Finanțarea încorporată este fuziunea dintre tehnologie și serviciile financiare tradiționale. Inovația sa promite să transforme accesibilitatea la instrumentele financiare pentru toți, iar acum este nevoie de schimbare mai mult ca niciodată.

Datele recente au subliniat urgența de a aborda decalajul tot mai mare în securitatea economică. Aproape o cincime (18%) din Regatul Unit se luptă cu sărăcia. Peste

11 milioane de vârstă activă indivizii din Marea Britanie se luptă cu mici economii, iar utilizarea băncilor alimentare este la un nivel record.

Recunoașterea necesității unei incluziuni financiare mai bune este mai mult decât o chestiune de comoditate. Este o problemă fundamentală de echitate socială, esențială pentru egalizarea condițiilor de concurență și pentru promovarea egalității de șanse. Există o oportunitate pentru serviciile financiare
industria să folosească tehnologia sofisticată pentru a transforma afacerile și experiențele consumatorilor pentru a înlătura aceste bariere și a extinde accesul tuturor membrilor societății.

Depășirea obstacolelor financiare 

Finanțarea încorporată – integrarea serviciilor financiare în experiențe non-financiare – este o piață în creștere rapidă, cu o gamă tot mai mare de cazuri de utilizare. Unul dintre acestea este emiterea de portofele digitale (sau portofele electronice) de către organizațiile tradiționale nefinanciare,
iar aceasta este o parte esențială pentru o mai bună incluziune financiară.

Portofelele digitale reprezintă o modalitate ușoară de a extinde serviciile bancare la clienții anterior nebancarați. Oamenii din Marea Britanie, de exemplu, pot avea dificultăți să deschidă un cont bancar tradițional din cauza istoricului de credit slab sau a lipsei unei adrese fixe, dar pot folosi un portofel digital
datorită barierelor de intrare mai mici. Acest lucru ar putea fi parțial gestionat de sectorul public, de exemplu. Folosind soluții financiare integrate, guvernele pot crea portofele digitale sau conturi pentru persoanele care nu pot accesa serviciile bancare tradiționale.

Un alt domeniu în care finanțarea încorporată poate juca un rol critic este creditarea. Din nou, mulți s-ar putea lupta să acceseze credite de la băncile tradiționale, dar ar putea avea nevoie disperată de el în acest climat economic actual. Cu toate acestea, dacă mai mulți furnizori de servicii pot oferi credit, acesta
poate fi mai ușor de gestionat costurile. Retailerii precum Islanda din Marea Britanie explorează servicii de împrumut: the

Clubul alimentar din Islanda oferă micro-împrumuturi fără dobândă de până la 100 GBP pe carduri de plată anticipată pe care clienții le plătesc la 10 GBP pe săptămână. Tehnologia de creditare încorporată poate face mai ușor pentru alte companii să ofere fără probleme clienților lor scheme de credit similare
și ajută la distribuirea costurilor de mușcătură.

Se aplică termenii și condițiile

Finanțarea integrată poate îmbunătăți în mod dramatic accesul la serviciile financiare, deoarece poate fi oferită în momentul în care este necesar și convenabil. Implementarea finanțării încorporate trebuie făcută cu atenție și cu respectarea deplină. Pe măsură ce tehnologia financiară crește,
cadrele de reglementare evoluează pentru a ține pasul, iar companiile care doresc să încorporeze oferte fintech trebuie să le cunoască și să le respecte.

De exemplu, Comisia Europeană vara trecută
propuneri publicate pentru Directiva privind serviciile de plată 3 (PSD3, actualizarea PSD2) și Regulamentul privind serviciile de plată. Propunerile au menit să îmbunătățească protecția și securitatea consumatorilor, echitând astfel condițiile de concurență între bănci și non-bancare și alimentând
open banking, printre altele. Deși procesul de finalizare a acestor propuneri și perioada de tranziție a statelor membre înseamnă că este puțin timp până la intrarea în vigoare a acestor noi reglementări (Deloitte
estimări la sfârșitul anului 2026), aceste noi reglementări ilustrează un sector care se află sub o mai mare atenție și susceptibil de a fi remodelat pe măsură ce apar noi provocări de plată.

De peste mări, în noiembrie, Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului din SUA a propus noi reguli pentru a reglementa plățile digitale și serviciile de portofel pentru smartphone-uri ale Big Tech. Un sector care evoluează rapid este un spațiu interesant în care să operați, dar este nevoie de agilitate pentru a se adapta
schimbarea peisajului de reglementare. De aceea, multe organizații care adoptă plăți încorporate vor colabora cu un partener de plăți pentru a le ajuta să navigheze în regulile de schimbare, în timp ce lansează servicii la scară.

Accentul trebuie să fie pe incluziune

Neo-băncile și furnizorii alternativi de servicii financiare sunt pregătiți să modeleze peisajul viitor al incluziunii financiare. Alimentați de inovația digitală, fintech-urile și un număr tot mai mare de corporații sunt foarte conștienți de importanța îmbunătățirii financiare.
bunăstare, oferind diverse instrumente, cum ar fi instrumente de urmărire a cheltuielilor și ajutoare pentru bugetare, pentru a îmbogăți experiența clienților.

În domeniul finanțelor, incluziunea și inovația sunt parteneri inseparabili. Prin digitalizare și plăți încorporate, industria are posibilitatea de a demonta barierele din calea accesului financiar.

Pe măsură ce produsele și serviciile financiare evoluează, incluziunea trebuie să rămână un accent central în etapa de dezvoltare, nu o gândire ulterioară. Depinde de afacerile mari și mici să lucreze împreună pentru a avea un impact de durată.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs