В связи с тем, что страховщики жилья сокращают покрытие в штате, число участников плана резервного страхования в Калифорнии растет, равно как и риск понесения убытков, которые он не может покрыть.

Виктория Роуч, президент FAIR Plan Assn., сообщила законодателям на этой неделе, что владельцам недвижимости даже в районах с низким риском лесных пожаров становится трудно застраховать свои дома, поскольку компании повышают ставки, ограничивают страховое покрытие или покидают районы, подверженные стихийным бедствиям в условиях климата. изменять.

Это побудило тысячи калифорнийцев в крайнем случае приобретать страховое покрытие у государственной страховой компании. План справедливого доступа к страховым требованиям, финансируемый страховщиками, ведущими бизнес в Калифорнии, предоставляет ограниченный полис в качестве запасного варианта для владельцев недвижимости, которые не могут найти традиционное страхование, которое они могут себе позволить.

Роуч сказал, что Fair Plan установил новый рекорд в прошлом месяце, когда к нему присоединилось 15,000 XNUMX новых держателей полисов.

План FAIR насчитывает около 375,000 311 страхователей, а общий риск страховщика по состоянию на декабрь 2023 года составил 50 миллиардов долларов; в 2018 году он составил $XNUMX млрд.

«Сейчас мы являемся одними из крупнейших писателей в штате с точки зрения нового бизнеса», — сказал Роуч. «По мере того, как эти цифры растут, наша финансовая стабильность оказывается под большим вопросом».

Роуч сказал, что домовладельцы и предприятия обычно застрахованы любой из 118 стандартных страховщиков штата или 132 линейных страховщиков, которые специализируются на страховании высокого риска.

«К сожалению, как вы знаете, учитывая нынешнее состояние рынка, я думаю, что ситуация часто меняется, потому что у людей не так много вариантов», - сказал Роуч законодателям во время заседания Комитета по страхованию Ассамблеи в среду. «Вместо этого план FAIR быстро становится первым средством для многих людей».

Она сказала, что потребители, которые в прошлые годы никогда бы не обратились за страхованием по плану FAIR, теперь оказались среди новых держателей полисов, многие из которых не жили в районах лесных пожаров.

Расширение страховой компании является последней вехой в продолжающемся страховом кризисе в Калифорнии и отражает аналогичную тенденцию по всей стране, когда крупные компании отказываются от клиентов в районах, подверженных лесным пожарам, наводнениям и ураганам.

Государственная страховая компания последней инстанции Флориды, известная как Citizens Property Insurance Corp., стала крупнейшей страховой компанией по страхованию имущества, добавив около 11,000 XNUMX новых полисов за последние две недели, по данным местные отчеты.

В Луизиане государственные чиновники пытались решить проблему страховой кризис после серии ураганов в 2020 и 2021 годах, из-за которых страховые компании прекратили продлевать полисы или покинули штат.

С 2022 года по крайней мере восемь страховщиков, во главе с State Farm и Allstate, объявили о планах прекратить предлагать страхование жилья новым клиентам или полностью выйти из штата. Некоторые винят в этом резкий рост стоимости перестрахования (страховые полисы, которые страховые компании покупают для покрытия своих больших убытков) и финансовые трудности, вызванные инфляцией, из-за которой материалы и рабочая сила для ремонта и восстановления домов стали дорогостоящими.

Потенциальная потеря страховщиков побудила губернатора Гэвина Ньюсома выпустить распоряжение поручить комиссару по страхованию принять меры для решения проблем на страховом рынке и расширить возможности страхования для потребителей.

Реакция комиссара по страхованию Рикардо Лары на кризис представляет собой набор Новые правила все еще реализуется, что позволит страховщикам повысить ставки для покрытия затрат на перестрахование и прогнозируемых убытков от катастрофических пожаров, но также потребует от них обеспечить покрытие большего количества домов в каньонах и холмах. Предложения, направленные на то, чтобы отстранить людей от плана FAIR и замедлить рост премий, получили поддержку со стороны торговых групп страховой отрасли и некоторых групп потребителей, но критику со стороны других защитников прав потребителей.

В соответствии с существующей системой страховщикам необходимо обратиться в Департамент страхования с просьбой повысить средние ставки по штату и доказать, что повышение цен оправдано. Этот процесс позволяет защитникам прав потребителей вмешаться и оспорить претензии страховщика.

Эта система была создана, когда избиратели Калифорнии одобрили Предложение 103 в 1988 году, но департамент страхования пошел на пару шагов дальше, чем избирательные бюллетени. Его правила запрещали страховым компаниям включать стоимость перестрахования в свои тарифы и позволяли использовать только исторические данные об убытках, а не прогнозное моделирование, для поддержки повышения премий.

Представители страховой отрасли уже много лет пытаются снять оба этих ограничения, но их призывы усилились, поскольку страховщики прекратили страховое покрытие в Калифорнии.

В четверг Лара предложила постановление, которое позволит страховщикам использовать моделирование катастроф, учитывающее прогнозируемые последствия изменения климата и другие изменяющиеся факторы, когда они просят повысить ставки.

«Мы больше не можем смотреть исключительно на прошлое как на руководство в будущее», — заявила Лара в своем заявлении. «Моя стратегия поможет модернизировать наш рынок, восстановив возможности для потребителей, одновременно гарантируя независимую и прозрачную проверку заявок по ставкам экспертами Департамента страхования, что является основополагающим принципом законодательства штата Калифорния».

Предлагаемое постановление появилось через неделю после того, как Наблюдательный совет округа Лос-Анджелес одобрил ходатайство, требующее, чтобы Лара расследовала меры по соблюдению требований, которые страховые компании требуют от домовладельцев для сохранения страхового покрытия.

«Ни для кого не секрет, что страховые компании стали более консервативными из-за возросшей угрозы лесных пожаров по всему штату», - сказала в своем заявлении супервайзер Кэтрин Баргер, которая представила это предложение. «В результате домовладельцы все чаще оказываются в очень трудном положении: платите более высокие страховые взносы и соблюдайте разнообразные, дорогостоящие и непоследовательные требования по смягчению последствий, или потеряете страховку».

Она добавила: «Я слышала от многих моих избирателей по всему округу, которые столкнулись с резким увеличением расходов или были полностью исключены из своих страховых компаний и оставлены на произвол судьбы. Это просто недопустимо».

В ответ на предложенное расширение моделей катастроф Consumer Watchdog, группа по защите прав потребителей, которая часто вмешивается в предлагаемое повышение ставок, заявила, что предлагаемое Ларой регулирование ограничивает прозрачность.

«Модели катастроф «черного ящика» общеизвестно противоречивы и ненадежны, поэтому общественное рассмотрение и прозрачность являются ключевыми факторами, прежде чем страховым компаниям будет разрешено использовать их для повышения ставок», — говорится в заявлении группы. «Предложенное комиссаром Ларой правило, похоже, составлено с целью ограничить доступную общественности информацию о влиянии моделей на ставки в нарушение Предложения 103».

Группа утверждает, что правило не объясняет, как Департамент страхования будет оценивать предвзятость или точность модели, и вместо этого создает «процесс предварительной проверки, который, по-видимому, в первую очередь сосредоточен на определении того, какую информацию компании должны раскрывать, а что они могут скрывать от общественности». ».

«Калифорнии нужна общественная модель катастрофы, чтобы обеспечить прозрачность климатических данных и предотвратить взвинчивание цен на страхование и предвзятость».

В подготовке этого отчета участвовал штатный автор Сэм Дин.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.latimes.com/california/story/2024-03-15/californias-home-insurer-of-last-resort-sees-enrollment-surge-raising-concerns-over-its-finances