W całym regionie Zatoki Perskiej organy nadzoru finansowego ścigają się, aby otworzyć rynki lokalne na innowacje w zakresie technologii fintech i alternatywne mechanizmy finansowania uzupełniające tradycyjne przepływy kapitału. Wschodzące sektory, takie jak bankowość cyfrowa, przetwarzanie płatności, wykorzystanie blockchain, transakcje peer-to-peer, inwestycje kapitałowe i nie tylko, obiecują większy dostęp finansowy. Promują także zróżnicowany, dynamiczny wzrost gospodarczy, ponieważ technologia usprawnia transgraniczny przepływ pieniędzy, a przełomowe modele obniżają bariery dla uczestnictwa na poziomie regionalnym i globalnym.

Obecnie istnieje ogromna szansa na strategiczny rozwój jednego katalitycznego segmentu fintech – finansowania społecznościowego – w którym Arabia Saudyjska posiada wrodzoną przewagę konkurencyjną, która, jeśli zostanie właściwie wykorzystana, pomoże królestwu stać się głównym ośrodkiem finansów nowej generacji w regionie MENA.

Poniższy plan przedstawia wizję i zalecenia uzupełniające dotyczące polityki, infrastruktury, promocji i ukierunkowanych obszarów finansowania branżowego, aby przyspieszyć lokalne przywództwo w zakresie finansowania społecznościowego. Z kolei wzrost finansowania społecznościowego napędza ogólny rozwój regionalnych technologii fintech, jednocześnie stymulując dywersyfikację gospodarczą i wzrost liczby miejsc pracy w start-upach w kraju.

Przyjrzyjmy się, jak w ciągu tej dekady Arabia Saudyjska przekształci się w najważniejszy w świecie arabskim ekosystem finansowania społecznościowego i technologii fintech.

Sekcja 1 – Finansowanie społecznościowe zwiększa potencjał przywództwa Fintech Arabii Saudyjskiej

W zeszłym roku nakład środków crowdfundingowych osiągnął na całym świecie ponad 100 miliardów dolarów modele biznesowe crowdfundingu lubić:

• Finansowanie społecznościowe z nagrodami / na podstawie zamówienia w przedsprzedaży
• Finansowanie społecznościowe / Venture Capital
• Darowizny crowdfunding / Przyczyny / Organizacje non-profit
• Finansowanie społecznościowe nieruchomości / nieruchomości

Podstawowe założenie umożliwia indywidualnym darczyńcom wspólne finansowanie kampanii przedsiębiorcom, celom lub twórcom przedstawiającym pomysły publicznie w Internecie. Demokratyzuje to pozyskiwanie funduszy poza ograniczonymi prywatnymi rynkami kapitałowymi.

Wpływ gospodarczy obejmuje:

• Umożliwianie tworzenia nowych małych przedsiębiorstw, produktów i celów, które w przeciwnym razie byłyby niedofinansowane
• Odblokowanie szerszego dostępu dla inwestorów i zostanie zwolennikami z niższymi barierami
• Budowanie bezpośrednich powiązań społecznościowych pomiędzy zwolennikami a odbiorcami
• Przyspieszenie szkoleń w zakresie wdrażania cyfrowych transakcji płatniczych i szersze ich wykorzystanie
• Zwiększanie zwrotu z inwestycji w mediach społecznościowych, gdy uczestnicy mobilizują się wokół kampanii

W miarę rozprzestrzeniania się tego alternatywnego kanału finansowego na całym świecie krajowe ekosystemy finansowania społecznościowego dojrzewają w przepisach dotyczących finansowania społecznościowego, zlokalizowanych platformach i zróżnicowaniu regionalnym wsparcia promocyjnego. Korzyści wynikające z polityki pionierstwa przyciągają dalsze tworzenie startupów oraz napływ międzynarodowego kapitału w miarę lokalnej inkubacji modeli.

Arabia Saudyjska wydaje się dobrze przygotowana do zdobycia znacznego udziału w rynku finansowania społecznościowego MENA w ciągu następnego pół dekady, jeśli zostanie nadany strategiczny priorytet, biorąc pod uwagę takie czynniki, jak:

Megainwestycje sektora finansowego 

Przywództwo Arabii Saudyjskiej w instytucjach zarządzających, takich jak SAMA, CMA projekty infrastrukturalne, takie jak inteligentne miasta NEOM, Fundusz Inwestycji Publicznych o wartości 500 miliardów dolarów i bezprecedensowe inicjatywy reformatorskie będą wymagały od wydziałów fintech zapewnienia globalnej wiarygodności i możliwości. Priorytetowy rozwój finansowania społecznościowego zapewnia istotną piaskownicę poprawiającą szersze możliwości.

Młodzi ludzie znający się na technologii 

Według szacunków Statisty ponad połowa populacji Arabii Saudyjskiej ma mniej niż 35 lat. Lokalnie istnieją pełne pasji talenty nowej generacji, które mogą zachęcać użytkowników do przyjęcia nowych rozwiązań, zarówno uczestnicząc, jak i ostatecznie budując nowe rozwiązania fintech po wynalezieniu realnych ścieżek. Uchwycenie entuzjazmu młodych ludzi wokół przedsiębiorczości i modeli zarobków nowej generacji jest niezbędne dla rozwoju siły roboczej w XXI wieku

Niewykorzystane luki w finansowaniu MŚP 

IFC szacuje, że luka kredytowa MŚP w przypadku członków Rady Współpracy Państw Zatoki Perskiej wynosi obecnie około 80 miliardów dolarów. Ponieważ Arabia Saudyjska zauważa dywersyfikację gospodarczą wynikającą z eksportu ropy, efektywne finansowanie małych i średnich przedsiębiorstw umożliwia pojawienie się nowych, szybko rozwijających się twórców miejsc pracy we wszystkich sektorach. Sformalizowanie ścieżek finansowania społecznościowego uzupełnia tradycyjne kredyty bankowe, znacznie zwiększając dostęp do finansowania startupów.

Wschodzące skupienie się na fintechach 

Arabia Saudyjska znajduje się obecnie w pierwszej trójce w regionie MENA pod względem łącznej wartości inwestycji fintech VC o wartości ponad 3 milionów dolarów według danych MAGNiTT. Dzięki piaskownicy regulacyjnej SAMA, programom pilotażowym MaaS, projektom infrastruktury otwartego API i nie tylko w ruchu, kładzie się podwaliny pod długoterminowe możliwości fintech firmy Jumpfrog. Strategiczne wsparcie w ramach finansowania społecznościowego cementuje innowacyjny pion finansowania, w którym możliwe jest osiągnięcie szerszego przywództwa regionalnego.

Ewoluująca postawa regulacyjna 

Organy regulacyjne na całym świecie dostrzegają obecnie potencjał wpływu finansowania społecznościowego na gospodarkę, ponieważ w ostatnich latach dziesiątki krajów przyjęły zaktualizowane zasady. Ponieważ Arabia Saudyjska opracowuje skuteczne zasady dotyczące technologii fintech chroniące konsumentów, jednocześnie umożliwiając wolnorynkowe innowacje, Królestwo może odwoływać się do najlepszych światowych praktyk, opracowując postępowe stanowisko w sprawie pojawiających się modeli, takich jak finansowanie społecznościowe, w celu zapewnienia optymalnej równowagi.

Potencjał przywództwa na rynku regionalnym 

Wśród państw Zatoki Perskiej Arabia Saudyjska posiada największą gospodarkę i populację zdolną do utrzymania dziesiątek lokalnych start-upów oraz długoterminowego przyciągania podmiotów uczestniczących w globalnym finansowaniu społecznościowym. Zaledwie 4% regionalnego udziału w rynku bieżących przepływów finansowania społecznościowego na całym świecie pozwala pozyskać kapitał obrotowy o wartości ponad 3 miliardów dolarów. Doskonałość regionalna zapoczątkowuje ekspansję międzynarodową.

W przeciwieństwie do zaawansowanych zastosowań sztucznej inteligencji, blockchain lub oprogramowania algorytmicznego, finansowanie społecznościowe z powodzeniem opiera się w większym stopniu na przyjęciu dostępnych płatności cyfrowych i przejrzystej komunikacji organów regulacyjnych. Odpowiada to krótkoterminowym priorytetom Arabii Saudyjskiej, które są już realizowane. W konsekwencji zdobycie początkowej przyczółka w zakresie finansowania społecznościowego MENA stanowi istotny filar w miarę dążenia Królestwa do szerszej przewagi w branży fintech.

Sekcja 2 – Inicjatywy strategiczne mające na celu pobudzenie saudyjskiego ekosystemu finansowania społecznościowego

Realizacja ambicji w roli de facto lidera finansowania społecznościowego MENA zapewniającego stabilne strumienie finansowania na poziomie regionalnym wymaga proaktywnej współpracy publiczno-prywatnej stymulującej dojrzewanie branży.

Zarówno oddolna polityka komercjalizacji wzmacniająca pozycję lokalnych innowatorów, jak i odgórne dekrety nakładające standardy i poręcze w zakresie zarządzania, odgrywają kluczową rolę w zapoczątkowaniu długoterminowego rozwoju:

Zalecenia dotyczące polityki i przepisów:

• Przyjmij dekret wykonawczy dotyczący promocji branży finansowania społecznościowego, formalnie komunikujący priorytety krajowe podobne do światowych precedensów, takich jak ustawa JOBS Act z 2012 r. w Stanach Zjednoczonych. Sygnalizuje to znaczenie pobudzania inwestycji sektorowych.
• Stwórz kompleksowe saudyjskie ramy regulacyjne dotyczące finansowania społecznościowego obejmujące dozwolone modele, nadzór nad transakcjami, operator platformy i ochronę inwestorów w oparciu o wiodące praktyki na całym świecie. Należy jednak zachować wystarczającą elastyczność, aby uwzględnić przyszłe innowacje w zakresie podstawowych technologii i typów projektów. Wyznacz ekspertów branżowych do pomocy konsultacyjnej.
• Określić wymogi dotyczące poziomu zaawansowania inwestorów w odniesieniu do udziału w finansowaniu społecznościowym, ograniczające kwoty ekspozycji na osobę w oparciu o takie czynniki, jak dochód, wiek i znajomość finansów, jako niezbędną ochronę konsumentów do czasu dojrzałości rynku.
• Inicjowanie półrocznych raportów stanu Arabii Saudyjskiej branży finansowania społecznościowego śledzących wskaźniki przyjęcia, łączne kwoty kapitału kapitałowego, aktualizacje przepisów, stopniowane platformy i internacjonalizację, aby utrzymać dynamikę i regularnie informować o postępach.

Wsparcie infrastruktury i platformy:

• Zapewnij bezpośrednie wsparcie poprzez dopasowane fundusze publiczne lub zachęty podatkowe dla wiodących lokalnych start-upów zajmujących się finansowaniem społecznościowym, które osiągną kamienie milowe skali potwierdzające wykonalne modele. Priorytetowe obszary finansowania obejmują pożyczki dla MŚP, islamskie struktury finansowe i platformy ukierunkowane wyłącznie na kluczowe krajowe sektory gospodarki.
• Uruchomienie krajowego portalu Open Finance API i piaskownicy umożliwiającej licencjonowanie oprogramowanie do finansowania społecznościowego łączność z istniejącymi systemami płatności, bazami danych podatkowych i rejestrami tożsamości, usprawniająca zweryfikowane wdrażanie i przelewy bankowe.
• Bezpłatny mentoring biznesowy, doradztwo finansowe i usługi prawne wspierające krajowe start-upy zajmujące się finansowaniem społecznościowym, formalizujące procesy dotyczące zarządzania ryzykiem, praw uczestników i obowiązków sprawozdawczych niezbędnych do dojrzewania integralności operacyjnej.
• Sponsoruj hackatony uniwersyteckie, wydarzenia promujące start-upy i coroczny szczyt Saudi Crowdfunding Summit, umożliwiając nawiązywanie kontaktów talentów przy jednoczesnym zwiększaniu wykonalności koncepcji i przekształcaniu większej liczby pomysłów w rzeczywiste kampanie z dostosowaną inkubacją.

Promocje branżowe:

• Rozpocznij publiczne kampanie uświadamiające w zakresie finansowania społecznościowego, podkreślające udane projekty saudyjskie i wyjaśniające dopuszczalne modele szerszej grupie wnioskodawców i społeczności sponsorów. Uzyskaj poparcie sektora prywatnego.
• Włączenie umiejętności finansowych i uczestnictwa w finansowaniu społecznościowym do krajowego programu nauczania przedsiębiorczości, począwszy od szkół średnich po uniwersytety, w których uczy się następne pokolenie.
• Motywuj banki, akceleratory i powiązane podmioty ekosystemowe, zapewniając klientom uzupełniające konsultacje w zakresie finansowania społecznościowego i usługi wsparcia w uruchomieniu kampanii, zwiększając dostęp.
• Przyznawaj comiesięczne nagrody wyróżniające saudyjskie kampanie crowdfundingowe w różnych kategoriach, takich jak większość zebranych funduszy, większość darczyńców lub największy wpływ społeczny, aby uczcić przykłady doskonałości.

Pozycjonowanie międzynarodowe:

• Zapewnij dedykowane wsparcie start-upom z Arabii Saudyjskiej, aby uruchomić język arabski platformy finansowania społecznościowego w Arabii Saudyjskiej, skupiając się na regionach Afryki Północnej i Bliskiego Wschodu, które w późnej fazie można eksportować na cały świat.
• Złóż wniosek o organizację dorocznej globalnej konferencji Międzynarodowej Organizacji Crowdfundingu w 2025 r. w Riyadzie, podkreślającej znaczenie ekosystemu Arabii Saudyjskiej wśród światowych liderów branży i bezpośrednio inwestorów.
• Uruchom specjalny pawilon Arabii Saudyjskiej na wiodących targach fintech na całym świecie, zdobywając zainteresowanie bezpośrednimi inwestycjami zagranicznymi w postępowe lokalne start-upy stosujące innowacyjne modele.
• Należy realizować umowy o wzajemnym uznawaniu ram dotyczących standardów raportowania w zakresie finansowania społecznościowego i licencji na platformy z rynkami priorytetowymi, takimi jak Wielka Brytania, Singapur i Kanada, umożliwiając płynniejszą przyszłą ekspansję międzynarodową saudyjskich start-upów na główne rynki zagraniczne.

Chociaż poszczególne polityki wspierające mają coraz większy wpływ, strategiczne połączenie priorytetowych środków w zakresie tworzenia rynku, rozwoju infrastruktury, docelowego finansowania i globalnej wiarygodności przyspiesza dominację Arabii Saudyjskiej w regionalnej infrastrukturze fintech nowej generacji. A przywództwo w obszarze finansowania społecznościowego o wysokim potencjale umożliwia szerszy rozwój.

Sekcja 3 – Prognozowane wyniki w zakresie wzrostu gospodarczego, finansowania start-upów i tworzenia miejsc pracy

Uświadomienie sobie potencjału Arabii Saudyjskiej jako najważniejszego ośrodka finansowania społecznościowego w regionie MENA, który wnosi ponad 5 miliardów dolarów do wschodzącej gospodarki finansowania technologii fintech, wymaga w tej dekadzie nieustannej współpracy międzysektorowej w obszarach możliwości opisanych powyżej.

Jednak urzeczywistnienie tej ambitnej wizji zapewnia ogromne korzyści, stawiając obecnie na pierwszym miejscu uprawę rodzącego się przemysłu:

Wzrost gospodarczy i dywersyfikacja sektora finansowego 

Inkubowanie lokalnego finansowania społecznościowego i uzupełniających się ekosystemów innowacji fintech zwiększa dostęp do kapitału dla MŚP, w przypadku których Bank Światowy szacuje, że obecnie członkowie GCC luki w finansowaniu wynoszą 80 miliardów dolarów. Odblokowanie takiego alternatywnego finansowania umożliwia rozwój nowego przemysłu, zwiększenie udziału w PKB poza eksportem produktów petrochemicznych oraz większą przedsiębiorczość, którą wcześniej utrudniał ograniczony dostęp do kapitału na wczesnym etapie rozwoju.

Fala dobrze finansowanych start-upów w Arabii Saudyjskiej 

Sformalizowanie alternatywnych ścieżek finansowania społecznościowego umożliwia saudyjskim innowatorom z różnych dziedzin pozyskiwanie kapitału na rozwój niezbędnego doskonalenia modeli, budowania zespołów i szybszego zdobywania udziału w rynku, dzięki większej liczbie pasów startowych próbujących zakłócać działania, zanim konieczne będą rundy przedsięwzięć. Z biegiem czasu odnoszące sukcesy platformy krajowe również rozszerzają swoją działalność, pomagając regionalnym sąsiadom.

Tworzenie miejsc pracy w usługach o wysokiej wartości 

Jako segment finansowy oparty na technologii, skalowany obieg finansowania społecznościowego wspiera pokrewne role, takie jak analitycy, konsultanci, twórcy platform, eksperci ds. marketingu cyfrowego, badacze inwestycji i doradcy prawni, przyczyniając się do większego wzrostu produktywności siły roboczej w miarę poprawy edukacji w zakresie umiejętności, na które jest duże zapotrzebowanie.

Wykorzystanie tych katalitycznych efektów finansowania społecznościowego powoduje następnie w dłuższej perspektywie większe inwestycje w zaawansowane możliwości technologii fintech. Ukryty potencjał innowacyjny w szerszych modelach finansów online i płatności wbudowanych pozostaje na skalę wielomilionową dolarów w miarę zanikania waluty fizycznej i optymalizacji wymiany przez algorytmy.

Kultywowanie początkowego przyczółka dzisiaj pozwala saudyjskim talentom uczestniczyć w ogromnych zmianach, które rewolucjonizują bankowość, transakcje, inwestycje i zarządzanie ryzykiem w przyszłych pokoleniach. Widoczne przywództwo zaprasza do bezpośrednich inwestycji zagranicznych od wiodących firm finansowych na całym świecie chętnych do współpracy z postępową saudyjską wizją infrastruktury rynków nowej generacji.

W rezultacie priorytetowe fundusze rozwoju w ramach finansowania społecznościowego stanowią pilotażowy poligon doświadczalny dla fintech, umożliwiający zarówno oddolne wprowadzanie zakłóceń pod przewodnictwem przedsiębiorców, jak i odgórne dojrzewanie pod przewodnictwem polityki w późniejszych szerszych zastosowaniach.

Podejście to zamienia rodzącą się dynamikę przemysłu w niekontrolowane przyspieszenie ekosystemu w ciągu następnej dekady. Wzmacnia także postęp w zakresie dywersyfikacji gospodarczej, unowocześniając przepływy kapitału, jednocześnie angażując zatrudnienie młodych ludzi na frontach wzrostu – osiągając przekrojowe priorytety realizacji Wizji 2030.

Wnioski 

Nadszedł czas na zdecydowane przywództwo przyspieszające przyszłość Fintech Arabii Saudyjskiej

Arabia Saudyjska zbliża się do krytycznego momentu determinującego pozycję kraju w wyłaniających się branżach fintech nowej generacji, takich jak finansowanie społecznościowe, integracja blockchain, zdecentralizowane finanse i bankowość cyfrowa, gdzie rozwój często znacząco nagradza pionierów w miarę komercjalizacji modeli.

Łącząc pilne wytyczne regulacyjne, dedykowane inwestycje w infrastrukturę i proaktywne sterowanie ekosystemem, Arabia Saudyjska może skierować niedawny rozwój branży fintech w zrównoważone przywództwo – najpierw poprzez finansowanie społecznościowe o wysokim potencjale, jak opisano powyżej, jednocześnie kładąc podwaliny pod długoterminowe innowacje przekładające się na szerszą siłę innowacji w bankowości, inwestycjach i modernizacja interfejsu finansowego.

Ambitna wizja nakreślona w zakresie polityki i planowania wymaga ekspansywnej koordynacji publiczno-prywatnej w celu zwiększenia produktywności gospodarczej, finansowania start-upów i tworzenia miejsc pracy w nadchodzących latach. Jednak zaangażowanie przywództwa w przyspieszanie infrastruktury fintech i inkubacji przemysłu zapewnia korzyści w zakresie rozwoju pokoleniowego – jednocześnie wyróżniając potencjał Arabii Saudyjskiej, rozwijając techniczne zdolności finansowe, wyprzedzając regionalnych sąsiadów, a nawet globalnych partnerów, którzy wciąż znajdują oparcie w możliwościach nowej fali.