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Presume-se culpado: cães de guarda financeiros vêem criptografia como ilícita por padrão

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Recentemente, os reguladores financeiros de todo o mundo estão cada vez mais preocupados com o papel da criptomoeda na lavagem de dinheiro e no financiamento de várias atividades ilícitas. Nos primeiros dois meses de 2020, muitos governos agiram com base nessas preocupações e introduziram uma variedade de medidas legais destinadas a reforçar suas defesas contra o cibercrime financeiro supostamente facilitado pelo uso de dinheiro digital.

A Rússia tornou-se a mais recente das principais jurisdições a dar um passo nessa direção, como o Banco Central da Rússia revelou na semana passada, um conjunto revisado de indicadores pelos quais as instituições financeiras são aconselhadas a reconhecer transações suspeitas potencialmente relacionadas à lavagem de dinheiro. No que parece ser uma abordagem rigorosa sem precedentes para a troca de ativos digitais, uma das novas regras prescreve a sinalização de todas e quaisquer transações envolvendo criptomoedas como suspeitas.

Essas presunções de culpa estão guiando a nova onda de medidas restritivas que as autoridades financeiras estão se preparando para adotar?

O sinal e o ruído

Após uma inspeção mais detalhada, o novo banco central da Rússia Directivas parece menos intimidante do que parece originalmente. O documento não é mais do que um conjunto de alertas para os bancos comerciais prestarem atenção ao monitorar as operações dos clientes em busca de atividades suspeitas. A lista de cerca de 100 itens não é exaustiva, pois há espaço para que as instituições financeiras incluam novos itens específicos para suas circunstâncias particulares.

Essencialmente, a lista enumera os fatores de risco nos quais os bancos podem confiar ao determinar se devem suspender as contas que apresentam comportamento estranho ou – em casos especialmente graves – encerrar o serviço. Não há implicação de que qualquer operação envolvendo dinheiro digital leve à suspensão da conta ou à aplicação da lei para investigar.

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O que a medida mostra é a admissão dos banqueiros centrais russos de que as transações de criptomoedas estão se tornando cada vez mais parte das operações diárias dos bancos de varejo. Tomado em conjunto com as notícias do banco central completando seu projeto piloto de tokenização de blockchain e apresentando propostas resultantes para alterar a lei de ativos digitais, o desenvolvimento sugere que a autoridade monetária da Rússia não se opõe diretamente às inovações baseadas em blockchain, mas busca elaborar políticas que abordem várias classes de ativos digitais.

Enquanto a nova diretiva Anti-Money Laundering é evidentemente motivada pela suspeita generalizada de criptomoedas descentralizadas como Bitcoin, o projeto de tokenização aponta para o interesse do banco central em supervisionar a criação de novos tipos de ativos digitais e sua integração legal.

A maré do GAFI

Embora a suspeita recém-codificada das autoridades russas em relação a todas as transações de criptomoedas não se traduza necessariamente em maior supervisão por parte dos vigilantes financeiros, muitas medidas semelhantes recentemente promulgadas ou anunciadas por outros governos o fazem.

O impulso para as nações, da Ucrânia ao Japão, decretarem simultaneamente novas regras de AML focadas em criptomoedas vem da orientação da Força-Tarefa de Ação Financeira emitido no verão de 2019. Ele pede que os 39 membros da organização intergovernamental atualizem suas leis domésticas para que os “prestadores de serviços de ativos virtuais” sejam levados a padrões de divulgação de informações semelhantes aos impostos às instituições financeiras tradicionais dentro de 12 meses.

As diretivas do GAFI fornecem algumas orientações gerais sobre como incorporar o dinheiro digital na legislação AML, mas deixam espaço suficiente para os estados-nação moldarem medidas específicas conforme necessário. Uma abordagem popular é aplicar maior escrutínio às transações de criptografia cujo valor excede um limite definido.

Uma conta assinado em lei pelo presidente da Ucrânia no final de 2019 estipula que os provedores de serviços de pagamento devem solicitar informações detalhadas sobre a origem e o destino dos fundos ao processar pagamentos criptográficos acima de US$ 1,300. Aqueles considerados suspeitos devem ser relatados ao Serviço Estatal de Monitoramento Financeiro da Ucrânia.

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Outras jurisdições fazem do monitoramento dos fluxos de dinheiro digital uma prerrogativa de suas autoridades fiscais. Agencia Estatal de Administración Tributaria, o braço do governo espanhol responsável pela cobrança de impostos, anunciou em um comunicado de imprensa no final de janeiro que policiar o espaço de criptomoedas é uma de suas principais prioridades para o ano. Além de chamar as moedas digitais de fonte de risco fiscal, o documento mencionava a lavagem de dinheiro como uma ameaça substancial associada às criptomoedas. A autoridade parece estar particularmente preocupada com a darknet como um foco de crime facilitado pela criptomoeda.

Alguns exemplos da implementação das diretrizes do GAFI, no entanto, demonstram que é possível honrar as moedas digitais enquanto projeta uma estrutura regulatória bastante benigna que não discrimine automaticamente usuários e provedores de serviços. Um bom exemplo seria Cingapura. Apesar de sua nova Lei de Serviços de Pagamento estar sendo desenvolvida nos moldes usuais premissa que as transações relacionadas a criptomoedas carregam inerentemente maiores riscos de lavagem de dinheiro, o produto resultante foi caracterizado por muitos na indústria de criptografia como flexível e voltado para o futuro.

Sinais Hawkish do outro lado do Atlântico

Além da aplicação dos padrões do GAFI, as atitudes de atores globais influentes em relação ao policiamento do espaço de criptomoedas podem ter um efeito significativo na política, tanto estabelecendo precedentes no mercado interno quanto moldando as opiniões dominantes nas organizações financeiras internacionais.

Nesse contexto, os sinais que emanaram recentemente do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos sugerem a intenção do governo de levar a sério a regulamentação e aplicação de criptomoedas AML. O vice-diretor da Financial Crimes Enforcement Network, Jamal El-Hindi, falando na SIFMA 20th Anti-Money Laundering and Financial Crimes Conference há algumas semanas, dito:

“Vamos julgar as instituições financeiras emergentes sobre se e como elas tornam seus sistemas resilientes e relatar lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, evasão de sanções, tráfico humano e narcotráfico e outras atividades ilícitas”.

Além disso, Sigal Mandelker, subsecretária do Departamento do Tesouro dos EUA, que, durante um discurso na mesma conferência, lamentou a falta de regulamentação AML global de criptomoedas e pediu intensificação da cooperação internacional:

“A falta de regulamentação ABC/CFT de provedores de moeda virtual em todo o mundo exacerba muito os riscos de financiamento ilícito da moeda virtual. Atualmente, somos um dos únicos grandes países do mundo, junto com o Japão e a Austrália, que regulam essas atividades para fins de ALD/CFT.”

Parece que as autoridades financeiras dos Estados Unidos estão determinadas a não apenas investir recursos adicionais no combate ao cibercrime financeiro, mas promovem medidas semelhantes internacionalmente. A criptomoeda, por acaso, é o suspeito de sempre.

Obviamente, será um desenvolvimento bem-vindo para todos se o aumento do escrutínio do setor de ativos digitais levar à acusação de criminosos reais e à recuperação de fundos roubados. No entanto, também é possível que medidas desproporcionais possam sobrecarregar desnecessariamente as empresas legítimas de criptomoedas e os usuários regulares sem fornecer ganhos correspondentes no combate eficiente ao crime.

Algumas estimativas sugerir que a parcela de transações ilegais de criptomoeda é extremamente baixa, enquanto a própria criptomoeda tecnicamente não é o veículo mais conveniente para lavagem de dinheiro devido à liquidez limitada. Os tão temidos mercados da darknet, de acordo com as últimas Denunciar pela empresa de análise Chainalysis, ainda são responsáveis ​​por menos de um décimo de um por cento de toda a atividade de criptografia.

Fonte: https://cointelegraph.com/news/presumed-guilty-financial-watchdogs-see-crypto-as-illicit-by-default

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