Логотип Зефирнет

Банки «Нова Кредит» за 50 млн долларов расширят свои услуги по предоставлению кредитных отчетов через границы

Дата:

Около 70% населения планеты теперь у него есть какая-то форма банковского счета или - благодаря мобильным телефонам - средство для виртуального приема и отправки денег, по данным Всемирного банка. Но когда дело доходит до людей, пересекающих границы и устраивающихся в новых странах, они, по сути, оставляют свою финансовую историю позади и снова начинают с нуля в своих новых домах. Но есть признаки того, что ситуация начинает меняться. Стартап под названием Nova Credit построила объект для импорта финансовой истории из одной страны в другую, и сегодня объявляет о выделении 50 миллионов долларов финансирования для развития этого бизнеса и охвата большего числа стран.

Финансирование ведется Кляйнер Перкинс, со списком других крупных имен, также участвующих. В их число входят Canapi Ventures, новый фонд, ориентированный на финтех-стартапы, а также предыдущие спонсоры Index Ventures, General Catalyst и Nyca Partners. Фонд Sound Ventures Эштона Катчера и Гая Осири также в этом раунде, вместе с легендой бейсбола Алексом Родригесом и гитаристом U2 Эджем.

Нова не раскрывает свою оценку, но в соответствии с PitchBook, в первом раунде он оценивался примерно в 295 миллионов долларов. Генеральный директор и соучредитель Миша Есипов сказал бы только, что она была «намного выше», чем оценка компании в предыдущем раунде, - это подтверждается тем фактом, что выручка выросла в четыре раза в 2019 году и теперь она охватывает более 1 миллиарда профилей потребительского кредитования. , работая в более чем 50% самых популярных стран происхождения иммигрантов в США.

До этой серии B компания привлекла чуть менее 20 миллионов долларов, что также включало финансирование Y Комбинатор (где это было часть когорты 2016 года).

Есипов, который работал банкиром в Goldman Sachs и в частной инвестиционной компании Apollo, а сам является русским иммигрантом в первом поколении, переехавшим в США вместе со своими родителями, когда ему было три года, сказал, что он и соучредители Лук Янссен и Ники Гулимис. Впервые идея компании Nova пришла в голову, когда они были еще аспирантами Стэнфорда, где они обратились к своим одноклассникам, чтобы найти пробелы на рынке финансовых услуг.

«Мы сделали открытие среди опрошенных нами иностранных студентов, которое заключалось в том, что многие из них сказали, что не могут получить кредит, планы на сотовую связь, аренду и все остальное, для чего требуются кредитные истории», - сказал он. «Многие из них сказали нам то же самое:« Я чувствую себя гражданином второго сорта ». И это было для нас моментом лампочки. Мы увидели, что это системная проблема, и четыре года спустя я считаю, что мы решаем приличную часть этой проблемы ».

Решение Nova состоит в том, что она построила цифровую структуру, которая связывает информацию о кредитной истории человека из одной страны с той страной, где человек в настоящее время проживает, создавая продукт, который он называет «Кредитный паспорт».

Nova сотрудничает с предприятиями, которые полагаются на эту кредитную историю, чтобы решить, вести ли бизнес с физическим лицом. В тех случаях, когда не удается получить доступ к внутренней истории конкретного человека - например, American Express, при оценке кредитной истории человека, чтобы определить, следует ли ему выдавать карту для конкретного заявителя - теперь он может использовать Nova для получить историю с другого рынка, используя данные, предоставленные соответствующим пользователем.

Бизнес-модель Nova заключается в том, что она платит комиссию кредитному бюро, из которого создаются записи, за источник данных, а затем взимает плату с бизнеса, который запрашивает данные.

На данный момент сервис не является глобальным по ряду причин. Первый касается географического охвата: Nova до сих пор только способствовала установлению связей между 11 странами, причем исходящие запросы поступали из США. Среди них Австралия, Канада, Индия, Кения, Мексика и Великобритания. Есипов сказал, что отправная точка пришла из тщательного анализа того, какие страны отправляют большинство людей в США

Другой заключается в том, что услуга в значительной степени ориентирована на людей, которые имеют кредитную историю, чтобы говорить в своей предыдущей стране. Для многих иммигрантов в США это не так по ряду финансовых, политических и других причин.

По словам Есипова, стратегия заключается в том, чтобы со временем все лучше охватывать обе эти базы.

Например, хотя на данный момент «действующими» всего 11 стран, компания на самом деле имеет сделки с 19 странами, и этот список она надеется расширить. Следующими двумя странами, которые будут запущены, будут Доминиканская Республика и Филиппины. Одна из причин относительно медленного развертывания заключается в том, что это не совсем масштабируемая проблема с одинаковыми проблемами на каждом рынке, хотя, наконец, она начала набирать обороты.

«Это настоящий кошмар», - сказал Есипов со смехом, когда я спросил его о проблемах масштабирования бизнеса. «В каждой стране есть свои сложности, будь то с точки зрения партнерства или технической сложности. Каждый рынок индивидуален ». Некоторые удивляют. Он отметил, что Франция, например, единственная страна G20 без централизованного кредитного бюро, только хранилище, в котором регистрируются «плохие оценки», а не хорошее поведение. «Итак, мы пока не смогли разработать решение, охватывающее Францию».

Он отмечает, что Нове потребовалось несколько лет, чтобы построить эти отношения. «Когда жМы все еще пытались найти свою опору, это было трудно, но теперь пять самых больших с нами работают кредитные агентства мира. Мы зарекомендовали себя как решение для доступа к международной кредитной отчетности ».

И со стороны создания продукта, который может быть полезен не только проценту иммигрантов, пришедших из класса использования кредитов в своих предыдущих странах - типичный тип людей, которые могут закончить Стэнфордскую бизнес-школу, если вы Будет - Нова над этим тоже работает.

«Есть много потенциальных стратегий для тех стран, в которых нет центральных кредитных бюро», - сказал Есипов. «Мы должны творчески подходить к использованию потенциальных источников данных, которые мы можем найти, чтобы сказать, что это новый и хороший сегмент. Существуют альтернативные источники данных, и мы изучаем, как вывести их на рынок США. Но, если они не так хорошо зарекомендовали себя, независимо от того, насколько мы креативны, это вопрос работы с сотрудниками по рискам и попыток их научить ». Действительно, мы начинаем видеть рост других услуг, нацеленных на иммигрантов, например, открытие новых банковских счетов. запущен Remitly на прошлой неделе - Говоря о том, как несколько стартапов настраиваются на демографические данные, которые традиционно игнорировались, но теперь представляют возможности роста на том, что в противном случае является жестким и конкурентным рынком с замедляющимся ростом.

«В конкурентной индустрии финансовых услуг с меняющейся демографией разработка стратегии по привлечению
растущий сегмент новичков стал для банков стратегической необходимостью защищать и увеличивать долю рынка», — заявил в своем заявлении Джин Людвиг, управляющий партнер Canapi Ventures. “Nova Credit выделяется как единственное надежное решение финансового доступа для миллионов новичков, которые приезжают в США каждый год. Они собрали исключительную команду, движимую миссией, у которой есть все, что нужно, чтобы претворить в жизнь системные изменения ».

Это не может наступить слишком рано. Нова, ссылаясь на исследование Pew, отмечает, что иммигранты составляют 55% роста населения США, который к 80 году вырастет до 2050%. Помочь им лучше интегрироваться в экономику - важный шаг для интеграции в общество.

«Кредит является основополагающим фактором экономического успеха, но сегодняшние системы и инфраструктура не успевают за все более мобильным миром», - сказал Илья Фушман, партнер Kleiner Perkins, в заявлении. «Nova Credit демократизирует доступ к кредитам во всем мире, и мы рады возглавить серию B.

Прочитайте больше: https://techcrunch.com/2020/02/12/nova-credit-banks-50m-to-expand-its-service-sourcing-credit-reports-across-borders/

Spot_img

Последняя разведка

Spot_img