O evacuare este un proces legal în care proprietarul are dreptul legal de a îndepărta un chiriaș care încalcă contractul de închiriere. Încălcările obișnuite ale contractului de închiriere care pot duce la evacuare includ neplata chiriei, daune excesive ale proprietății sau comportamentul perturbator.

Niciun chiriaș nu își dorește jena și tulburarea de a fi evacuat. Dar chiar și după ce ai ridicat piesele și ai plecat mai departe, evacuarea poate încă afecta capacitatea ta de a cumpăra o casă pe termen lung.

În timp ce o evacuare face ca obținerea unui împrumut pentru casă să fie mai dificilă, aceasta nu te descalifică automat. Cu puțină muncă, vă puteți restabili finanțele și vă puteți realiza obiectivele de proprietate.

Ce se întâmplă cu scorul dvs. de credit dacă sunteți evacuat?

Din păcate, o evacuare vă poate afecta grav scorul de credit. În timp ce evacuarea nu va apărea în raportul dvs. de credit, acțiunile conexe precum colectările și procesele vor apărea. Dacă proprietarul dvs. trimite chirie sau taxe neplătite unei agenții de colectare, este una dintre cele mai proaste pierderi pe care le puteți obține. Acest lucru vă poate reduce instantaneu scorul de credit cu 100 de puncte sau mai mult.

Datoriile neplătite în conturile de colectare vor rămâne în istoricul dvs. de credit timp de șapte ani dureroși. Deoarece istoricul plăților reprezintă 35% din scorul dvs., plățile ratate sau întârziate dintr-o evacuare vor continua să vă bântuie creditul.

Dar se poate înrăutăți. Dacă proprietarul dvs. câștigă o hotărâre împotriva dvs. în instanța de evacuare, această înregistrare publică poate apărea și în raportul dvs. de credit. Hotărârile legale rămân în dosarul dvs. de credit timp de șapte ani.

Rezultatul final este adesea un scor de credit uzat după evacuare, care vă poate împiedica șansele de a obține împrumuturi, carduri de credit și credite ipotecare viitoare. Chiar și închirierea unui apartament nou devine mai dificilă cu un credit prost.

Din fericire, există pași pe care îi puteți face. Dacă credeți că ați putea fi evacuat, cel mai bine este să mergeți înaintea procesului și să vă rupeți mai întâi contractul de închiriere.

Dacă credeți că ați fost evacuat pe nedrept, puteți contesta și elimina informațiile inexacte despre evacuare din rapoartele dvs. de credit.

În plus, puteți plăti încasările pentru a vă îmbunătăți scorul conform modelelor de credit mai noi. Dar impactul de durată subliniază importanța protejării creditului dumneavoastră înainte, în timpul și după o evacuare.

Ce se întâmplă dacă încalci un contract de închiriere devreme?

Încheierea devreme a unui contract de închiriere în proprietatea dvs. de închiriat poate fi o situație dificilă, dar este mai bine pentru toate părțile implicate decât trecerea printr-o evacuare. În timp ce încălcarea unui contract de închiriere este de preferat decât a fi evacuată, totuși necesită îngrijire și planificare.

Vestea bună este că, cu unele negocieri și compromisuri, poți ajunge adesea la un acord cu proprietarul tău pentru a rezilia contractul de închiriere fără consecințe pe termen lung.

Cheia este să evitați cu orice preț o evacuare. O evacuare se înscrie în dosarul tău permanent și îngreunează foarte mult închirierea în viitor. Pe de altă parte, o reziliere negociată a contractului de închiriere sau o „închiriere” nu are un impact negativ asupra istoricului de închiriere, atâta timp cât dumneavoastră și proprietarul sunteți de acord în mod oficial să încetați contractul de închiriere.

Există câteva modalități comune de a rupe un contract de închiriere în mod curat:

• Plata unei taxe de întrerupere de închiriere (de obicei 1-2 luni chirie). Această taxă de anulare vă permite să încheiați contractul de închiriere mai devreme printr-un acord negociat cu proprietarul dumneavoastră. Asigurați-vă că obțineți rezilierea contractului de închiriere în scris.
• Găsirea unui chiriaș înlocuitor, astfel încât unitatea să nu rămână liberă. Dacă proprietarul dumneavoastră are obligația de a reduce daunele prin lege, trebuie să vă ajute să găsiți un nou chiriaș, astfel încât să puteți pleca. Aceasta este o altă modalitate de a rupe un contract de închiriere fără penalități aspre. Încercați să vă curățați spațiul, să îl listați online și să faceți rețele pentru a găsi un nou chiriaș care să vă preia contractul de închiriere.

Indiferent de ce, evită cu orice preț o evacuare. Lucrați cu proprietarul dumneavoastră pentru a negocia o pauză curată din contractul de închiriere. Un dosar de evacuare rămâne în evidența dvs. și vă afectează capacitatea de a închiria ani de zile, chiar dacă nu ați greșit cu nimic. Încălcarea unui contract de închiriere în mod corect permite un nou început.

Puteți cumpăra o casă cu evacuare?

O evacuare în sine nu reduce în mod direct scorul dvs. de credit. Cu toate acestea, poate influența în continuare decizia unui creditor de a vă aproba pentru o ipotecă în mai multe moduri:

• Datoriile restante legate de evacuare, cum ar fi chiria neplătită sau daunele proprietății, pot apărea ca colectări sau semne negative în raportul dvs. de credit. Acest lucru vă poate afecta în mod semnificativ scorul de credit și poate face foarte dificilă obținerea unui împrumut.
• Un creditor ipotecar poate cere o explicație oficială a circumstanțelor de evacuare și dovada că orice datorii au fost plătite, chiar dacă acestea nu apar în raportul dvs. de credit.
• Aceștia pot contacta proprietarii anteriori, care ar putea oferi detalii negative despre încălcările contractului de închiriere care duc la evacuare.
• Registrul public al procedurii de evacuare poate fi, de asemenea, accesat și vizualizat de către creditori.

Deci, deși o evacuare nu vă va descalifica automat de la obținerea unui credit ipotecar, ea ridică semnale roșii. Așteptați-vă ca creditorii să aprofundeze istoricul dvs. de închiriere și să solicite asigurări suplimentare înainte de a aproba un împrumut pentru locuință.

Este posibil să fie nevoie să căutați un creditor dispus să lucreze cu situația dvs. specifică și să vă așteptați să plătiți o rată a dobânzii mai mare.

Evacuările sunt raportate la Birourile de Credit

O evacuare nu este neapărat o problemă, dar creditorii pot cere dovezi suplimentare că datoriile dumneavoastră sunt plătite și necesită o scrisoare oficială care să explice condițiile evacuarii.

O evacuare în sine nu apare în raportul dvs. de credit, dar datoriile aferente, cum ar fi chiria neplătită, care merg la colectări vor fi raportate și vă vor deteriora în mod substanțial creditul.

Rezolvarea soldurilor restante și îmbunătățirea scorurilor de credit de-a lungul timpului ajută la depășirea impactului de durată pe care o evacuare îl poate avea asupra aprobării creditului ipotecar pe viitor.

Cum văd creditorii evacuările

Creditorii văd o evacuare în raportul dvs. de credit ca un semnal roșu că nu ați plătit o datorie în trecut. Acest lucru te face să arăți ca un debitor cu un risc potențial mai mare pentru creditori.

Chiar dacă evacuarea în sine nu apare, colecțiile asociate sau semnele negative legate de chiria neplătită sau daunele vor fi văzute negativ pe măsură ce efectuează o verificare a istoricului închirierii. Creditorii știu că aceste tipuri de pierderi de credit provin direct dintr-o evacuare.

În consecință, creditorii ipotecari vă vor vedea cererea cu mai multă atenție și precauție dacă aveți un istoric de evacuare. Este posibil să fiți totuși aprobat pentru un împrumut ipotecar, dar vă așteptați la condiții de împrumut mai puțin favorabile, deoarece împrumutătorul își va atenua riscul perceput.

Impactul obținerii unui împrumut cu o evacuare

O evacuare din dosarul dumneavoastră vă poate afecta capacitatea de a vă califica pentru un credit ipotecar și condițiile de împrumut care vi se oferă. Chiar și la mulți ani după ce a avut loc evacuarea, creditorii vor lua în continuare în considerare evacuarea atunci când vă examinează cererea.

Deși este posibil să obțineți aprobarea în cele din urmă, ar trebui să vă așteptați ca creditorii să vă examineze cu atenție situația și să facă ajustări la termenii împrumutului pentru a-și atenua riscul.

Iată câteva dintre modalitățile prin care creditorii ar putea ajusta termenii împrumutului dacă sunteți aprobat pentru un credit ipotecar cu o evacuare anterioară:

• Rate mai mari ale dobânzii – Creditorii pot percepe o rată mai mare pentru a compensa riscul de a vă acorda împrumuturi. Aceasta înseamnă plăți lunare mai mari ale creditelor ipotecare.
• Avans mai mare – O cerință mai mare de plată în avans ajută la limitarea pierderilor potențiale ale împrumutătorului în cazul în care ați neplatit. Așteptați cel puțin 10-20%.
• Taxe sau costuri suplimentare – Taxele de aplicare, taxele de inițiere sau alte costuri pot fi completate peste sumele normale.
• Termen mai scurt al împrumutului – Vă puteți califica doar pentru un credit ipotecar pe 15 sau 20 de ani în loc de un împrumut pe 30 de ani.

Deși este posibil să obțineți un împrumut pentru locuință după o evacuare, așteptați-vă ca creditorii să ia măsuri pentru a se proteja.

Atenuarea impactului unei evacuari anterioare

A avea o evacuare în dosarul tău se poate simți ca o barieră permanentă în calea achiziționării unei locuințe. Deși evacuarea nu poate fi ștearsă, puteți lua măsuri constructive pentru a atenua impactul negativ asupra percepțiilor creditorilor.

Reparați-vă scorul de credit

Cel mai important lucru pe care îl puteți face este să vă concentrați pe repararea scorului de credit. Plătiți orice încasări sau datorii restante legate de evacuare. Apoi lucrați pentru a construi un istoric solid de plăți la timp și utilizarea responsabilă a creditului.

De-a lungul timpului, puteți solicita ca birourile de credit să elimine evacuarea odată ce aceasta împlinește șapte ani. Un scor de credit mai mare indică că ați trecut de evacuare.

Document stabilitatea financiară

Pe lângă credit, creditorii doresc să vadă semne de stabilitate financiară. Menține un loc de muncă și un venit constant pe o perioadă de ani. Evidențele dvs. bancare sunt o resursă excelentă pentru a arăta că știți să gestionați și să economisiți banii.

Începeți să faceți economii și să plătiți chiria la timp pentru a demonstra responsabilitatea. În cele din urmă, fiți pregătit să redactați o scrisoare de explicație pentru evacuare, care să descrie cum s-a îmbunătățit situația dvs.

Ar trebui să depun faliment?

Din păcate, declarația de faliment nu va șterge o evacuare din raportul dvs. de credit sau din verificarea antecedentelor.

În timp ce falimentul este un instrument excelent pentru a ajuta la restructurarea datoriilor, nu elimină sau anulează înregistrările de evacuare (sau împrumuturile pentru studenți).

În schimb, concentrați-vă pe îmbunătățirea treptată a sănătății dumneavoastră financiare și pe reconstrucția creditului. Cu timp și economii serioase, vă puteți recupera și vă puteți califica din nou pentru un credit ipotecar.

Depășirea unei evacuari este un proces lung, dar nu imposibil. Dacă doriți să știți dacă vă puteți califica pentru un împrumut sau să obțineți pași mai detaliați despre cum să vă calificați, discutați cu un broker de credit ipotecar de renume.

FastExpert facilitează legătura cu cei mai buni furnizori de credite ipotecare din zona dvs. Citiți recenzii, discutați cu brokerii și găsiți unul cu experiență în lucrul cu cumpărători care au un istoric de evacuare.

Adresarea raportului dvs. de credit

Având o evacuare în dosarul dvs. poate deteriora grav orice punctaj de credit bun și poate face mult mai dificilă calificarea pentru împrumuturi sau închirieri în viitor. Deși înregistrările de evacuare nu pot fi șterse complet, există pași pe care îi puteți lua pentru a aborda semnele negative din raportul dvs. de credit legate de o evacuare. Cu timp și perseverență, este posibil să puteți elimina anumite informații derogatorii și să vă îmbunătățiți gradul de credit.

Pași pentru a obține o notificare de evacuare din raportul dvs. de credit

Iată câțiva pași pe care îi puteți lua pentru a elimina colecțiile legate de evacuare sau articolele negative din raportul dvs. de credit:

1. Dacă simțiți că evacuarea a fost nedreaptă, întâlniți-vă cu un avocat pentru a analiza cazul. Ei pot stabili dacă aveți motive să contestați evacuarea în instanță.
2. Gestionați direct soldurile de închiriere sau taxele neplătite care decurg din evacuare. Încercați să plătiți integral sau să negociați un acord de reglementare documentat.
3. Odată ce datoriile sunt rezolvate, redactați o scrisoare prin care le cere agențiilor de colectare să șteargă înregistrările din raportul dvs. de credit. Fii perseverent în urmărire.
4. Solicitați ca proprietarii să elimine evacuarea din verificările antecedentelor și rapoartele de verificare a chiriașilor, ca parte a acordului dvs. Obțineți-o în scris.
5. Examinați cu atenție istoricul de credit și de închiriere pentru a confirma evacuarea și colectările nu mai apar. Dacă o fac, trece la dispută.
6. Trimiteți litigiile susținute de dovezi, cum ar fi documentele de reglementare, către birourile de credit și firmele de verificare. Apăsați-le până când sunt rezolvate. Nu accepta nu ca răspuns.

Explorați opțiunile ipotecare

Obținerea aprobării pentru un credit ipotecar convențional cu o evacuare în dosar poate fi foarte dificil, deoarece majoritatea creditorilor vă consideră un risc prea mare. Cu toate acestea, există câteva opțiuni care pot fi mai accesibile pentru cei cu istoric de închiriere dificil.

O posibilă opțiune este o Împrumut FHA – susținut de Administrația Federală pentru Locuințe. FHA tinde să fie mai blând decât ipotecile convenționale când vine vorba de cerințele privind scorul de credit și verificările antecedentelor. Deși o evacuare va fi în continuare luată în considerare, este posibil să aveți șanse mai bune cu un împrumut FHA.

Alte programe de împrumut guvernamental, cum ar fi împrumuturile VA și împrumuturile USDA, pot oferi, de asemenea, mai multă flexibilitate dacă îndepliniți criteriile lor de eligibilitate. Aceste programe urmăresc creșterea accesibilității pentru cei care s-au confruntat cu eșecuri.

Căutați brokeri specializați în a ajuta clienții să cumpere o casă, chiar și cu evacuări sau executări silite din trecut. Ei vor ști care programe de împrumut oferă cea mai bună șansă.

Luați legătura cu cei mai buni brokeri de credite ipotecare FastExpert și întrebați despre împrumuturile FHA sau împrumuturile de portofoliu de la băncile comunitare. Aceste programe pot oferi mai multă flexibilitate decât împrumuturile convenționale, dar cu brokerul potrivit care vă îndrumă și cu împrumuturi concepute pentru circumstanțe speciale, proprietatea în proprietate nu este neapărat la îndemână.

Pregătirea pentru procesul de cumpărare a casei după o evacuare

Cumpărătorii de case care au în trecut o evacuare în dosar au nevoie de o pregătire adecvată pentru a depăși acest obstacol și a obține aprobarea pentru o ipotecă.

Iată câțiva pași importanți pe care îi puteți lua:

• Obțineți pre-aprobat mai devreme. Întâlnește-te cu mai mulți creditori pentru a compara opțiunile; FHA și alte împrumuturi garantate de guvern pot oferi mai multă flexibilitate.
• Lucrați la îmbunătățirea scorului dvs. de credit. Contestați orice erori din raportul dvs. de credit legate de evacuare - aveți dreptul legal de a contesta informațiile inexacte.
• Plătiți încasările și negociați eliminarea din raportul dvs. de credit și obțineți acorduri în scris.
• Adunați toate documentele necesare pentru cererea dvs., cum ar fi declarații fiscale, extrase de cont și verificarea angajării. Păstrați documentația actualizată.
• Colaborați cu un agent imobiliar cu cunoștințe care vă poate sfătui pe parcursul procesului și vă poate sugera creditori cu experiență în navigarea cazurilor speciale.
• Cercetați asistența pentru plata în avans pentru programele pentru cumpărători pentru prima dată care se recuperează din dificultăți financiare - acestea vă pot ajuta să cumpărați mai devreme.

Puteți cumpăra din nou o casă

Dacă vă îngrijorează evacuarea, amintiți-vă că cea mai bună soluție este să o evitați cu orice preț. Cu toate acestea, o evacuare în dosarul dvs. nu înseamnă că proprietatea de casă nu este la îndemână pentru totdeauna.

Concentrați-vă pe îmbunătățirea scorului de credit și a bazei financiare după evacuare. Căutați programe alternative de credit ipotecar și granturi în avans adaptate situației dvs. – împrumutul potrivit există dacă vă cercetați.

Colaborați cu experți de încredere în imobiliare și creditare, specializați în cazuri de evacuare. Experiența lor este neprețuită și dă rezultate. Conectați-vă cu agenți și creditori experimentați prin intermediul FastExpert pentru a găsi profesioniști care vă pot ajuta situația unică.

Cel mai important, nu-ți pierde speranța. Cu o pregătire adecvată și profesioniștii potriviți care vă îndrumează, visul de a deține o casă poate deveni în continuare realitate, în ciuda evacuărilor trecute.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.fastexpert.com/blog/does-eviction-affect-ability-to-buy-house/