительное слово

Цифровые банки пережили значительный рост и инновации, обслуживая более
264 миллиона клиентов по всему миру с депозитами, превышающими 721 миллиард долларов. Используя технологии, они предлагают уникальные функции, с которыми традиционные банки не могут сравниться, включая более быстрый доступ к зарплатам, более высокую доходность сбережений и комплексное кредитование.
инструментов. 

Поскольку ожидается, что рынок цифрового банкинга будет расти в геометрической прогрессии, эти платформы будут продолжать формировать финансовый ландшафт, более тесно согласуясь с предпочтениями современных потребителей, ориентированных на цифровые технологии.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs