De ani de zile, modul în care funcționează băncile tradiționale a exclus miliarde de oameni din întreaga lume de la accesul la servicii financiare. Odată cu evoluția fintech-ului, acest scenariu s-a schimbat recent. Folosind modelul Banking as a Service (BaaS), parteneriatele bancare și fintech ar putea duce incluziunea financiară la următorul nivel.

Starea actuală a incluziunii financiare.  

În 2017, aproape 1.7 miliarde de adulți – peste 30% din populația adultă globală — a rămas nebancarizat. Tipul de cerințe pentru deschiderea unui cont, comisioanele ridicate și lipsa sucursalelor fizice în zonele slab deservite sunt câteva dintre motivele care îi țin fără acces la servicii financiare.

Potrivit Raportul Global Findex 2021, numărul adulților care dețin un cont bancar la instituțiile financiare a crescut de la 51% la 76% între 2011 și 2021. Adopția bancare a crescut datorită digitalizării, dar unul din patru încă nu are acces la serviciile bancare tradiționale. Mai este de făcut, iar BaaS ar putea deschide calea în eliminarea acestei decalaje.

Modelarea incluziunii financiare cu BaaS.

Prin BaaS, companiile fintech pot folosi infrastructura băncilor și acoperirea de reglementare pentru a furniza servicii financiare fără a deveni ele însele bănci. Acest model de parteneriat este atractiv pentru fintech-urile care doresc să ofere soluții inovatoare, axate pe clienți și de nișă, evitând în același timp costul și complexitatea serviciilor bancare tradiționale.

Pentru populațiile nebancarizate și subbancarizate, acest parteneriat se traduce printr-un acces ușor la servicii financiare create pentru a satisface nevoile lor specifice. Abordarea Fintech, combinată cu capacitățile băncilor tradiționale prin BaaS, este o formulă câștigătoare pentru stimularea incluziunii financiare.

Rezultatele unui studiu al Centrului Cambridge pentru Finanțe Alternative (CCAF) cu Grupul Băncii Mondiale și Forumul Economic Mondial, pe baza datelor de la 1,448 de companii fintech din 192 de jurisdicții, și-au arătat impactul asupra incluziunii financiare.

Concluziile studiului sunt clare: companiile fintech nu ajung doar la clienții nedeserviți, ci includ și includerea financiară în modelele lor de afaceri ca măsură operațională cheie. Ei rezolvă probleme din lumea reală, oferind soluții inovatoare care sunt atât accesibile, cât și accesibile pentru mase.

Cum îl face BaaS simplu și incluziv.

Unul dintre punctele forte ale BaaS este potențialul său de a reduce decalajul dintre sistemele bancare tradiționale și inovația adusă de startup-urile fintech. Atunci când băncile, prin BaaS includ fintech în portofoliile lor, pot viza nevoi nesatisfăcute în ecosistemul financiar și pot promova incluziunea financiară. Iată cum o fac:

1. Aplicații mobile: BaaS permite crearea de aplicații mobile ușor de utilizat, care servesc diverse populații. Aceste aplicații oferă acces convenabil la serviciile bancare, iar funcții precum interogarea soldului, transferurile de fonduri și plățile facturilor sunt accesibile utilizatorilor, promovând incluziunea financiară.

• Soluții bancare personalizate pentru cei defavorizați: BaaS permite companiilor fintech și jucătorilor nonbanci să adapteze serviciile la nevoile specifice ale clienților. Pentru grupurile defavorizate, aceasta înseamnă proiectarea de produse care rezolvă provocări unice, cum ar fi microîmprumuturi pentru întreprinderile mici, procese simplificate de deschidere de conturi, conținut personalizat de alfabetizare financiară sau modele alternative de punctare a creditelor pentru a oferi împrumuturi celor cu istoric de credit slab sau nu.

• Servicii financiare încorporate: BaaS integrează capabilitățile financiare în platforme netradiționale. De exemplu, clienții pot solicita credit sau pot plăti în rate direct într-o aplicație de comerț electronic. Aceste servicii încorporate reduc fricțiunile, îmbunătățesc experiența utilizatorului și extind accesul financiar la grupurile deservite.

• Scalare eficientă: pe măsură ce cererea clienților crește, jucătorii non-bancare își pot extinde serviciile fără a-și face griji cu privire la limitările infrastructurii, datorită BaaS. Această scalabilitate este crucială pentru a ajunge la populațiile defavorizate din întreaga lume.

Numeroase inițiative BaaS sunt dovada potențialului acestui model. Există companii fintech care s-au asociat cu furnizorii BaaS pentru a oferi servicii bancare liber profesioniștilor și economiei gig, un segment trecut în mod tradițional cu vederea de către bănci. Un alt exemplu sunt companiile Fintech care folosesc BaaS pentru a extinde serviciile de credit către persoane fără istoric de credit formal, utilizând alte puncte de date, cum ar fi modelele de utilizare a telefonului mobil și activitatea pe rețelele sociale. Această inovație deschide porți pentru mulți către lumea serviciilor financiare formale.

Creștere și provocări.

Se preconizează că modelul BaaS va crește pe măsură ce tehnologia avansează și mai multe bănci caută să colaboreze cu fintech-urile pentru a-și extinde acoperirea pe piață. Raportul privind piața globală BaaS 2024 estimează că valoarea de piață prognozată pentru acest model va ajunge la 1,486 miliarde USD până în 2028, cu o rată anuală de creștere de 19.4%.  

Creșterea, totuși, vine cu provocări. Conformitatea cu reglementările rămâne un puzzle complex de rezolvat. Băncile care folosesc BaaS și caută parteneri Fintech pe care să îi includă în portofoliul lor trebuie să îi evalueze pentru a se asigura că se aliniază cu valorile lor și respectă cerințele de reglementare. 

În 2023 și o parte a acestui an, am asistat la modul în care controlul reglementărilor asupra parteneriatelor Banking as a Service (BaaS) cu fintech-urile a crescut. Abia în al patrulea trimestru al anului trecut, băncile partenere fintech au atras 33.3% din toate ordinele formale de executare de la agențiile bancare federale. 

Autoritățile de reglementare urmăresc mai aproape entitățile BaaS pentru a se asigura că aceste parteneriate se conformează pe măsură ce acest spațiu evoluează. Furnizorii BaaS și companiile fintech se pot baza pe tehnologia de reglementare pentru a le ajuta să echilibreze conformitatea și inovația pentru a continua să promoveze incluziunea financiară.

Gânduri finale.

Banking as a Service este un model de frunte care poate schimba peisajul financiar, în special pentru cei nebancarați. Combină cele mai bune calități ale băncilor tradiționale cu infrastructura și capabilitățile sale de reglementare și abordarea bazată pe inovație a companiilor fintech, creând o sinergie care duce incluziunea financiară la noi culmi.

BaaS reprezintă mai mult decât un nou model de afaceri pentru bănci și instituții financiare; este și o soluție pentru un viitor în care accesul financiar nu este un privilegiu, ci o normă. 

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.fintechnexus.com/banking-unbanked-baas-driving-financial-inclusion/