Revizuirea lui Joe Garner, Future of Payment, publicată în 2023 în numele guvernului Regatului Unit, a reflectat complexitatea mediului actual de plată instantanee din Regatul Unit. Situația a permis scăderea liderului timpuriu al Regatului Unit în plățile instant globale. The
Regatul Unit începe să rămână în urmă în ceea ce privește plățile de la persoană la persoană efectuate prin transferuri bancare. Marea Britanie se află pe locul 9 în ceea ce privește numărul de transferuri cont la cont pe cap de locuitor și se preconizează că va scădea pe locul 17 până în 2027.

În plus, pe măsură ce plățile au devenit din ce în ce mai digitale în ultimele decenii, sistemele de plăți au căpătat, de asemenea, un grad mai mare de importanță pentru infrastructura națională. 107 trilioane de lire sterline au trecut prin sistemele de plăți din Regatul Unit în 2022 – echivalentul a 44
ori PIB-ul. Dinamica plăților s-a schimbat odată cu COVID, arătând o reducere drastică a numerarului – în mare parte, schimbarea s-a îndreptat către cardul de debit fără contact și plățile mai rapide.

Pentru a înțelege mai bine mediul de plăți fragmentat, revizuirea de douăsprezece luni este împărțită în: noi reglementări, infrastructură digitală de plăți, fraudă și finanțare.

2. Infrastructura de plăți digitale

Fostul președinte al Rezervei Federale Bernanke a remarcat:

Banca Angliei trebuie să-și deschidă urechile, mintea și portofelul, deoarece instrumentele de date pe care le folosea erau învechite și nepotrivite scopului în lumea modernă.

Un comentariu similar ar putea fi făcut, având în vedere că programul Noua Arhitectură de Plăți (NPA) se apropie de cel de-al 10-lea an. Ceea ce este cu adevărat necesar este ca Faster Payment să devină cel mai bun canal de plată și date instantanee din lume. 

Inițiative majore

UK Finance estimează că costul de livrare a foii de parcurs pentru plăți în următorii 5 ani este între 10 miliarde lire sterline și 20 miliarde lire sterline. În același timp, companiile de servicii financiare estimează că 91% din bugete sunt prealocate proiectelor de reglementare. Există trei inițiative majore:

1. NPA: este noua versiune planificată pentru plăți în Marea Britanie, bazată pe standardele globale de mesaje ISO 20022. FedNow al Rezervei Federale, sistemul de plată instantanee din SUA, a intrat în funcțiune în 2023 folosind ISO 20022. ISO 20022 este un standard global pentru
informații care oferă date bogate și consistente care însoțesc plata.

Inițiativa Regatului Unit de a implementa NPA, începând din 2015, și amânată din cauza înlocuirii/renovării sistemelor vechi Infrastructura băncii/PSP care este:

• Vechi: proiectat înainte de timp real, cu 90% bănci care utilizează procese batch.
• Arhaic: limbaje informatice, de exemplu COBOL, utilizate pe scară largă.
• Costitoare: implementările NPA vor fi costisitoare și riscante pentru toți.

PSP-urile se opun la costul absolut al NPA (infrastructura centrală și back office) și rambursarea îndoielnică.

Întrebarea este dacă chiar trebuie să înlocuim Bacs și CHAPS?

Bacs volumul a încetinit la 1%, în timp ce valoarea a crescut cu 5% în anul până la 2/2024.

CAP volumul a scăzut la 1% și valoarea a scăzut cu 10% în aceeași perioadă. CHAPS Retail si Comercial (pacs.008): volumul a reprezentat 76% din volumul total si 25% din valoare. Multe dintre aceste plăți ar putea folosi plăți mai rapide și, dacă da, ar putea provoca
Model financiar CHAPS.

în comparație cu Plăți mai rapide volumele au crescut cu 14% și valoarea cu 13%.

Astăzi, Faster Payments are limita de 1 milion GBP per tranzacție. Cu toate acestea, piețele se bazează pe garanția de plată CHAPS pentru finalizarea tranzacțiilor. Taxele sunt însă foarte diferite, de exemplu, plata CHAPS de 25 GBP pentru a cumpăra o proprietate, comparativ cu plata gratuită pentru o plată mai rapidă.
Banii care apar în contul bancar al beneficiarului ar putea fi garanția.

2. Moneda digitală a băncii centrale: O liră digitală, dacă i se acordă aprobarea, nu înlocuiește numerarul și oferă mai multe opțiuni atunci când faceți o plată.

3. Open Banking: estimat că a costat 1.5 miliarde de lire sterline și a acordat Regatului Unit un rol de lider global. 11% dintre consumatorii din Marea Britanie și 17% IMM-uri fac plăți medii de 450 GBP per tranzacție, în valoare totală de 4.5 miliarde GBP pe lună.

UE a înregistrat o creștere de 400% în patru ani în Open Banking, cu 64 de milioane de utilizatori așteptați până în 2024. Necesitatea unor servicii suplimentare contra cost este imperativă, deoarece Regatul Unit și UE doresc taxe de plată practic zero.

Plățile totale au crescut de-a lungul timpului la 47.5 miliarde de lire sterline în 2022. Dar au existat schimbări rapide – mai ales de la numerar și cecuri la carduri de debit și plăți mai rapide. Faster Payments a crescut progresiv din 2008 și în curând va fi al doilea consumator
canalul de plată preferat după cardul de debit. Până în 2026, FP va prelua Bacs și Cash.

Noile canale din India

Noile metode de transfer instant al contului bancar din India atrag o utilizare ridicată și o acceptare imediată în toată țara.

India: a identificat nevoia de a trece de la o economie bazată pe numerar la „India digitală”. Pentru plăți, aceasta a însemnat construirea unui sistem de persoană la persoană în timp real. Aceasta a inclus construirea dintr-o schemă națională de identificare digitală. O stivă de tehnologie integrată pentru
oferiți călătorii de la capăt la capăt. O propunere bazată pe coduri QR care nu necesita ca vasta piață a micro-întreprinderilor mici să aibă acces la terminale de la punctul de vânzare. 

India a încorporat identificarea digitală în noile sisteme.

National ID a fost un subiect controversat în Marea Britanie. Cu toate acestea, CoP verifică cine solicită cu adevărat plata. Multe aplicații financiare de pe telefoanele mobile folosesc identificarea feței.

Simplificarea plăților instantanee

India și SUA au investit în sisteme de plată în timp real, cum ar fi UK Faster Payments. India, de exemplu, și implementează interfețe mai bune pentru clienți, de exemplu, nu este nevoie să introduceți detaliile contului/codurile de sortare și API-uri îmbunătățite (Interfețe de programare a aplicațiilor)
pentru conectivitate.

Una dintre problemele pe care Regatul Unit le are în CoP este că API-ul real nu a evoluat în ultimii șapte ani. Timpul a fost folosit pentru a obține online toate PSP-urile și a replatforma indexul CoP de către Pay.UK.

Există o lipsă de API-uri standard corporative/banci care să permită integrarea cu sistemele Corporate ERP (General Ledger) în care sunt păstrate datele financiare ale companiei.

Plățile digitale vor continua să devină mai ușoare și mai convenabile. Portofelele electronice sunt folosite în 47% din timp. Activitatea umană necesară pentru a efectua o plată instantanee este în scădere. Plățile instantanee devine o marfă și este foarte folosită, deoarece stimulează
economicul fiecărei țări cu 1 până la 2% instantaneu.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/26046/future-of-payment-review-six-months-on–digital-payment-infrastructure?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs