Сегодня к нам присоединяется один из настоящих пионеров финтех-индустрии. Это тот, кто стал гигантом финтех-пространства, превратив две компании из идеи в статус единорога всего за несколько лет.

Наш следующий гость на подкасте Fintech One-on-One - Рено Лапланш, генеральный директор и соучредитель модернизация. Он вернулся в шоу в третий раз (вот первый и второй показывает) и впервые с момента запуска Upgrade. Сегодня мы затрагиваем целый ряд различных тем и подробно разбираемся в некоторых уникальных предложениях продуктов Upgrade.

В этом подкасте вы узнаете:

• Как Рено описывает «Обновление сегодня».
• Почему карта повышения класса обслуживания - это совсем другой вид кредитной карты.
• Как они создавали свои программы вознаграждения, чтобы вознаграждать погашение долга, а не расходы.
• Что отличает их текущий счет / дебетовую карту.
• Внедрение своих продуктов для мониторинга состояния кредита и моделирования кредита.
• Уроки, которые Рено извлек из LendingClub, он применил к Upgrade.
• Как Renaud может привлекать инвесторов при постоянно растущих оценках?
• Его мысли о сегодняшних публичных рынках.
• Мыслительный процесс, связанный с формированием совета директоров.
• Тенденции финтех, которые никуда не денутся.
• Видение Рено будущего апгрейда.

Вы можете подписаться на подкаст Fintech One on One через Подкасты Apple or Spotify. Чтобы послушать этот выпуск подкаста, прямо над ним есть аудиоплеер, или вы можете скачать файл MP3 здесь.

Скачать PDF транскрипции или прочтите ее ниже

Добро пожаловать в подкаст Fintech One-on-One, серия 320. Это ваш ведущий, Питер Рентон, председатель и соучредитель LendIt Fintech.

(Музыка)

Сегодняшний выпуск представляет LendIt Fintech LatAm, ведущее финтех-мероприятие в регионе. Это происходит как онлайн, так и лично в Майами 7 и 8 декабря. Латинская Америка по-прежнему остается самым популярным регионом для финансовых технологий в мире, и в LendIt Fintech LatAm представлены ведущие игроки в этом регионе. Итак, присоединяйтесь к финтех-сообществу Латинской Америки в этом году, где вы встретитесь с важными людьми, научитесь у экспертов и добьетесь успеха. Личные и виртуальные билеты доступны на lendit.com/latam.

Питер Рентон: Сегодня на шоу у нас есть кто-то, кто не нуждается в представлении, если вы уже какое-то время были в сфере финансовых технологий. Рено Лапланш - генеральный директор и соучредитель Upgrade, он также много лет был генеральным директором и соучредителем Lending Club. Он вернулся в свой третий раз на шоу и очень хотел сегодня разобраться в различных предложениях Upgrade, в том, что их отличает, что делает их кредитные карты такими уникальными, мы поговорим об этом более подробно. 

Мы говорим об уроках, которые он извлек из Lending Club, которые он теперь применяет в Upgrade, мы говорим о сборе денег, потому что очень мало людей в сфере финансовых технологий, которые могут собирать деньги, как Рено Лапланш, мы говорим о выходе на рынок, публичных рынках , оценки, которые получают сегодня финтех-компании, и Рено высказывает мнение о том, какие тенденции в сфере финансовых технологий, по его мнению, сохранятся. Это было захватывающее интервью, надеюсь, вам понравится шоу.

Питер: С возвращением в подкаст, Рено!

Рено Лапланш: Спасибо, Питер, за то, что пригласили меня. Рад вернуться.

Питер: Хорошо. На самом деле это ваш третий раз на шоу, но на самом деле только первый с тех пор, как вы были на Upgrade, так что хорошо, что вы снова. Может быть, мы сможем начать с… Мне хотелось бы узнать ваше видение того, как вы описываете Upgrade сегодня.

Рено: Итак, Upgrade теперь действительно является необанком, предлагающим доступный кредит и ответственный кредит для потребителей, и это действительно попытка предоставить потребителям большую ценность и немного опыта, чем традиционные банки.

Питер: Хорошо, хорошо. Итак, я хотел бы пройтись по различным вещам, которые вы делаете, и выяснить, где это находится. Итак, вы начали с необеспеченных потребительских кредитов, это все еще большая часть вашего бизнеса, растет ли он, расскажите нам об этом.

Рено: Ага. Итак, кредит в целом - очень большая часть того, что мы делаем, и хотя, вы правы, мы вышли за рамки кредита, мы по-прежнему являемся тем, что мы называем своего рода необанком, ориентированным на кредитование. В мире есть два типа необанков: Nubank в Бразилии, Upgrade в США и, возможно, Тинькофф в России, которые действительно начинали с кредита и часто лидировали с кредитом в отношениях с потребителями. Другие, такие как Chime, Dave в США и Revolut, N26 и Monzo в Европе, действительно начали с дебетовой стороны вещей, платежей и дебетов и, возможно, в какой-то момент перейдут в кредит. Итак, мы в некотором роде ориентируемся на кредитование, но мы думаем, что это лучшее позиционирование, если ничто иное, кредит составляет 70% доходов банка в США, и это очень большая часть банковского дела. 

Как вы знаете, это также связано с тем, кто наши клиенты. Клиенты очень распространены, мы пытаемся привлечь очень широкую аудиторию и в среднем 40 лет, личный доход $ 100,000 2017, у них есть ипотека, автокредит, кредитная карта, поэтому они используют кредит как средство для поддержки, они ' re довольно тяжелые пользователи кредита. Итак, по всем этим причинам кредитование является действительно важной частью того, что мы делаем, и, вы правы, мы начали с клиентских кредитов в 7 году, и это все еще очень большая часть нашего бизнеса. Сегодня это более половины дохода, и он очень быстро растет. В общей сложности с момента создания мы выделили около 7 миллиардов долларов в виде кредитов, займов и карт, и мы делаем еще XNUMX миллиардов долларов только в этом году ...

Питер: Вау!

Рено:… Итак, в этом году мы делаем столько же, сколько и за последние четыре года.

Питер: Итак, вы запустили карту обновления, наверное, пару лет назад, я предполагаю, может быть, три года назад, но я помню, как в то время мы болтали, и я был обеспокоен тем, что это будет нелегко. Потребитель, чтобы понять, это не похоже на традиционную кредитную карту. Итак, как вы сегодня позиционируете карту Upgrade и получают ли ее потребители?

Рено: Ага. Я имею в виду, мы считаем, что карта повышения класса обслуживания - единственная кредитная карта, которая вам подходит. (оба смеются) Это кредитная карта, которая дает вам доступ к кредиту, когда он вам нужен в точке продажи, поскольку она обладает гибкостью и удобством кредитных карт, но также имеет более низкие ставки, отсутствие комиссий и действительно дисциплину при оплате. ежемесячно уменьшайте свой баланс по фиксированной ставке или фиксированным ежемесячным платежом, так что такая же дисциплина, как и при личной ссуде, встроенной в карту. 

Есть несколько способов думать об этом как о бизнесе. Во-первых, это гибрид традиционной кредитной карты и ссуды, другой - это просто более ответственная и недорогая кредитная карта, а третий - BNPL, верно, своего рода средство «купи сейчас, плати позже», встроенное в карту, и оно помогает распределять крупные покупки на несколько месяцев, это действительно то, чем занимается BNPL. Итак, у нас есть много инструментов, чтобы объяснить это, вопрос в том, как преобразовать это в очень простое, легкое для понимания сообщение для потребителей. 

Я думаю, что мы обычно берем угол затрат, это более низкая стоимость, более ответственная кредитная карта, потому что она дешевле во многих отношениях, верно, это более низкая стоимость, потому что ставка низкая, потому что нет комиссий, а также потому, что баланс амортизируется. быстрее, поэтому у вас будет меньше непогашенного остатка в любой момент времени, поэтому, даже если бы ставка была такой же, общая стоимость для потребителей будет ниже. Итак, мы обычно ведем с более низкими затратами, но я думаю, что со временем наши клиенты действительно обнаруживают множество преимуществ, они могут не понимать все аспекты того, насколько они отличаются с самого начала, но они действительно научились ценить эти выгоды, поскольку они используют карту.

Питер: Они амортизируют, как, скажем, кто-то делает покупки на 1,000 долларов в первый месяц, амортизируется ли этот баланс на 1,000 долларов, это три года, два года, есть ли у них выбор или это заложено в продукте?

Рено: Они могут выбирать, это может быть два, три, пять лет, часто это зависит от того, насколько велик баланс, а затем насколько мы собираемся его растянуть, но, вы правы, это действительно главный из них. другие наши карты, в основном по-другому, это амортизационная функция. Это действительно делает его более ответственным, чем обычная кредитная карта, и позволяет избежать бесконечных ловушек возобновляемого долга, в которые попадают многие семьи. Вы получаете доступ к кредиту, когда он вам нужен, а затем выплачиваете его в течение установленного периода времени.

Питер: Я думаю, это привлекает людей, которые хотят избежать этой ловушки минимального баланса, потому что, очевидно, они могут иметь более высокий ежемесячный платеж каждый месяц, но они просто говорят, что выплачивают его намного быстрее. , они экономят много процентов в течение всего срока службы. Люди, которых вы… выбираете сами, более ответственные?

Рено: Это не для всех. У нас есть много клиентов, которые совершенно счастливы, не платя остаток каждый месяц и не выплачивая остаток каждый месяц, а на самом деле звонят им ... Карта обновления - не правильный выбор, но я думаю, что контингент потребителей растет. которые понимают, что кредитные карты вредны для вас, кредитные карты, они имеют тенденцию перемещаться ... они очень, очень дороги, требуют больших затрат, и я думаю, что это одна из причин того, что BNPL так привлекателен и успешен, и почему так много людей привлекает к нему, чтобы быть большим подспорьем.

Питер: У тебя есть и другие карты. Это было как раз в начале этого года, я видел, как вы выпустили карту вознаграждений в биткойнах, я думаю, что это была дебетовая карта по памяти, я не могу вспомнить. Вы также делаете дебетовые карты, расскажите нам о других предложениях карт.

Рено: Ага. У нас есть разные варианты карт улучшений. Карта повышения класса обслуживания - это кредитная карта, но существуют разные программы вознаграждений. В любом случае, у всех разновидностей вознаграждений есть что-то общее, чем мы действительно гордимся, а именно ... мы считаем, что карта повышения класса обслуживания - единственная карта, которая подходит вам, и программа вознаграждений действительно поощряет потребителей платить свои долги, потребители поступают правильно, следят за тем, что для них хорошо, в нужном месте. 

Таким образом, все наши кредитные карты вознаграждают потребителей за их траты, а мы делаем наоборот. Мы вознаграждаем их за возврат, поэтому выплата вознаграждения производится, когда потребители оплачивают свой долг, поэтому, если речь идет о вознаграждении в размере 1.5% кэшбэка, они производят этот платеж и получают 1.5% кэшбэка в момент совершения платежа. Так что это действительно воодушевляет их выплатить свои долги, это не в наших интересах, но в интересах наших клиентов.

Питер: Верно, верно.

Рено: Разные вкусы, поэтому основная карта - это 1.5% кэшбэка на все расходы. У нас есть карта Triple Rewards Card, которая дает 3% вознаграждения на домашние расходы, автомобили и категории здоровья, так что это три категории, на которые вы много тратите, вы можете получить эту карту, это 3% вознаграждение по этим трем категориям и 1% от все остальное. Вместо того, чтобы получать 1.5% на все, у вас есть три в одном, так что вы действительно можете выбирать, в зависимости от того, на что вы тратите больше всего. Мы выбрали эти три категории, потому что мы в некотором роде благоприятны для пандемии, мы понимаем, что люди тратили больше за последние 18 месяцев, было бы неплохо там что-то сделать. И тогда, вы правы, примерно полтора месяца назад мы запустили эту карту вознаграждения в биткойнах, которая также на 1.5% выплачивается в биткойнах, поэтому, помимо немедленной выгоды от вознаграждений, мы получим некоторое потенциальное приобретение, если цена биткойнов продолжает расти.

Питер: Вы сотрудничаете с Coinbase или Gemini, с кем вы в этом сотрудничаете?

Рено: Ага. Мы сотрудничаем с NYDIG.

Питер: НЙДИГ, хорошо. Кроме того, у вас также есть текущий счет, верно, или я думаю, что это в Cross River Bank, если мне не изменяет память, но, может быть, вы можете просто описать текущий счет, который у вас есть.

Рено: Вы правы, здесь в игру вступает дебетовая карта. Мы действительно хотели предоставить вознаграждение в виде текущего счета, который действительно обслуживает очень широкую аудиторию. Многие необанки в США сосредоточены на некоторых носителях из малообеспеченного населения, которые либо относятся к категории потребителей с низким доходом, либо к потребителям с пониженным рейтингом, либо к людям, которые не обязательно соответствуют цели основных банков, наши клиенты другие. Опять же, им 40 лет, у них довольно налаженные личные финансы, и все они полностью обеспечены банками, у них есть Wells или Citi, мы считаем, что можем дать им больше ценности и лучший опыт, чем они получают от своих традиционные банки. 

Итак, для этого типа потребителей мы можем предоставить кредит, это очень большая часть банковского дела, но с точки зрения некредитных продуктов их не обязательно переедет из-за того, что они получат зарплату на два дня раньше, они не живут. от зарплаты до зарплаты. Я думаю, что на самом деле они будут заинтересованы в получении большей выгоды от своих банковских отношений, так что три основных ценностных предложения нашего текущего счета для вознаграждений.

Во-первых, никаких комиссий, включая возмещение комиссии за банкомат пять раз в месяц, что покрывает практически каждую поездку к банкомату. Второе - это действительно верхние награды на рынке, поэтому 2% кэшбэка на ежедневные расходы и ежемесячные подписки очень сложно получить, а третий действительно связывает все это воедино. Таким образом, для потребителей, которым предоставлено обслуживание с помощью Upgrade, они получают более низкую ставку по ссуде на Upgrade или более высокий лимит по своей карте Upgrade, так что это преимущества взаимоотношений.

Питер: Вы обнаруживаете, что люди открывают текущий счет, чтобы получить дополнительные преимущества в виде более низких процентных ставок и тому подобного?

Рено: Совершенно верно. Во многом это имеет смысл, верно. Я имею в виду, когда мы получаем банковский счет, который дает нам много дополнительных данных, которые мы можем использовать для андеррайтинга и обслуживания, что помогает нам снизить риск и оправдывает более низкую ставку по кредитам. Потребителям также проще подать заявку, потому что у нас уже есть большая часть их данных, поэтому есть много преимуществ.

Питер: Я помню, когда мы болтали, когда вы запустили обновление, и вы действительно сосредоточились на этом пути здоровья кредита, и у вас есть этот мониторинг состояния кредита, у вас он был некоторое время, расскажите нам, как это происходит и какие данные вы используете. нужно продемонстрировать? Действительно ли ваши клиенты улучшают свое финансовое положение?

Рено: Да, да. Таким образом, внедрение, уровень использования были довольно хорошими, около 25% наших клиентов используют Credit Health не реже одного раза в месяц. Самыми популярными функциями являются бесплатный кредитный рейтинг, мониторинг кредитного рейтинга, кредитные продукты и, как вы его называете, Симулятор кредитного рейтинга, он помогает вам визуализировать все ваши кредитные линии, все ваши долги и моделировать влияние финансовых решений на ваш кредитный рейтинг. может делать. 

Итак, если вы решите получить другую кредитную карту или погасить кредитные карты, закройте кредитный счет дополнительным платежом по ипотеке или автокредиту, все эти вещи могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, что не всегда интуитивно понятно, иногда это довольно противоречиво интуитивно. Так что здорово иметь возможность смоделировать это воздействие, прежде чем принимать фактическое решение, так что это довольно популярный инструмент, и мы видели влияние. Таким образом, те клиенты, которые используют Credit Health хотя бы раз в месяц, на 40% реже задерживают свои ссуды или карты. Мы увидели там много преимуществ.

Питер: Хорошо. Я хочу немного переключить передачи. Мы еще не упомянули Lending Club, очевидно, первую компанию, которую вы основали в этой сфере, возможно, вы могли бы дать нам некоторое представление. Какие уроки вы извлекли из своих дней в Lending Club, вы там были, знаете, лет десять или около того, какие уроки вы извлекли и реализовали в Upgrade?

Рено: Итак, их было много, да, я вроде на десять лет мудрее. (смеется)

Питер: Верно.

Рено: Знаете, космос прошел долгий путь, верно. В Lending Club мы были действительно пионерами в сфере финансовых технологий, и индустрия поняла еще много вещей. Я думаю, что, вероятно, основное обучение будет происходить с точки зрения продуктовой стратегии, я думаю, что Lending Club, как и многие другие финтех-компании первого поколения, был сосредоточен на одном продукте, а затем пытался сделать его совершенно правильным и принести больше пользы, чем банки с конкретным продукт. Оглядываясь назад, возможно, нам потребовалось слишком много времени, чтобы диверсифицироваться в другие продукты, и когда мы это сделали, мы, вероятно, сначала пошли с кредитами для малого бизнеса, что само по себе было хорошим продуктом, но не имело большого дублирования или синергии с личными кредитами для потребителей. , очевидно, разная клиентская база, поэтому возможности перекрестных продаж практически отсутствуют. 

Итак, обновление - это своего рода противоположность этому, я имею в виду, что все наши продукты очень дополняют друг друга, и мы нацелены на один и тот же потребительский сегмент, который является широким сегментом, но потребляет очень высокую скорость подключения уже с кредитными клиентами, поэтому потребители, приходящие к нам с просьбой предоставить личные ссуды для рефинансирования баланса их кредитной карты. Мы знаем, что они являются пользователями кредитных карт, и как только они рефинансируют этот баланс по более низкой ставке, это здорово позаботится о прошлых покупках, но они не собираются прекращать использовать свои кредитные карты в будущем. 

Итак, вместо того, чтобы возвращаться к своей другой карте и платить высокие ставки, высокие сборы и необходимость повторного рефинансирования через год, почему бы напрямую не получить карту повышения класса обслуживания, которая является картой, которую вам никогда не придется рефинансировать. Мы видим много дополнительных доходов от жизненного цикла клиента, и, очевидно, когда вы работаете над некоторым мобильным банкингом, помимо этого, это действительно объединяет все вместе с традиционными данными. Это дает нам больше времени, чтобы сделать грант более актуальным в повседневной жизни наших клиентов.

Питер: Хорошо. Итак, я помню, на каком-то этапе вы были крупнейшим индивидуальным держателем акций Lending Club, владеете ли вы по-прежнему акциями Lending Club?

Рено: Да, много.

Питер: Много, хорошо.

Рено: Я счастливый акционер.

Питер: Да. (Смеется). И за последние недели у них произошел неплохой небольшой рост, я уверен, что вам это нравится. 

Я хочу поговорить о сборе денег, потому что вы проделали потрясающую работу с этим на протяжении многих лет, и теперь вы действительно один из двух людей, которые когда-либо основали несколько финтех-компаний, которые стали единорогами, а другой - Майк Кэгни, который также отлично подходит для сбора денег. Как вы можете продолжать привлекать инвесторов при постоянно растущих оценках, как вы можете собрать столько денег?

Рено: Удача - это большая часть всего этого, я нахожусь в ... я имею в виду, что финтех стал очень популярным среди инвесторов, отчасти это было нашей работой, но во многом это было не так, верно, так что это было просто ... многие компании смогли масштабироваться за последние пять лет, и поэтому, когда вы видите Robinhood на 40 миллиардов долларов, Coinbase на 80 миллиардов долларов, Upstart сейчас на более чем 20 миллиардов долларов, Подтвердите 30 миллиардов долларов, так что это, очевидно, вызывает большой интерес у инвесторов, ищущих следующее Подтверждение или для следующей Coinbase и гораздо большее желание инвестировать 3,5,10 миллиарда долларов, когда теперь есть примеры компаний, стоимость которых кратна этому. В Lending Club было труднее проводить оценки для всего пространства, когда мы были самой ценной компанией, и мы не могли указать на пример финтех-компании, стоимость которой была кратна тому, что мы стоили в то время.

Питер: Но вы все равно собрали там много денег по хорошей оценке.

Рено: В конце концов, инвесторам нравится мягкий рост и прибыльность, многие или эти компании не являются прибыльными, обновление выгодно. Преимущество обновления состоит в том, что мы делаем и то, и другое: мы выросли в четыре раза по сравнению с прошлым годом, мы заработали около 100 миллионов долларов в прошлом году и попытались получить 400 миллионов долларов в этом году, так что это впечатляющий рост и прибыльность, которая действительно является редкой комбинацией. Но даже когда прибыльность не происходит сразу, я имею в виду, что вы можете показывать инвесторов на когортной основе, как только вы окупите затраты на привлечение клиентов и затраты на привлечение клиентов, тогда эти счета станут прибыльными довольно быстро. 

Я думаю, что это еще одна часть того, что привело к повышению оценок финансовых технологий, и мы как бы извлекли из этого выгоду: мы действительно перешли от единовременной выручки, как в случае с личными кредитами в Lending Club и здесь, в Upgrade, к более регулярным доходам. почти как модель SaaS. Как только мы передаем карты в руки клиентов, мы делаем свою работу хорошо и продолжаем предоставлять хорошее обслуживание и хорошее соотношение цены и качества. Эта карта будет приносить доход вечно, и поэтому мы видим действительно очень стабильный поток в 20 долларов на пользователя в месяц, тип дохода, который очень предсказуем, так что он почти похож на модель SaaS, и у инвесторов, очевидно, есть большой аппетит к этому. Они могут видеть большую предсказуемость для каждой когорты клиентов, и они могут видеть, что когорты становятся больше с каждым месяцем. Хорошая комбинация.

Питер: Итак, что насчет… .. как только вы приступите к таким оценкам, разговор, очевидно, перейдет к публичному рынку. Думаю, я читал кое-что, о чем вы говорите, что в какой-то момент вы рассматриваете возможность публичного размещения. Я помню, когда мы болтали, когда вы начали «Обновление», вы несколько сдержались, чтобы исследовать это, учитывая то, что произошло в прошлый раз. Но, возможно, вы можете сказать, что бы вы сделали по-другому, учитывая… мы не будем вдаваться в подробности того, что произошло в 2016 году, но очевидно, что это был действительно знаменательный момент во многих отношениях для финтеха, так что вы собираетесь делать иначе, как вы? подходите к публичным рынкам сейчас.

Рено: Одно дело в том, что публичные рынки изменились, верно. Я думаю, что сейчас существует меньше дихотомии между этими государственными / частными инвесторами и много перекрестных фондов. Некоторые люди, которые инвестировали в финтех в течение пяти лет, также были очень активными игроками на публичных рынках. Итак, с Lending Club мы ... один из недостатков пионера заключается в том, что вы должны обучать всех в первый раз, и в то время у вас действительно были частные инвесторы, которые получили это и вкладывали средства в финтех, а также государственных инвесторов, которые для у большей части никогда не было возможности инвестировать в это пространство, и они очень мало о нем знали. Итак, я думаю, что процесс обучения завершен, сейчас гораздо больше перекрестных фондов, игроков или иногда они такие же, мы тоже многому научились, верно. 

Что касается того, о чем я говорил ранее, я думаю, что есть очень важная разница между получением единовременного дохода для клиента с помощью личного кредита, возможно, с надеждой на получение второго кредита, их два или три. Но когда у вас возникает ситуация, когда вам действительно нужно зарабатывать и генерировать новый необходимый доход, как это было в случае с личными кредитами, ситуация с обновленной картой и мобильным банкингом, а также многие финтех-компании теперь становятся публичными, когда у вас много карт в руки клиента или аккаунт, который приносит доход каждый месяц, что делает доход намного более предсказуемым. Я думаю, что короткие уроки Lending Club на самом деле были двумя вещами; во-первых, они должны получать доход каждый квартал и предоставлять эти средства, если они не могут найти новые каналы привлечения клиентов или расширить те, которые есть у нас.

Во-вторых, также существует мнение, что мы должны каждый квартал находить новых покупателей ссуд и продолжать продавать больше, и этот рынок также сильно изменился. Глубина в этом кармане невероятна. Вначале Lending Club продавал ссуды банкам, и теперь это действительно способ найти любые другие 100 крупнейших банков, которые не покупают ссуды у финтех-компаний или платформ. Я думаю, что времена немного изменились.

Питер: В продолжение, я хотел спросить о составе доски. События 2016 года, очевидно, во многом были вызваны созданным вами советом директоров, вашими взглядами на состав совета директоров сейчас и добавлением новых членов в совет при обновлении.

Рено: Там мы тоже многому научились. Одна из ошибок, которую мы допустили в Lending Club, заключалась в том, что мы получили такую ​​доску знаменитостей, которая действительно помогла нам обозначить карту и вызвать большое доверие, когда компания была в зачаточном состоянии, но в 2016 году явно имела неприятные последствия. 

Способ сборки платы обновления действительно основан на навыках и опыте, а также дополнительных навыках и опыте. У нас есть члены правления, которые очень хороши в разных сферах бизнеса, одни в управлении рисками, другие в соблюдении нормативных требований, банковском деле, привлечении клиентов, но не имеют большого личного бренда, который им понадобится для защиты от интересов компании, у них есть здравые, хорошие люди, принимающие решения, которые действительно приняли отличные решения и для нас.

Питер: Верно. У нас почти нет времени, но прежде чем я позволю вам уйти, я хочу остановиться еще на нескольких вещах. Когда вы смотрите сегодня на финтех-ландшафт, я имею в виду, какие тенденции, по вашему мнению, окажутся устойчивыми, и какие вещи, по вашему мнению, останутся на второй план?

Рено: Самое важное, что произошло за последние 18 месяцев, - это то, насколько широко были приняты финтех. Я думаю, что миллениалы уже там, я думаю, что произошло за последние 18 месяцев, так это то, что многие отделения банков были закрыты и много более зрелых потребителей, которые выросли, ездили в отделения, и это был их банковский опыт в то время , у них не было другого выбора, кроме как подключаться к Интернету или пользоваться мобильным телефоном, и это действительно способствовало ускорению их внедрения. 

Я не думаю, что они вернутся, теперь они поняли, по большей части, что нет причин ехать в филиал, и они могут делать все это удаленно, так что я думаю, что это останется. Я имею в виду, что банки будут продолжать совершенствоваться в том, что они делают, и будут происходить перемены и перемены, и некоторые банки будут хорошо внедрять инновации, но в целом я думаю, что можно с уверенностью сказать, что меньшие, более шустрые стартапы, основанные на более современном стеке технологий и молодом кадровом резерве, которые, вероятно, сохранят преимущество и будут продолжать внедрять инновации быстрее, чем банки.

Питер: Хорошо, интересно, интересно. Итак, последний вопрос: каково ваше видение Upgrade, будет ли это крупная компания и один из основных игроков 21 века или куда вы это возьмете?

Рено: Да. Я и сам не мог бы сказать лучше… Крупные игроки 21 века, это именно то, что было задумано. Я имею в виду, что мы все пытаемся создать массовый потребительский бренд, который люди любят и используют, поэтому мы разрабатываем некоторые инновационные продукты, которые, по нашему мнению, лучше, в основном лучше для людей, и карта обновления является важной частью этого, но, как правило, , великий бренд - это предоставление нашим клиентам более совершенных инструментов, лучших продуктов, чтобы они могли принимать более обоснованные финансовые решения, и обновление не только получило кредит, но и у нас было отличное финансовое положение и мы смогли перейти к лучшему. Если мы сможем сделать это хорошо и продолжим привлекать смелую аудиторию и разрабатывать продукты, которые нравятся действительно смелой группе населения, мы продолжим быстро расти и продолжать укреплять бренд.

Питер: Хорошо. Придется оставить это там, Рено, с тобой всегда здорово поболтать. Спасибо, большое спасибо, что пришли на шоу, и удачи!

Рено: Спасибо, Питер, было здорово снова оказаться на шоу.

Питер: Хорошо, увидимся.

Вы знаете, во многих отношениях я оглядываюсь на Lending Club и, очевидно, на компанию, за которой я следил с 2009 года, когда начал инвестировать, они были первопроходцами, и на самом деле не было плана игры и не было формулы, которой они могли бы следовать, потому что другие ушли раньше, я имею в виду, Lending Club во многих отношениях прокладывал новый путь. 

Теперь, с Upgrade, я думаю, что это совсем другое время, как упоминал там Рено. Мало того, что сейчас другое время, он также узнал бы, что сработало, а что не сработало в Lending Club, и применил это к обновлению, а затем инвесторы действительно поняли, что они пытаются сделать и что мы все пытаемся. делать здесь в финтехе и иметь множество инвесторов, заинтересованных в этом пространстве. Во многих отношениях это действительно золотой век финтеха, и Renaud имеет здесь очень хорошие возможности, чтобы воспользоваться этим аппетитом инвесторов.

В любом случае, прежде чем я подпишусь, я просто хочу напомнить вам, что если вы еще не сделали обзор шоу, мы были бы очень признательны. Если вы считаете, что шоу отличное, пожалуйста, поставьте ему пять звезд на платформе для подкастов по вашему выбору, я буду очень признателен. Я, конечно, читаю все обзоры, которые появляются.

В любом случае, на этой ноте я подпишусь. Я очень ценю, что вы слушаете, и я поймаю вас в следующий раз. До свидания.

(Музыка)

Сегодняшний выпуск был представлен вам LendIt Fintech LatAm, ведущим финтех-мероприятием в регионе. Это происходит как онлайн, так и лично в Майами 7 и 8 декабря. Латинская Америка по-прежнему является самым популярным регионом для финансовых технологий в мире, и в LendIt Fintech LatAm представлены ведущие игроки в этом регионе. Итак, присоединяйтесь к финтех-сообществу Латинской Америки в этом году, где вы встретитесь с важными людьми, научитесь у экспертов и добьетесь успеха. Личные и виртуальные билеты доступны на lendit.com/latam.

сообщение Подкаст 320: Рено Лапланш из Upgrade Появившийся сначала на Новости LendIt Fintech.

PlatoAi. Web3 в новом свете. Расширенный анализ данных.
Щелкните здесь, чтобы получить доступ.

Источник: https://www.lendacademy.com/podcast-320-renaud-laplanche-of-upgrade/