От макроэкономических сдвигов до достижений в области технологий — основные движущие силы глобальных изменений продолжают оказывать серьезное влияние на мир коммерческого кредитования. И в решающий для рынка момент три тенденции заслуживают особого внимания.

1. Рынок кредитования в целом анемичен.

Постоянно высокий уровень инфляции постепенно сказался на коммерческом кредитовании. Поскольку процентные ставки и стоимость заимствований все еще высоки, особенно в Западной Европе, экономический рост стагнирует, а объемы падают, поскольку корпоративные клиенты становятся все более активными.
неохота выходить на рынок.

Хотя рост синдицированного кредитования также продолжает снижаться, компании стремятся рефинансировать или вносить изменения в существующие сделки, а не выдавать новые кредиты. Но с ростом кредитных рисков также наблюдается накопительный рост, если не всплеск, числа дефолтов.

Таким образом, в настоящее время рынок сосредотачивает больше усилий на реструктуризации, а не на привлечении новых клиентов. 

 2. Два типа кредитов идут против течения

Однако некоторые области коммерческого кредитования, похоже, противостоят тенденции низкого роста.

Например, особенно в Европе кредиты, связанные с устойчивыми проектами, в последние годы неизменно приносили большой доход и должны продолжать делать это в 2024 году и в последующий период.

И в зависимости от результатов выборов в этом году кредиты, связанные с устойчивым развитием, могут начать набирать большую популярность и в США.

Более драматичным стал рост прямого кредитования, которое составляет большую часть класса частных кредитных активов и позволяет инвестиционным компаниям-покупателям ссужать на рынок свой собственный капитал.

Сейчас активы под управлением составляют более 1.3 триллиона долларов, а к 2.7 году объем частного кредитного рынка достигнет 2027 триллиона долларов.[1]
Таким образом, при конкурентоспособных ставках для заемщиков и хорошей доходности для инвесторов, прямое кредитование является еще одним растущим источником давления на традиционные банки и кредиторы.

3. Банки сопротивляются и расширяют свою деятельность

Конкурентные угрозы со стороны прямых кредиторов и цифровых революционеров делают для банков более важным, чем когда-либо, продемонстрировать свою ценность клиентам и доказать, почему они по-прежнему должны быть предпочтительными кредиторами.

Лояльность со стороны корпоративного сообщества заемщиков будет ограничена. Сегодняшние предприятия почти так же готовы, как и розничные клиенты, менять банки для улучшения качества обслуживания клиентов и быстрого принятия решений о кредитовании.

Таким образом, на традиционных банках и кредиторах лежит ответственность за то, чтобы они дополняли свои важнейшие отношения с клиентами эффективными, основанными на цифровых технологиях процессами кредитования и более быстрым получением денежных средств.

Но помимо улучшения своих услуг банкам все чаще приходится диверсифицировать свои кредитные портфели, чтобы они могли поддерживать свою прибыль. Например, если большая часть ваших кредитов выдана на коммерческую недвижимость, нынешнее падение спроса на офисные помещения может
быть плохой новостью для вашей бизнес-модели.

Вопрос в следующем: есть ли у вас технология коммерческого кредитования, необходимая для поддержки различных типов сделок? Когда используемые вами инструменты созданы специально для одного сегмента, возможно, пришло время для более сложной и гибкой системы.

4. Технологии меняют ситуацию

Банки обращаются к технологиям, которые помогают им повысить не только гибкость, но и эффективность.

Несмотря на то, что в последние несколько лет прибыль держалась на довольно хорошем уровне, а чистая процентная маржа растет, большинство кредиторов все еще ищут способы сделать больше с меньшими затратами и сократить свои операционные расходы.

Аутсорсинг является одним из решений. Но другой ответ, основанный на технологиях, — это цифровизация, автоматизация и интеграция большего количества процессов кредитования, чтобы сократить дорогостоящее и ненужное ручное вмешательство.

Технологии также позволяют кредиторам лучше управлять своими рисками. На чувствительном к кредитам рынке организациям необходимы надежные системы и сложный анализ данных для выявления наиболее жизнеспособных заемщиков и более прибыльных направлений бизнеса.

Тогда есть регулирование. Современные системы имеют решающее значение для обеспечения соблюдения многих правил и стандартов бухгалтерского учета, с которыми сталкиваются кредиторы, а также для управления сложными расчетами рисков.

Кроме того, возможность оцифровать вашу кредитную политику будет иметь большое значение для удовлетворения новых требований ESG и доказательства того, что вы кредитуете экологически и социально ответственных заемщиков.

Уже сейчас 85% кредиторов среднего бизнеса говорят, что ESG-статус клиента или способность перехода к нулевой чистой прибыли влияет на их кредитную оценку.[2]
Благодаря системам, улучшающим проверяемость и контроль процессов кредитования, этот статус легче проверить.

Вы готовы к переменам?

На быстро меняющемся рынке коммерческого кредитования использование технологий теперь оказывает более прямое влияние на способность коммерческих кредиторов привлекать и удерживать клиентов, управлять рисками и соблюдением требований, а также достигать конкурентных преимуществ.

Многие кредиторы не хотят слишком сильно отставать; другие рады просто не отставать. Но широко применяя технологии, вы сможете двигаться вперед и стать лидером рынка. 

[1] Альтернативы BlackRock, Рост прямого кредитования, 2023 г.

[2] Грант Торнтон, Устойчивое финансирование: приоритет для среднего бизнеса
в 2023 г., март 2023 г.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs