O nouă raportează din Open Lending și TransUnion risipește mitul potrivit căruia mulți consumatori cu fișiere subțiri, în special Millennials și Generația Z, sunt mai riscanți. Săpând mai adânc în datele disponibile, creditorii pot identifica consumatorii profitabili care vor răsplăti credința acelei instituții cu afaceri în desfășurare.

Millennials și Generația Z sunt de două ori mai probabil să fie consumatori subțiri decât grupurile mai vechi, dar există mai multe în spatele scenei. Mai mulți consumatori millennial și generația Z cu fișiere subțiri (30%) devin consumatori consacrați în decurs de doi ani decât consumatorii din generația X și mai în vârstă (22%). Consumatorii Millennial și din Generația Z avansează mai repede nivelurile de credit decât cei mai în vârstă.

Vicepreședintele senior de marketing Kevin Filan a spus că Open Lending folosește 23 de ani de date pentru a oferi o viziune mai cuprinzătoare asupra riscului, care le permite creditorilor să deservească în siguranță o gamă mai largă de solicitanți. Lucrând cu creditorii pentru a stabili parametri unici, Open Lending îi ajută să stabilească și să stabilească împrumuturile care reflectă mai exact riscul solicitantului. Aceste împrumuturi sunt garantate prin asigurare implicită.

Mediul de astăzi este o provocare pentru generațiile tinere de fișiere subțiri. Filan a spus că lichiditatea s-a înăsprit, forțând mulți creditori la o siguranță mai mare percepută a primelor. Acest lucru este susținut de logica greșită conform căreia toată lumea este subprime pentru că este ceva în neregulă cu ei. Adesea, millennials și Generația Z intră pe piețele de credit mai târziu. În combinație cu perioade mai strânse, este dificilă trecerea de la fișierul subțire, definit ca două sau mai puține linii de credit, la fișierul gros, care începe la trei.

Împrumuturile auto joacă un rol crucial în evoluția lor în spectrul de rating al creditelor. Pe măsură ce progresează, consumatorii millennial și din generația Z de fișiere subțiri le acordă prioritate. Al doilea dosar de credit pentru 74% dintre ei este un împrumut auto. Chiar mai mult, 90% dintre consumatorii nou înființați din generația Z și mileniali mențin un împrumut auto. Sunt cu 33% mai puține șanse să fie restante cu peste 60 de zile la creditele auto decât generația X și consumatorii mai în vârstă.

„Marele deltă dintre mediile 631 și 739 este un împrumut auto”, a spus Filan. „Este o treaptă de pe scară la care au nevoie de acces, care trebuie să aibă un preț corect. 

„Dar creditorii se retrag. Afirmația noastră este că renunțați la acel ciclu de cumpărare a consumatorilor.”

Creditorii obțin un profil de risc mai cuprinzător atunci când accesează baza de date a Open Finance cu peste două milioane de profiluri de risc. Filan a spus că include date despre consumatori, date naționale și regionale și valoarea vehiculului în cazul în care acesta ar fi reposedat. Datele consumatorilor prezic probabilitatea de implicit, în timp ce datele colaterale prezic când este probabil să se întâmple.

Procesul nu intră în conflict cu scorul de credit tradițional, ci se bazează pe acesta analizând mai profund mai multe date, cu ajutorul AI, pentru a lua decizii mai bune. Filan a spus că îi ajută pe creditori să fie echitabili și consecvenți în stabilirea prețurilor.

În timp ce mulți spun că folosesc AI, Filan a spus că Open Finance chiar o face. I-a ajutat să ofere o precizie mai mare de 98% în estimarea plății anticipate. De asemenea, ajută la evaluarea riscului de nerambursare și a posibilei sale severități.

„Previzăm probabilitatea plății anticipate, probabilitatea de nerambursare și severitatea incapacității”, a spus Filan. „Odată ce sunteți capabil să vă înțelegeți cum vor arăta acestea, puteți structura mai bine deciziile de stabilire a prețurilor unui împrumut. Le putem permite să cumpere mai profund la nivelul creditului și să oferim mai multă flexibilitate în ceea ce privește valoarea globală a împrumutului.”

Millennials, generația Z sunt consumatori încrezători

Consumatorii Millennial și Generația Z au încredere în capacitatea lor de a-și menține obligațiile. Filan a spus că 74% se așteaptă să aibă o situație financiară mai bună în anul următor, iar 70% se așteaptă să-și achite mai devreme împrumuturile auto.

Cu toate acestea, au fost afectați de rate ale dobânzilor mai mari la împrumuturile auto disproporționat mai mult decât alte niveluri. Procentul debitorilor care plătesc mai mult de 600 USD pe lună pentru un împrumut pentru mașină nouă sa dublat cu peste 79%, în timp ce procentul care plătește mai mult de 600 USD pe un împrumut pentru mașină uzată s-a triplat la 25%.

„Când ne uităm la creșterea ratei și la creșterea plății lunare, se întâmplă ceva neobișnuit”, a spus Filan. „Explicația pe care o credem este că există o percepție a riscului dacă nu apar ca primă. Și astfel primesc în mod disproporționat o rată mai mare cotată, deoarece lichiditatea era strânsă și percepția riscului exista. 

„Ceea ce încercăm să facem este să explicăm industriei că trebuie să priviți dincolo de doar scorul de credit tradițional pentru a nota corect un solicitant și, dacă nu o faceți, riscați să pierdeți un punct critic. sprijinul de care are nevoie consumatorii aproape de prime, în special cei mai tineri, pentru a continua să-și dezvolte bogăția și pentru a construi un alt profil de credit general.”

Millennials, generația Z îți recompensează credința cu afacerile lor

Există recompense clare pentru cei care prelungesc efortul suplimentar. Cercetările suplimentare ale Open Finance au arătat că 83% dintre consumatorii millennials și generația Z care au avut o experiență pozitivă de împrumut auto s-ar întoarce la acea instituție pentru nevoi viitoare. Împrumuturile pentru autovehicule sunt părți cheie ale călătoriilor generațiilor tinere de a construi credite.

Oferiți împrumutaților mai tineri o experiență corectă și transparentă, ajutați de automatizare și mai multe date. Fă-o în mod consecvent și precis, iar Filan a spus că le vei câștiga afacerea.

Împrumuturile pentru vehicule electrice sunt o problemă în creștere

Filan a spus că acest proces poate ajuta industria auto să facă față provocărilor legate de îndeplinirea mandatelor federale și de stat de a pune mai multe vehicule electrice pe drum.

„Industria trebuie să înțeleagă cum să se gândească la modul în care acordă împrumuturi în spațiul vehiculelor electrice, deoarece penetrarea, odată ce ajungi sub nivelul primelor, scade la nivelul de 5-6%. Mandatele care sunt puse în aplicare la nivel federal și la nivel de stat, sunt multe care nu pot fi îndeplinite dacă nu există posibilitatea de a acorda credite consumatorilor non-prime și aproape de primă în special. 

„Acesta este ceva pe care industria încă nu a descifrat codul.”

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.fintechnexus.com/millennials-gen-z-make-good-credit-bets/