Отчет | 25 марта 2024 г.

Изображение: Рабочий отчет сотрудников Банка Канады, CBDC: Банковское дело и анонимность

В документе сотрудников Банка Канады исследуется хрупкий баланс между CBDC и банковским кредитованием

Банк Канады опубликовал 22 марта 2024 года рабочий документ под названием «CBDC: банковское дело и анонимностьВ нем описываются сложности CBDC и их влияние на традиционное банковское кредитование и финансовую стабильность.

См.:  CBDC в Канаде и факторы, влияющие на выбор банковских услуг

В исследовании Банка Канады изучается, как конструкция CBDC, особенно степень анонимности пользователей, которую они предоставляют, может повлиять на банковскую практику, распределение кредитов и прибыльность банков.

Загадка анонимности

Когда CBDC, предлагаемый центральным банком, сохраняет в секрете, кто его использует, это меняет то, как действуют предприятия и как банки решают выдавать кредиты. Если CBDC немного приватен (скромный уровень анонимности), это может вызвать некоторые проблемы. Например, как успешные, так и менее успешные владельцы бизнеса могут решить использовать эти цифровые деньги, что заставляет банки давать деньги в долг, не заботясь о том, кто их получит.

Лучший уровень конфиденциальности для этих цифровых денег зависит от того, как они могут помочь бизнесу. Если выгоды больше похожи на использование наличных, они должны быть более конфиденциальными. Если выгоды больше похожи на размещение денег в банке, они должны быть менее частными.

Риски дезинтермедиации банков

Потенциал для CBDC заменят традиционные банковские депозиты грозит подорвать депозитно-кредитную функцию банков. Этот сдвиг может ограничить кредитные возможности банков, тем самым повлияв на их прибыль и стабильность.

См.:  Сенаторы-республиканцы собираются заблокировать CBDC в США (снова)

Первоначальные данные свидетельствуют о том, что объявление об инициативах CBDC негативно влияет на цены акций банков, особенно те, которые в значительной степени зависят от депозитного финансирования. Такая реакция рынка отражает обеспокоенность по поводу будущих кредитных возможностей банков и общей прибыльности в финансовой среде, где доминируют CBDC.

Теоретические модели указывают на то, что CBDC могут усугубить риски банкротства банков при определенных условиях. Когда банки решают платить больше процентов за деньги, которые люди сберегают у них, они часто берут больше за кредиты, чтобы компенсировать это. Кроме того, когда заемщики идут на больший риск, потому что думают, что не столкнутся с последствиями, это может сделать кредиты более рискованными. Оба фактора могут повлиять на степень риска кредита и, в свою очередь, на размер прибыли, которую может получить банк. Банки должны сбалансировать предоставление кредитов, не принимая на себя слишком большого риска.

Outlook

Внедрение CBDC в финансовую экосистему — это палка о двух концах, предлагающая беспрецедентные возможности для эффективности и инклюзивности, одновременно создавая серьезные проблемы для традиционных банковских моделей, и давайте не будем забывать о конфиденциальности.

См.:  Банк Канады публикует документ для сотрудников о «неудовлетворенных платежных потребностях и CBDC»

Центральные банки должны учитывать нюансы влияния конструкции CBDC и их влияние на традиционные банковские структуры и практику кредитования, когда они смотрят в будущее банковской и денежно-кредитной политики.

Ассоциация Национальная ассоциация краудфандинга и финансовых технологий (NCFA Canada) — это экосистема финансовых инноваций, которая предоставляет образование, рыночную информацию, управление отраслью, сетевые и финансовые возможности и услуги тысячам членов сообщества и тесно сотрудничает с промышленностью, правительством, партнерами и филиалами для создания динамичных и инновационных финансовых технологий и финансирования. промышленность Канады. Децентрализованный и распределенный, NCFA взаимодействует с заинтересованными сторонами по всему миру и помогает инкубировать проекты и инвестиции в секторах финансовых технологий, альтернативного финансирования, краудфандинга, однорангового финансирования, платежей, цифровых активов и токенов, искусственного интеллекта, блокчейна, криптовалюты, регуляторных технологий и страховых технологий. . Присоединиться Канадское сообщество Fintech & Funding сегодня БЕСПЛАТНО! Или стать способствующий член и получить льготы. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, посетите: www.ncfacanada.org

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://ncfacanada.org/the-ripple-effect-of-cbdcs-on-bank-lending-and-profitability/