Ograniczenie przychodów z wymiany dla wydawców kart i banków będzie prawdopodobnie wynikać z ugody pomiędzy Visa, Mastercard i akceptantami w USA obniżającej stawki i gwarantującej brak podwyżek przez co najmniej pięć lat. Co się stanie, gdy obniżone opłaty
obowiązywać? 

Te obniżki przychodów z opłatinterfejsowych mogą ostatecznie zagrozić modelom przychodów stanowiącym podstawę nagród lojalnościowych. To jest gdzie
Lojalność 2.0, który opisuje nowe, rozszerzone podejście do możliwości tradycyjnych programów lojalnościowych, może zapewnić instytucjom finansowym i emitentom alternatywne źródła przychodów, aby zrównoważyć
oczekiwane straty w przychodach.

Limit „opłat za przesunięcie” płaconych przez sprzedawców

W marcu 26, 2024,
ogłoszono przełomową osadę, w którym Visa i Mastercard zgodziły się obniżyć stawki opłat Interchange pobieranych od akceptantów za przetwarzanie transakcji w ich sieciach (tzw. „opłaty za przeciągnięcie”) i ograniczyć te stawki do 2030 r. 

Ugoda jest wynikiem pozwu zbiorowego wniesionego przez sprzedawców, którzy zarzucają im, że uiścili nadmierne opłaty za akceptację kart kredytowych Visa i Mastercard oraz że Visa i Mastercard oraz ich banki członkowskie naruszyły przepisy antymonopolowe. 

Chociaż ugoda nie została jeszcze zatwierdzona przez Sąd Okręgowy Stanów Zjednoczonych dla Wschodniego Okręgu Nowego Jorku, oczekuje się, że pomoże ona sprzedawcom w uzyskaniu prawie 30 miliardów dolarów oszczędności w opłatach za machnięcie do roku 2030. Z drugiej strony, to o 30 miliardów dolarów mniej w przypadku machnięć
przychody z opłat za karty Visa i Mastercard. 

Według a. wielu mniejszych sprzedawców już próbuje złagodzić opłaty za karty kredytowe

USA dzisiejszy artykuł. Potwierdza to badanie Strawhecker Group, które wykazało, że w 23 r. 2022% małych firm pobierało od klientów dodatkowe opłaty za korzystanie z kart kredytowych (lub zapewniało zniżki klientom gotówkowym). Badanie wykazało, że prawdopodobnie skorzystałyby z tego dodatkowe firmy
iść za czyimś przykładem. 

Groźne nagrody

Poważną obawą jest to, że ograniczenie opłatinterfejsowych może poważnie ograniczyć przychody instytucji finansowych i wydawców osiągane z transakcji kartami kredytowymi, a także utrudnić programy nagród za zwrot gotówki z kart kredytowych (często finansowane z opłatinterfejsowych).
utrzymać. 

Rezerwa Federalna na rok 2022
„The Puzzle of Monogamous Marriage” ujawnieni wydawcy otrzymują około 1.3 centa opłat transakcyjnych (w tym opłat za wymianę) za każdy zakup karty o wartości dolara. Fed odkrył, że wydatki związane z programami nagród wynoszą 1.5 centa za każdy zakup karty o wartości dolara.

Zwolennicy poprawki Durbina (Durbin 1.0) do ustawy Dodda-Franka z 2010 r., która obniżyła opłaty za machnięcie kartą debetową, przedstawili ten sam argument w sprawie przekazywania przez akceptantów oszczędności wynikających z obniżonych opłat – wielu zapewniało, że obniżenie opłat za machnięcie będzie skutkować niższymi opłatami
ceny konsumenta. Czas pokaże, czy sprzedawcy przekażą konsumentom oszczędności wynikające z opłat za machnięcie.  

Rzeczywiście, według
PYMNTS, Home Depot przyznał w rozmowie telefonicznej dotyczącej wyników za 2011 r., że zamiast przekazywać te oszczędności klientom, w rzeczywistości uzyskał wzrost marży netto o 35 mln USD w wyniku utrzymania oszczędności na opłatach za wymianę debetu. Oraz Bank Rezerwy Federalnej w Richmond z 2015 r

krótki przewidywało, że po wejściu w życie pierwotnego rozporządzenia z Durbin ponad 21% sprzedawców podniosło ceny.

Dlaczego Lojalność 2.0 może pomóc

Instytucje finansowe i sprzedawcy detaliczni potrzebują usług o wartości dodanej, takich jak Loyalty 2.0, aby inspirować lepsze wykorzystanie konsumentów i napędzać przyrostową ekonomię systemu – zwłaszcza w miarę ewolucji infrastruktury płatniczej w celu uwzględnienia przyszłej opłaty Interchange opartej na rozliczeniach
zasady. 

Czym jest lojalność 2.0? Według
BCGFunkcje Loyalty 2.0 mogą pomóc w ożywieniu programów nagród, umożliwiając FI i wydawcom dodawanie nowych strumieni przychodów, które są zazwyczaj finansowane przez strony trzecie (na przykład sprzedawców internetowych i dostawców usług turystycznych). 

Te nowe możliwości mogą również pogłębić lojalność konsumentów, dodając wartość i rozszerzając relacje z klientami poza typowy „interfejs” bankowy. 

Do najlepszych przykładów usług o wartości dodanej w Loyalty 2.0 należą:

• Platformy turystyczne integrujące doświadczenie zakupu usług turystycznych z ofertami konsumenckimi (patrz
  Podróż pościgowa – Chase zarabia prowizję od sprzedaży prowadzonej za pośrednictwem tego portalu, a konsumenci uzyskują lepsze oferty podróży dzięki doświadczeniu marki Chase)

• Oferty oparte na przeglądarce i aplikacjach wbudowane w cyfrowe możliwości zakupów (zobacz RBC
  Rozszerzenie przeglądarki ShopPlus i Citi
  CitiShop rozszerzenie) – banki zarabiają prowizje od zakupów konsumenckich, a ich klienci otrzymują zwrot gotówki dzięki tym markowym rozszerzeniom)

Ostateczny program lojalnościowy 2.0 składający się z usług o wartości dodanej zapewnia korzyści konsumentom, sprzedawcom i instytucjom finansowym. Konsument zarabia na swoich zakupach w formie nagród, sprzedawca generuje dodatkową sprzedaż, a FI zarabia
przyrostowy dochód finansowany przez sprzedawców ze sprzedaży, którą kieruje do sprzedawców.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25964/how-the-value-added-services-of-loyalty-20-could-help-offset-interchange-revenue-contraction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs