O nouă raportează de la constructor de companii și grup de risc din Israel Team8 arată că este un moment bun pentru a fi un startup fintech, cu condiția să faci pregătirea. Raportul analizează 270 de unicorni fintech din 40 de țări. A descoperit că cele mai populare verticale pentru producerea de unicorni fintech sunt plățile, banca și creditarea, cripto și blockchain și asigurările.

Potrivit CB Insights, 20% dintre unicorni sunt fintech-uri, chiar în urma celor 30% care sunt tehnicieni de întreprindere. Producerea unui unicorn fintech durează, în medie, 5.9 ani. Doar 31% dintre fintech-urile americane care și-au ridicat rundele de semințe între 2016 și 2021 și-au asigurat ulterior o Seria A.

Cronologia Unicornului variază în funcție de sectorul fintech

Fintech-urile din asigurări au văzut cea mai scurtă cale către statutul de unicorn la 4.6 ani, dar doar 9.7% dintre unicorni ocupă acest spațiu. Două dintre cele mai rapide au fost Lemonade la doi ani și Next la trei. Spre deosebire de plăți, asigurările sunt foarte concentrate pe B2C; companiile sale au nevoie de o înțelegere profundă a psihologiei consumatorilor.

Fintech-ul mediu bancar și de creditare a durat șase ani pentru a deveni unicorni. Pentru fiecare SoFi, care a durat aproximativ patru ani, există un Mambu care a durat mai mult.

Piețele de capital și fintech-urile de gestionare a averii s-au confruntat cu un drum unicorn mai lung – 7.6 ani. Din nou, există o gamă largă, Robinhood și Revolut luând trei, respectiv patru ani, în timp ce eToro a durat un deceniu.

Deloc surprinzător, unicornii cripto și blockchain au avut nevoie de doar o medie de 5.2 ani, susținuți de o mulțime de hype. Ripple a atins ținta în doi ani, iar Fireblocks trei.

Plățile sunt populare, atrăgând 27.1% dintre unicorni. Asta e vestea bună. Vestea mai puțin bună este că calea unicornului este mai lungă la 6.7 ​​ani. Stripe a luat patru și Wise aproximativ nouă.

„Atingerea statutului de unicorn în industria plăților nu este simplă”, se arată în raport. „Este nevoie de fluxuri semnificative de venituri din volume mari de tranzacții, care necesită timp pentru a ajunge. Mai mult, concurența intensă și scăderea marjelor de profit agravează și mai mult această provocare. Mai multe companii din industria plăților s-au confruntat cu dificultăți din cauza acestor obstacole, dar cei care reușesc, prosperă. 

„Un exemplu notabil este Checkout.com, un unicorn fintech din Marea Britanie, căruia i-a luat 13 ani să câștige titlul de unicorn și este acum evaluat la peste 11 miliarde de dolari. În ciuda concurenței și a provocărilor cu care se confruntă, noile startup-uri abordează în mod agresiv spațiul plăților, deoarece văd un decalaj de oportunități pe piață pentru a transforma industria digital. Și datele susțin acest lucru.”

B2B este un domeniu de interes popular

Dacă obiectivul dvs. este să construiți un unicorn de plăți, creșteți-vă șansele concentrându-vă pe B2B, care se află în centrul atenției a 71% dintre inorogii de plăți. Există o mulțime de modele și procese învechite de perturbat, deoarece multe sunt încă bazate pe verificări.

„Vedem în vremuri de mai puțină stabilitate și de tendințe macroeconomice mai supărătoare că investitorii doreau să se concentreze pe B2B și există motive întemeiate pentru asta”, a spus partenerul Team8 Galia Beer-Gabel. „Dacă te uiți la industria financiară astăzi, în timp ce o mulțime de fintech-uri, mari fintech-uri, sunt acolo și mai multe vor veni cu siguranță, mulți dintre clienți sunt (încă) alături de operatorii tradiționali.”

Beer-Gabel a spus că activele sub administrare ale băncilor mari au crescut în ultimii ani. Acesta este un semn clar de spațiu pentru întreruperi.

„Cred că există o oportunitate grozavă pentru fintech-urile astăzi... de a sprijini operatorii tradiționali în călătoria lor de a-și valorifica bunurile extraordinare și de a avea ca rezultat o experiență de utilizator mai bună pentru clienții din SUA.”

În general, Pitchbook a constatat că 70.1% din capitalul de risc fintech a mers către fintech-urile B2B, în creștere de la 40.1% în 2019.

Efectele finanțării încorporate și ale open banking-ului

Finanțarea integrată, operațiunile bancare și financiare deschise și economia datelor reduc barierele de intrare. Finanțarea integrată permite firmelor non-financiare să integreze cu ușurință produsele financiare și să-și extindă oferta de produse în timp ce caută noi fluxuri de venituri. Serviciile bancare deschise, finanțele și datele favorizează personalizarea și permit companiilor să înțeleagă mai bine consumatorii.

„Aceste ultime două tendințe în jurul finanțării încorporate și al open banking-ului contribuie în mod semnificativ la democratizarea serviciilor financiare, făcând mult mai simplu pentru companii să integreze soluții financiare – fără a le construi de la zero – și permițând companiilor existente să-și extindă ofertele”, se arată în raport. „Acum este mult mai rapid, mai ieftin și mai ușor să construiești produse fintech, iar acest lucru este un lucru pe care antreprenorii trebuie să ia în considerare atunci când se gândesc la următoarea lor afacere și la peisajele competitive în continuă evoluție.”

Cum se adaptează companiile inteligente la perioade de finanțare mai stricte

O mare parte din datele din raport provin din zilele de salată ale fintech-ului, unde finanțarea a fost comparativ mai ușor de atras. Nu mai este așa, cu investițiile fintech reduse la jumătate din 2021 până în 2022 și din nou din 2022 până în 2023.

Cu toate acestea, companiile încă se construiesc, lăsând Beer Gabel optimist. Mulți dintre „vizitatori”, atât antreprenori, cât și investitori, au plecat, lăsând profesioniștilor să construiască pariuri mai bune. Pe măsură ce zgomotul scade, îi amintește de perioada imediat post-2008 care a dat naștere unor companii emblematice.

„Vedem fondatori foarte motivați care caută problemele potrivite și sunt mult mai realiști în privința asta”, a spus Beer-Gabel. „Ei caută nu numai probleme mari de rezolvat, ci și modalități de a construi o afacere durabilă.

„Ne-am întors la elementele de bază. Demonstrați conceptul, demonstrați că există o piață pentru ceea ce dezvoltați și demonstrați apetitul clienților de a plăti. Nu aș putea sublinia suficient importanța validării în primele zile. Petreceți timp în calitate de fondator vorbind cu potențialii clienți, asigurându-vă cu adevărat că înțelegeți punctele dureroase.”

AI generativ aduce aspecte pozitive, negative și provocări

Managementul financiar personal înregistrează o renaștere a interesului. Beer-Gabel a spus că multe companii bune au încercat să îmbunătățească bunăstarea financiară, dar puține au reușit. Accesul îmbunătățit la date, inclusiv prin operațiuni bancare deschise și IA generativă, aduce mai multe posibilități de personalizare și conversație. Ea își imaginează o perioadă în care consumatorii o pun pe Alexa să ajute cu achizițiile majore și planificarea pensionării.

Cu toate acestea, Gen AI facilitează, de asemenea, comiterea de fraude, mulți escroci concentrându-se pe cea mai slabă verigă - indivizii. Protejarea persoanelor și a întreprinderilor devine o provocare. Beer-Gabel vede oportunități pentru fintech-urile de a ajuta instituțiile financiare să se protejeze mai bine, fie ca urmare a reglementărilor viitoare, fie ca o garanție a reputației.

Gen AI are VC precum Beer-Gabel care schimbă modul în care arată startup-urile. VC consideră adesea proprietatea intelectuală unică a unei companii. Cu inovația care se schimbă atât de rapid, în parte datorită Gen AI, fondatorii trebuie, de asemenea, să își exprime planurile pentru a-și proteja sosul secret.

Fintech-ul este complet

Beer-Gabel vede industria fintech cum se completează. Inițial, succesul a venit din separarea serviciilor financiare și dezvoltarea competențelor într-un fel. Cei care au avut succes caută acum să adauge servicii pentru a păstra clienții. Acea abordare cu mai multe produse conectează software-ul și automatizarea fluxului de lucru cu BNPL, plăți și FX pentru a crea o propunere cuprinzătoare și convingătoare.

„Dacă te uiți la viitor, cred că ceea ce vom vedea treptat din ce în ce mai mult este granițele dintre modelele de afaceri și verticale, care se dizolvă treptat”, a spus Beer-Gabel. „Dacă aveți deja clientul, cum îi puteți servi cel mai bine?”

De asemenea, Beer-Gabel vede jucători care asumă diferite roluri în industrie. Ea vede acest lucru în Banking-as-a-Service, care, deși este analizat, are un model de afaceri durabil.

„Dacă mă întrebați dacă BaaS este sau nu o afacere sustenabilă care va rămâne în jur, răspunsul, în opinia mea, este absolut da. Se va schimba. Va evolua. 

„Există o mulțime de probleme în acest moment, dar nevoia de intermediari și jucători care să se poată raționaliza, alți jucători care oferă servicii financiare rămâne foarte relevantă.”

De asemenea, se va citi:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/