Servicii bancare orientate spre consumator | 17 aprilie 2024

Imagine: Freepik

Bugetul 2024 anunță următorii pași cu privire la cadrul bancar orientat către consumatori din Canada, dar lipsește claritate la data lansării

Anunțul bugetului federal 2024 al Cadrul bancar bazat pe consumatori din Canada face un alt pas spre implementarea unui „realizat în regimul Open Banking din Canada, cu un accent puternic pe securitate și drepturile consumatorilor. Deși cadrul nu are o dată definitivă de lansare care adaugă o umbră de incertitudine asupra lansării sale practice. Acest lipsa de claritate ridică întrebări cu privire la capacitate pentru a ține pasul cu inițiativele globale de finanțare digitală, cu scopul de a oferi beneficii în timp util consumatorilor și întreprinderilor canadiene.

A se vedea:  Previzualizarea 2024 a cadrului bancar deschis din Canada

Anunțuri cheie

Anunțurile cheie făcute în Canada 2024 Cadrul bancar condus de consumatori așa cum se subliniază în documentul bugetului federal, includ câteva elemente importante menite să stabilească și să ghideze implementarea open banking-ului în Canada:

• Cronologie legislativă –> Guvernul intenționează să introducă două acte legislative cheie, una în primăvară și alta în toamna lui 2024, pentru a stabili bazele de reglementare și operaționale pentru operațiunile bancare deschise.
• Supravegherea Agenției pentru Consumatori Financiari din Canada (FCAC) –> FCAC a fost desemnat ca organism de reglementare principal pentru supravegherea cadrului bancar deschis. Aceasta include responsabilități sporite și înființarea unui nou comisar adjunct pentru Open Banking, care să ofere supraveghere managerială.
• Alocații de finanțare –> Cadrul include alocații bugetare specifice pentru lucrările pregătitoare și de supraveghere legate de open banking:
  • 1 milion de dolari către FCAC pentru a ajuta la pregătirea mediului de reglementare pentru open banking.
  • 4.1 milioane USD până în 2026-2027 este alocat către Departamentul de Finanțe (însuși) pentru activitatea de politică privind operațiunile bancare deschise. Această finanțare este menită să sprijine dezvoltarea și rafinarea politicilor care guvernează ecosistemul bancar deschis.

A se vedea:   Open Banking: revoluționarea partajării datelor financiare

• A revizuire formală din Cadrul bancar orientat către consumatori este programată să aibă loc la trei ani de la implementarea inițială, nu mai devreme de 2027. Această revizuire va evalua eficacitatea cadrului și va face ajustările necesare pe baza experiențelor operaționale și a evoluțiilor tehnologice și ale pieței emergente.
• Introducerea unui proces structurat de acreditare pentru instituțiile financiare și companiile fintech care doresc să participe la activități bancare deschise. Acest proces urmărește să se asigure că toate entitățile îndeplinesc standarde stricte de securitate și operaționale.
• Angajamentul față de dezvoltarea unui standard tehnic unificat pentru partajarea datelor în sectorul financiar pentru a asigura compatibilitatea, securitatea și eficiența schimbului de date despre consumatori între bănci și furnizori terți.
• Cadrul subliniază importanța măsuri solide de protecție a consumatorilor, inclusiv mecanisme clare de consimțământ, garanții de confidențialitate și drepturi la portabilitatea datelor. Aceste măsuri sunt menite să împuternicirea consumatorilor asigurându-se în același timp că datele lor financiare sunt gestionate în mod sigur și responsabil.

Aceste anunțuri subliniază în mod colectiv abordarea strategică a guvernului canadian pentru implementarea unui sistem bancar deschis sigur și orientat spre consumator, care se aliniază cu cele mai bune practici internaționale și abordează nevoile specifice ale consumatorilor canadieni și ale pieței serviciilor financiare.

Acum câteva întrebări și îngrijorări

• Timp de implementare și supraveghere –> Guvernul va revizui Cadrul bancar bazat pe consumatori din Canada după trei ani”. Interpretarea noastră este că implementarea va avea loc în decurs de 3 ani, iar o revizuire post-implementare are loc după 3 ani. Deci, din punct de vedere tehnic, revizuirea va avea loc nu mai devreme de 2027 și există „fără garanții sau dată specifică de lansare” ceea ce este îngrijorător având în vedere istoricul și ar putea fi interpretat „un pas mic înainte cu rampe de ieșire'. Chiar și continuarea în 2027 pune Canada cu zece ani în urma Marii Britanii și cu opt ani în spatele Australiei și cu patru în spatele SUA. Nu este grozav pentru consumatori; nu este grozav pentru întreprinderile mici.
• Cadrul include a proces formal de acreditare pentru entitățile care doresc să participe. Acest lucru este crucial pentru a ne asigura că numai entitățile calificate manipulează date financiare sensibile. Însă rigiditatea și complexitatea acestui proces ar putea limita numărul și diversitatea participanților, în special fintech-urile mai mici care ar putea să nu aibă resursele pentru a îndeplini cerințele stricte. Acest lucru ar putea înăbuși inovația în comparație cu sistemele mai flexibile din alte țări.

A se vedea:  Open Banking Insights: Decodificarea viitorului financiar al Canadei

• extinderea mandatului Agenției pentru Consumatori Financiari din Canada (FCAC). pentru a include supravegherea activităților bancare bazate pe consumatori adaugă un nivel suplimentar de control de reglementare. În timp ce aceasta îmbunătățește protecția consumatorilor, introduce, de asemenea, mai multă birocrație și complexitate, având în vedere amploarea și cerințele, ceea ce ar putea încetini ritmul de inovare și adaptare în cadrul sectorului, mai ales în comparație cu regiunile cu o supraveghere mai puțin strictă.
• Cadrul acordă puteri semnificative Ministrul Finanțelor, inclusiv capacitatea de a refuza, suspenda sau revoca accesul la cadru din motive legate de securitatea națională. Nu este o idee rea, dar această autoritate largă ar putea fi văzută ca introducând un nivel de influență politică sau discreție care ar putea să nu fie la fel de pronunțată în alte jurisdicții. Ar putea ridica îngrijorări cu privire la transparența și corectitudinea modului în care sunt exercitate aceste competențe.
• Decizia de a folosi a standard tehnic unic pentru partajarea datelor are scopul de a promova securitatea și interoperabilitatea. Cu toate acestea, această abordare poate fi văzută și ca restrictivă, limitând potențial capacitatea cadrului de a se adapta la noile tehnologii sau de a se integra cu sisteme care ar putea folosi standarde diferite. Acest contrastează cu abordările mai flexibile observate în alte țări care pot permite standarde multiple sau cadre tehnice mai adaptabile.
  • Sub PSD2 (Directiva privind serviciile de plată 2), UE nu impune un singur standard de partajare a datelor în toate statele membre. În schimb, stabilește cadrul de reglementare și permite dezvoltarea diferitelor standarde tehnice. Acest lucru a condus la apariția unei varietăți de standarde API (Application Programming Interface), cum ar fi cadrul NextGenPSD2 al Grupului Berlin, STET și altele utilizate de diferite grupuri bancare de pe continent.
  • US nu are un cadru formal de reglementare pentru open banking, mandatat de guvern, dar lucrează la el:  Reglementarea Open Banking în SUA lovește o coardă. În schimb, standardele de partajare a datelor sunt determinate în mare măsură de forțele pieței și de acordurile dintre băncile individuale și companiile fintech. Acest lucru a dus la o diversitatea standardelor și protocoalelor de partajare a datelor, inclusiv cele dezvoltate de agregatorii de date financiare și fintech-urile în cadrul unor cadre precum Schimb de date financiare (FDX) și anterioară Open Financial Exchange (OFX).
  • Deși Regatul Unit a implementat inițial un singur standard pentru operațiuni bancare deschise în conformitate cu ordinul Autorității pentru concurență și piețe (CMA), a fost observată inițiative mai ample de partajare a datelor, care nu se limitează strict la API-urile open banking. Acestea includ partajarea mai amplă a datelor financiare în cadrul unor cadre precum Open Finance, care au în vedere o gamă mai largă de produse și servicii financiare, dincolo de serviciile bancare.
  • În timp ce Dreptul la datele consumatorilor (CDR) în Australia a început cu open banking și are un standard primar, este conceput pentru a fi extins la alte sectoare (cum ar fi energia și telecomunicațiile) și permite dezvoltarea și aprobarea unor standarde suplimentare în timp pe măsură ce sistemul evoluează și pe măsură ce noi sectoare sunt aduse sub regimul CDR.

Perspectivă

În cele din urmă, în timp ce cadrul pentru Consumer-Driven Banking din Canada pune o bază solidă pentru o protecție sporită a consumatorilor și partajarea eficientă a datelor financiare, succesul său real va depinde de viteza de execuție și de adaptabilitatea politicilor sale. Riscurile potențiale ale cadrului și implementarea lentă ar putea împiedica progresul, lăsând Canada în urma colegilor săi internaționali în inovarea financiară. În continuare, va fi esențial pentru factorii de decizie să perfecționeze și să accelereze aplicarea cadrului, asigurându-se că nu numai că corespunde standardelor globale, ci și promovează în mod activ o mediu financiar competitiv și inovator.

Aflați mai multe din seria de gândire a NCFA Canada intitulată „Călătoria în domeniul bancar deschis în Canada”

Interviurile și perspectivele experților s-au concentrat pe stabilirea unui regim bancar deschis realizat în Canada. Seria își propune să contribuie la modelarea unui sistem care va schimba semnificativ modul în care serviciile financiare sunt create, distribuite și consumate în Canada în următoarele decenii.

Selectați Episoade

1. Bazele Open Banking-ului

15 iulie 2021: Interviu cu Simon Redfern, fondatorul Open Bank (Germania)

Episod: Explorați originile și impactul standardelor open banking la nivel global cu Simon Redfern. Aflați cum aceste cadre pot stimula inovarea și transparența în serviciile financiare. Mai Mult

2. Perspectiva unei bănci globale

20 septembrie 2021: Interviu cu Carmela Gomez Castelao și Jose Luis Navarro Llorens, BBVA (Spania)

Episod:  Descoperiți abordarea strategică a BBVA privind operațiunile bancare deschise în cadrul operațiunilor sale globale, subliniind echilibrul dintre inovație și securitatea clienților. Mai Mult

3. Ecosistemul API

1 decembrie 2021: Interviu cu Huw Davies, Ozone API (Marea Britanie)

Episod: Huw Davies explică importanța standardelor robuste API pentru promovarea unui ecosistem bancar deschis securizat și interoperabil. Mai Mult

4. Soluții financiare centrate pe consumator

15 ianuarie 2022: Interviu cu Søren Nielsen, Subaio (Danemarca)

Episod: Søren Nielsen împărtășește modul în care fintech-ul danez Subaio se concentrează pe responsabilizarea consumatorilor prin intermediul open banking-ului, îmbunătățind instrumentele de management financiar. Mai Mult

5. Integrarea și inovarea Fintech

22 martie 2022: Interviu cu Abe Karar, Fintech Galaxy (EAU)

Episod: Explorați integrarea open banking-ului cu ecosistemele fintech, subliniind inovațiile și dezvoltarea de noi produse. Mai Mult

Asociația Națională de Crowdfunding și Fintech (NCFA Canada) este un ecosistem de inovare financiară care oferă educație, informații despre piață, administrare a industriei, oportunități și servicii de creare de rețele și finanțare pentru mii de membri ai comunității și lucrează îndeaproape cu industria, guvernul, partenerii și afiliații pentru a crea o tehnologie fintech vibrantă și inovatoare și finanțare. industrie din Canada. Descentralizată și distribuită, NCFA este implicată cu părțile interesate la nivel mondial și ajută la incubarea proiectelor și investițiilor în sectoarele fintech, finanțe alternative, crowdfunding, finanțare peer-to-peer, plăți, active digitale și jetoane, inteligență artificială, blockchain, criptomonede, regtech și insurtech. . Alatura-te Comunitatea Fintech și finanțare din Canada astăzi GRATUIT! Sau deveniți un membru care contribuie și obțineți avantaje. Pentru mai multe informatii va rugam vizitati: www.ncfacanada.org

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/