56% американцев считают, что им не хватает средств, чтобы прожить до выхода на пенсию. Среди людей предпенсионного возраста (60-67 лет) этот показатель падает всего до 24%. Использование льгот по отсрочке налогов и взносов работодателя по программе 401(k) и максимизация стоимости этих средств является важнейшим механизмом для 68% сотрудников в США, имеющих право на 401(k), для обеспечения плавного финансового перехода к пенсии. .  Понтера это платформа, которая позволяет финансовым консультантам управлять пенсионными счетами, такими как 401(k), 403(b)s и т. д., от имени своих клиентов. Традиционно у финансовых консультантов было мало стимулов управлять этими счетами, которые обычно оцеплены спонсорами плана, а также из-за проблем с соблюдением требований. Pontera дает финансовым консультантам возможность активно управлять активами пенсионных планов в координации с другими финансовыми активами своих клиентов. Клиенты могут получить профессиональное руководство, которого они так отчаянно ищут, поскольку более 52% участников плана сообщают, что им предоставляется больше информации, чем они могут усвоить, когда дело доходит до пенсионного планирования. Для спонсоров планов платформа гарантирует, что активы не будут переведены в IRA и останутся в их учреждениях. Pontera взимает с консультанта комиссию в зависимости от активов, находящихся под управлением на платформе.

AlleyWatch встретился с генеральным директором Pontera Йоав Зурель чтобы узнать больше о бизнесе, стратегических планах компании, последнем раунде финансирования и многом другом…

Кто были вашими инвесторами и сколько вы собрали?

В ходе последнего раунда финансирования Понтера привлек 60 миллионов долларов. Рост ICONIQ возглавил раунд финансирования с участием Lightspeed Venture Partners, Фонд сотрудничества, Hanaco Ventures, The Founders Kitchenи Блумберг Капитал. Это был скромный раунд: на сегодняшний день Понтера собрал 160 миллионов долларов.

Расскажите нам о продукте или услуге, которую предлагает Понтера.
Почти половина американцев считают, что достижение комфортной пенсии потребует «чуда», в то время как более 85 миллионов работников имеют учетную запись 401(k) или другую учетную запись на рабочем месте. Когда вкладчики пенсионных накоплений обращаются за профессиональной помощью, они часто практически не получают советов по своим пенсионным счетам на рабочем месте, поскольку финансовые консультанты сталкиваются с проблемами соблюдения требований, безопасности и данных при управлении этими активами.

Pontera предоставляет платформу, которая позволяет финансовым консультантам безопасно и в соответствии с требованиями управлять пенсионными стандартами 401(k), 403(b) и другими. Консультанты приглашают своих клиентов на платформу, чтобы разрешить профессиональное управление, а затем консультанты могут просматривать, анализировать, отслеживать, ребалансировать и составлять отчеты по этим активам как часть полной финансовой картины клиента.

Исследования показывают, что консультант может принести до 4% дополнительной годовой прибыли клиентским портфелям за счет коучинга, ребалансировки и разумного налогового планирования. Это означает, что доля 401(k) внутри профессионально управляемого семейного портфеля может удвоиться за 20 лет.

Что вдохновило на создание Понтеры?
Pontera была основана в 2012 году с целью дать возможность вкладчикам пенсионных накоплений добиться более высокого пенсионного возраста. Мы начали с предоставления потребительской платформы для прозрачности данных, ориентированной на варианты фондов и комиссии на пенсионных счетах участников плана. За прошедшие годы мы пришли к выводу, что вкладчикам пенсионных накоплений нужно больше, чем просто информация. Они хотят помощи в управлении своими активами 401(k), и, что удивительно, когда они обращаются к своему личному финансовому консультанту, они чаще всего сталкиваются с небольшими трудностями. вообще никакой помощи.

В 2018 году мы начали предлагать нашу платформу финансовым консультантам для активного управления пенсионными счетами на рабочих местах и ​​создания лучшего финансового будущего для своих клиентов. Именно тогда мы достигли настоящего соответствия продукта рынку. Сегодня мы обслуживаем вкладчиков пенсионных накоплений по всей стране вместе с тысячами партнеров-финансовых консультантов. Наш бренд образован от латинского слова «Pont», что означает нашу нацеленность на то, чтобы привести людей к лучшему выходу на пенсию.

Чем Понтера отличается?
Многие технологические компании называют себя прорывными. Мы больше уделяем внимание развитию. Инвесторы рассказали нам, что Pontera предлагает уникальное решение, которое принесет пользу всем заинтересованным сторонам нашей экосистемы. Потребители получают выгоду от более высоких результатов выхода на пенсию, прозрачности и душевного спокойствия. Финансовые консультанты получают выгоду от развития своего бизнеса за счет большего количества активов под управлением и более широкого доступного рынка подходящих клиентов. Это, в свою очередь, значительно снижает потребность и стимулы консультанта переводить 401(k) клиента из его пенсионного плана в управляемый IRA с выбранным хранителем, что приводит к огромным преимуществам как для финансовых учреждений, так и для спонсоров плана: лучшее сохранение активов плана. и более активное участие в планах.

У Понтеры нет прямых конкурентов; однако финансовые консультанты по-прежнему могут выбрать управление этими активами с соблюдением надлежащих внутренних мер кибербезопасности и соблюдения нормативных требований. Для этого консультанты хранят учетные данные своих клиентов и получают доступ к учетным записям 401 (k) со своих собственных устройств. Это представляет собой риск кибербезопасности и регуляторный риск. Эту практику также сложно масштабировать, поскольку клиенты имеют разные пенсионные планы в сотнях различных финансовых учреждений.

На какой рынок нацелена Pontera и насколько он велик?
Pontera позволяет вкладчикам пенсионных накоплений профессионально управлять активами пенсионного плана на рабочем месте. Есть приблизительные оценки $ 12 трлн в активах плана рабочего места.

Какая у вас бизнес-модель?

Pontera взимает комиссию за активы, управляемые на платформе Pontera. Эта цена представляет собой часть платы за управление, выставленной клиенту финансовым консультантом.

Как вы готовитесь к потенциальному замедлению экономического роста?
На нашем балансе у Понтеры более 100 миллионов долларов, и мы используем капитал очень тщательно и осмотрительно. Мы планируем продолжать расти в этом направлении. Кроме того, мы считаем, что финансовые консультации становятся еще более важными в неспокойные экономические времена.

Как проходил процесс финансирования?
В этом году к Понтере обратились многие инвесторы. Учитывая весь последний сбор средств на нашем балансе, мы не искали активного финансирования. Однако, когда компания ICONIQ Growth обратилась к нам, мы вскоре поняли их глубокую веру в проблему, которую мы решаем, и в наш подход. Мы приветствовали их как нового партнера, потому что они являются подходящим партнером со звездной сетью и опытом инвестирования в лидеров отрасли.

Какие факторы в вашем бизнесе побудили ваших инвесторов выписать чек?
Нам сказали, что наш продукт, операции, рост доходов (более чем в 4 раза с момента нашего последнего сбора средств) и модель роста делают Pontera привлекательным объектом для инвестиций.

Какие вехи вы планируете достичь в следующие шесть месяцев?
В ближайшие 6 месяцев мы будем реализовывать планы роста по расширению деятельности преимущественно в области исследований и разработок, маркетинга, продаж и поддержки клиентов. Мы расширяем наши офисные помещения в центре города и ищем талантливых специалистов в районе Нью-Йорка.
Благодаря растущей команде мы сосредоточимся на реализации нашей дорожной карты продукта, чтобы повысить ценность для клиентов. Мы также будем расширять наши усилия по оказанию помощи финансовым консультантам, поскольку они знакомят вкладчиков пенсионных накоплений с преимуществами комплексного пенсионного планирования.

Какой совет вы можете дать нью-йоркским компаниям, у которых нет свежего вливания капитала в банк?
Не масштабируйте то, что не работает. Очень часто стартапы отвлекаются на выстраивание процессов, совещаний и даже целых отделов вокруг недоказанной деятельности для достижения своих целей. Чтобы максимизировать эффективность и эффективно управлять рисками, компания должна экспериментировать, но быть готовой исключить то, что не работает, и масштабировать только то, что работает.

Каким вы видите развитие компании в ближайшей перспективе?
Мы ожидаем удвоить размер команды (сейчас это 220 человек) в течение следующих 24 месяцев, чтобы продолжить выполнение нашей миссии — помогать людям лучше выходить на пенсию.

Какое ваше любимое зимнее направление в городе и его окрестностях?
«Шмоне» в Вест-Виллидж — отличное место, где можно согреться блюдами израильской кухни от шеф-повара Эяля Шани.

Вы в нескольких секундах от подписки на самый популярный список в NYC Tech!

Подпишитесь сегодня

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.alleywatch.com/2023/12/pontera-401k-management-platform-financial-advisors-yoav-zurel/