Примерно для 9 из 10 провайдеров платежных систем наиболее важной причиной внедрения API является повышение эффективности. Statista. Неудивительно, что благодаря своей способности обеспечивать беспрепятственный обмен данными и интеграцию функций между различными финансовыми системами FinTech API предлагает ряд преимуществ для платежных компаний. 

Технологии FinTech на основе API становятся преобразующей силой в секторе финансовых услуг, вызывая значительные изменения и перестраивая отрасль. В этой статье мы рассмотрим, что такое API в финтех-индустрии, и представим ведущих поставщиков финтех-API.

Что такое API в FinTech?

В FinTech API (интерфейс прикладного программирования) представляет собой набор правил и протоколов, которые позволяют различным программным приложениям взаимодействовать и взаимодействовать друг с другом. Он действует как мост, обеспечивающий беспрепятственный обмен данными и интеграцию функций между различными финансовыми системами, платформами и сервисами.

Проще говоря, FinTech API служит стандартизированным языком, который позволяет различным финансовым приложениям и службам взаимодействовать друг с другом и безопасно и эффективно обмениваться информацией. Это позволяет разработчикам получать доступ к определенным функциям или данным от поставщика финансовых услуг, такого как банк, платежный шлюз или инвестиционная платформа, и включать их в свои собственные приложения или услуги.

Примеры финтех-API

Основные примеры FinTech API: платежные API, банковские API и одноранговые API. Например, интегрируя платежные API, продавцы могут предложить своим клиентам беспрепятственный процесс оформления заказа, поддерживая несколько вариантов оплаты и сокращая число брошенных покупок.

Другим примером является интеграция кредитных API в платформы однорангового кредитования. Эти API позволяют заемщикам быстро и легко получить доступ к кредитам, а кредиторы могут диверсифицировать свои инвестиционные портфели, предоставляя кредит широкому кругу заемщиков.

Как работают финансовые API?

Процесс начинается, когда конечный пользователь решает использовать стороннее приложение или службу для управления своими финансами или доступа к финансовой информации. Как только пользователь дает согласие, стороннее приложение использует открытые API, предоставляемые финансовыми службами, для безопасного доступа к финансовым данным пользователя.

Затем стороннее приложение получает запрошенные финансовые данные через открытые API. Таким образом, конечные пользователи могут просматривать свои финансовые данные в консолидированном виде, получать персональные рекомендации, проводить транзакции и эффективно управлять своими деньгами через стороннее приложение.

Источник: плед

Использование API-интерфейсов в финтех-индустрии становится все более распространенным, поскольку они упрощают открытое банковское обслуживание, платежи в режиме реального времени, агрегацию данных и другие ключевые финансовые процессы. 

Используя API, финансовые учреждения, стартапы и разработчики могут создавать инновационные продукты и услуги, которые улучшают взаимодействие с пользователем, оптимизируют операции и способствуют общему прогрессу в отрасли.

Как провайдеры FinTech API революционизируют финансовую индустрию?

API-интерфейсы FinTech меняют финансовую отрасль различными способами, стимулируя инновации, эффективность и клиентоориентированность. Ниже мы представляем наиболее важные способы, которыми API-интерфейсы FinTech меняют финансовый ландшафт.

Полная интеграция

API-интерфейсы обеспечивают простую интеграцию между различными финансовыми системами и платформами. Финансовые учреждения могут работать со сторонними финтех-провайдерами, чтобы предлагать специализированные услуги, такие как инвестиционные инструменты, приложения для составления бюджета или платежные шлюзы, без необходимости разрабатывать эти функции с нуля.

Платежи в реальном времени

API-интерфейсы FinTech упрощают обработку платежей в режиме реального времени, обеспечивая мгновенные переводы, сокращая время транзакций и повышая общую эффективность платежей. Платежные API в режиме реального времени способствуют более быстрой обработке и улучшению взаимодействия с пользователем.

Инновации и маневренность

API-интерфейсы способствуют инновациям, позволяя разработчикам использовать существующие финансовые системы. Это ускоряет разработку новых продуктов и услуг и способствует культуре постоянного совершенствования и адаптации в финансовой отрасли.

Эффективность затрат

Используя API, финансовые учреждения могут сократить затраты на разработку и время выхода на рынок новых продуктов и услуг. Решения на основе API позволяют компаниям сосредоточиться на своей основной деятельности, полагаясь на внешние ресурсы для специализированных функций.

Таким образом, API-интерфейсы FinTech являются катализаторами изменений, разрушая традиционные финансовые модели и прокладывая путь к более инклюзивной, гибкой и технологически продвинутой финансовой отрасли. По мере того, как мир становится все более взаимосвязанным и цифровым, внедрение API будет продолжать играть решающую роль в формировании будущего финансов.

Лучшие компании FinTech API

Индустрия FinTech изобилует инновационными API-компаниями, которые способствуют изменениям в финансовой отрасли. Ниже приведены ведущие компании FinTech API:

SDK.финансы

SDK.finance — это Поставщик финтех-API который предлагает комплексную банковскую и платежную платформу с более чем 400 API, позволяющую предприятиям создавать и настраивать свои собственные приложения FinTech, используя платформу в качестве основы. API-интерфейсы обеспечивают бесшовную интеграцию программного обеспечения в существующие приложения или создание новых приложений FinTech и интеграцию со сторонними поставщиками, необходимыми для функционирования конечного продукта (банки, платежные шлюзы, решения KYC и AML и т. д.).

Плед

Plaid — это известный поставщик FinTech API, который специализируется на подключении приложений к банковским счетам пользователей для обеспечения беспрепятственных финансовых транзакций, проверки учетной записи и доступа к финансовым данным.

TrueLayer

TrueLayer — ведущая компания FinTech API, ориентированная на открытые банковские решения, которые позволяют разработчикам безопасно получать доступ к финансовым данным из различных банков и финансовых учреждений и использовать их.

Dwolla

Dwolla — американская финансовая компания, предлагающая набор мощных инструментов. Компания предлагает платформу FinTech API для платежей и денежных переводов, которая предоставляет предприятиям надежную систему для облегчения платежей ACH и банковских переводов.

Эти ведущие компании FinTech API играют важную роль в изменении способов предоставления финансовых услуг, делая их более доступными, эффективными и ориентированными на клиента. Предлагая инновационные решения и открытые интерфейсы, они позволяют компаниям разрабатывать индивидуальные приложения FinTech, создавая динамичную экосистему, отвечающую широкому спектру финансовых потребностей. 

Будущее финтех API 

Будущее FinTech API очень многообещающе, поскольку финансовая индустрия продолжает свою цифровую трансформацию. По мере развития технологий мы можем ожидать, что API-интерфейсы FinTech будут становиться все более стандартизированными, безопасными и совместимыми, способствуя беспрепятственному сотрудничеству между финансовыми учреждениями, стартапами FinTech и другими игроками отрасли.

Стратегии монетизации интерфейса прикладного программирования среди крупных и финтех-компаний по всему миру 

Источник: Statista

В глобальный опрос, руководители финтех-компаний, специализирующихся на API, заявили, что их основной путь к монетизации — разработка индивидуальных решений. Эти специализированные предложения часто ориентированы на индивидуальные платежные решения, такие как цифровые кошельки или цифровые версии платежных карт.

По мере развития технологий вот некоторые ключевые тенденции и возможности, которые могут определить будущее FinTech API:

• Открытый банкинг и обмен данными

Инициативы открытого банкинга будут продолжать набирать обороты, позволяя банкам и финансовым учреждениям безопасно обмениваться данными клиентов с авторизованными сторонними приложениями через API в пространстве FinTech.

• Расширение вариантов использования

API-интерфейсы FinTech будут использоваться в различных секторах, таких как страхование, управление активами, кредитование, цифровая идентификация и предотвращение мошенничества.

• Блокчейн и криптовалюты

API в FinTech будет способствовать безопасным и эффективным транзакциям в децентрализованных финансовых приложениях (DeFi) и сделает цифровые активы доступными для широких масс.

• Искусственный интеллект и машинное обучение

Платформа FinTech API, интегрированная с AI и ML, обеспечит более интеллектуальные и основанные на данных процессы принятия решений.

Заключение

Будущее FinTech API, несомненно, является многообещающим, поскольку оно произведет революцию в финансовой индустрии и изменит способ предоставления финансовых услуг. Благодаря своей способности обеспечивать беспрепятственный обмен данными и интеграцию функций API-интерфейсы предлагают множество преимуществ для платежных компаний.

SDK.finance предлагает Программное обеспечение FinTech на основе API для создания ваших платежных или банковских услуг на вершине. Защитите разработку своего продукта, используя возможности более 400 конечных точек API, и значительно ускорьте выход на рынок.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
• Источник: https://sdk.finance/transforming-financial-services-the-power-of-fintech-api-solutions/