O que Starling, Allica Bank e Modularbank pensam sobre os modelos de negócios neobancários em 2021
O que pensam os líderes do setor bancário digital no Reino Unido. Luminares de três bancos digitais do Reino Unido discutem o que pensam para este ano. A essência parece ser que os grandes bancos estão a perder clientes graças principalmente aos programas de encerramento de bancos físicos e os rapazes e raparigas digitais estão a compensar. Suponho que seja justo, mas com a FCA preocupada com a forma como o programa tradicional de desaparecimento de bancos baseado em tijolo e argamassa está deixando alguns clientes indiferentes e desfavorecidos, talvez signifique que algum pensamento inovador possa valer a pena. Ao olhar para o portfólio de propriedades que as grandes empresas têm aqui no Reino Unido e em outros lugares, acho que isso as faz parecer um pouco mais sólidas do que suas contrapartes digitais. No que diz respeito a ideias de aquisição de empresas, parece que as pequenas empresas estão em mente. O problema aqui e em todos os outros tipos de serviços bancários é como você ganha dinheiro com isso. Eu sei que falo sobre isso semana após semana, mas com taxas de juros mais ou menos zero, simplesmente não há uma resposta fácil. O ROE é um índice fundamental em qualquer negócio, mas principalmente no setor bancário, mas é difícil ver com o ROA atual e a alavancagem restrita como a palavra P pode ser alcançada e isso é bastante básico para estar no negócio.
O impacto da dispensa do imposto de selo do Chanceler do Reino Unido Sunak ainda está nas manchetes?
Como mencionei antes, este imposto sobre a mudança, pelo menos, uniu toda a gente a concordar que deveria ser eliminado, mas está longe de ser certo que o vá ser. Este foi um factor principal no mini-boom dos preços dos imóveis residenciais durante o ano passado, que empurrou os preços para cima à medida que as pessoas corriam para concluir antes do fim da dispensa. O impacto a longo prazo, no entanto, é desconhecido. O que está claro, porém, é que o mercado parece estressado. Cerca de 450 mil inquilinos residenciais estão agora em atraso e milhares de locais na High Street permanecem vazios. O impacto na cobertura de segurança não pode ser ignorado para sempre. A maioria dos grandes credores endureceu os seus critérios, tornando a mudança ainda mais difícil e os credores comerciais não parecem estar a dizer muito. Acho que há muitas pessoas muito preocupadas no mundo real. Os preços dos imóveis não são irrelevantes e um mercado líquido mas estável é essencial para o bom funcionamento da economia. Este ano, vimos aumentos nos preços dos imóveis quando realmente não deveriam. Será isto uma ilusão de ótica económica? Assista esse espaço.
Credores salariais sob pressão por silêncio sobre compensação
De volta ao fim do mercado de empréstimos que ninguém gosta. O setor de alto risco e altas taxas de juros do mercado de empréstimos pessoais sofreu uma série de baixas e parece que poderá sofrer mais algumas. Há um dilema realmente terrível aqui. Os clientes dessas empresas são pessoas que ninguém mais deseja e que estão sob ataque de todos os lados, clientes, auditores, reguladores, entre outros. Parte do problema parece ser o dilúvio de pedidos de compensação pela venda de crédito inacessível. Parece que algumas destas empresas não divulgaram potenciais responsabilidades, apesar da aprovação dos seus auditores. Uma coisa neste artigo chamou minha atenção: parece que há muitos trabalhadores-chave que são seus clientes e muitos são trabalhadores com baixos salários do NHS. É fácil ver como isso pode se transformar em uma questão realmente muito emotiva. No entanto, este sector presta um serviço regulamentado a grupos pequenos, mas socialmente importantes, de pessoas já bastante carenciadas. Se esses caras não emprestarem para você, então a única pessoa que o fará poderá estar menos preocupada com a regulamentação. É um grande problema para os reguladores. Todas as partes deveriam pensar mais intelectualmente sobre como fazê-lo de maneira adequada, mas humana, e ainda assim mantê-lo funcionando.
Howard Tolman é um banqueiro, tecnólogo e empresário conhecido em Londres,
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