19 marca 2024 r.

Obraz: Freepik

Małe firmy mają wyjątkowe potrzeby finansowe i potrzebują banków, które są gotowe je zaspokoić tam, gdzie się znajdują. Tradycyjne banki mają czasami trudności z pełnym zaspokojeniem tych potrzeb ze względu na swoje konwencjonalne modele bankowości, które mogą nie być wystarczająco elastyczne i responsywne, aby zaspokoić potrzeby mniejszych przedsiębiorstw. Z kolei banki cyfrowe często oferują bardziej spersonalizowane rozwiązania. Bankowość cyfrowa zapewnia łatwy dostęp do finansów, zautomatyzowane funkcje i wskazówki potrzebne właścicielom małych firm.

Znaczenie MŚP i Startupów w gospodarce

Co to jest startup? Co to jest MŚP?

Startup to m.in nowo powstała firma oczekuje się szybkiego wzrostu w miarę wypełniania luki na rynku lub zaspokajania pewnego rodzaju zapotrzebowania konsumentów. Startupy mogą istnieć w różnych branżach, jednak bardzo powszechne są w sektorze technologii. Startupy często nie generują zysków przez kilka lat, a ich wartość czasami jest obliczana na podstawie prognoz przyszłych zysków, a nie bieżących przychodów. Kultura startupowa zachęca do innowacji, szybkiego podejmowania decyzji i chęci podejmowania ryzyka.

Małe i średnie przedsiębiorstwa (lub MŚP) to firmy, których przychody, aktywa lub liczba pracowników spadają poniżej określonej liczby. Różne kraje (a nawet branże) różnie definiują „mały biznes”. Biuro Adwokackie Amerykańskiej Administracji Małych Przedsiębiorstw definiuje małą firmę jako zatrudniający mniej niż 500 pracowników, podczas gdy IRS klasyfikuje małe przedsiębiorstwa jako spółki z aktywami o wartości 10 milionów dolarów lub mniej.

Rola MŚP i Startupów

MŚP i start-upy stanowią podstawę gospodarki światowej i znacząco przyczyniają się do tworzenia miejsc pracy, innowacji i różnorodności gospodarczej.

Tam są 33,185,550 małych firm w USA Małe przedsiębiorstwa odpowiadają za dwie trzecie nowych miejsc pracy utworzonych od 1995 r. i wytwarzają ponad 43% amerykańskiego produktu krajowego brutto (PKB). Często działają na rynkach lokalnych, przyczyniając się do żywotności gospodarczej społeczności, pobudzając przedsiębiorczość i wspierając lokalne łańcuchy dostaw.

MŚP i start-upy również często przodują w zakresie innowacji. Cechują się elastycznością pozwalającą na eksperymentowanie z nowymi technologiami, modelami biznesowymi i procesami. Wiele przełomowych innowacji i postępów technologicznych wywodzi się z małych przedsiębiorstw i start-upów, napędzając postęp i kształtując branże.

Jak bankowość cyfrowa wspiera zarządzanie finansami w MŚP i start-upach

Małe firmy wymagają usług bankowych, które można łatwo skalować wraz z ich rozwojem. Potrzebują kont i usług, które są wystarczająco elastyczne, aby dostosować się do wahań przepływów pieniężnych i działalności biznesowej. Startupy i MŚP często potrzebują szybkich zastrzyków finansowych, aby wykorzystać możliwości rynkowe lub zarządzać przepływami środków pieniężnych. Tradycyjne procesy zatwierdzania kredytu mogą być długie i uciążliwe, co nie odpowiada szybko zmieniającym się potrzebom małych firm.

Tradycyjne banki często mają sztywne struktury i procesy, które nie sprzyjają elastycznemu i szybkiemu charakterowi operacji małych przedsiębiorstw. Może to utrudnić MŚP szybkie uzyskanie potrzebnych im produktów i usług finansowych. Na przykład tradycyjne procesy oceny kredytowej i zatwierdzania pożyczki mogą być długotrwałe i wymagać obszernej dokumentacji, co utrudnia małym firmom uzyskanie dostępu do potrzebnego kredytu w odpowiednim czasie.

Z kolei banki cyfrowe wykorzystują technologię, aby oferować bardziej dostosowane, elastyczne i opłacalne rozwiązania bankowe, które odpowiadają specyficznym potrzebom małych firm. Platformy bankowości cyfrowej oferują łatwe zarządzanie kontami, szybsze przetwarzanie płatności oraz dostęp do produktów kredytowych i inwestycyjnych. Bankowość cyfrowa zapewnia również ulepszoną analizę danych, umożliwiając firmom uzyskanie wglądu w swoją kondycję finansową, skuteczniejsze zarządzanie przepływami pieniężnymi i podejmowanie świadomych decyzji.

Do kluczowych zalet platformy bankowości cyfrowej należą:

• Łatwość dostępu: Banki cyfrowe są dostępne zawsze i wszędzie, co jest istotne dla przedsiębiorców, którzy muszą zarządzać swoimi finansami w drodze. Biorąc pod uwagę oszczędną działalność wielu MŚP, często wolą one nie spędzać czasu na odwiedzaniu oddziałów banków w celu przeprowadzenia transakcji, które można przeprowadzić online. Wysoko cenione są rozwiązania cyfrowe, które oferują zarządzanie kontami online, bankowość mobilną i rozwiązania w zakresie płatności cyfrowych.
• Indywidualne rozwiązania bankowe: Wiele banków cyfrowych oferuje produkty zaprojektowane specjalnie dla MŚP i start-upów, takie jak mikropożyczki, finansowanie faktur i finansowanie społecznościowe.
• Znajomość finansów i wsparcie: Banki cyfrowe często udostępniają zasoby edukacyjne i spersonalizowane porady, które pomagają małym firmom poruszać się po zawiłościach zarządzania finansami.

Zarządzanie ryzykiem i bezpieczeństwo w bankowości cyfrowej dla małych firm

Chociaż bankowość cyfrowa oferuje wiele korzyści, niesie ze sobą również ryzyko, szczególnie związane z cyberbezpieczeństwem. Małe firmy muszą być świadome potencjalnych zagrożeń i wdrożyć solidne środki bezpieczeństwa w celu ochrony swoich danych finansowych. Banki cyfrowe, a także spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, które często są uważane za bezpieczniejsze ze względu na swoją politykę skupioną na członkach i zazwyczaj mniejszy rozmiar, dużo inwestują w technologie bezpieczeństwa, takie jak szyfrowanie i uwierzytelnianie wieloskładnikowe, aby chronić rachunki i transakcje. Ponadto zapewniają zasoby i szkolenia dla MŚP i start-upów w zakresie najlepszych praktyk w zakresie cyberbezpieczeństwa, zapewniając, że firmy są dobrze przygotowane do zarządzania ryzykiem finansowym w Internecie.

SKOK-i, cieszące się dużym zaufaniem instytucje finansowe, również traktują priorytetowo bezpieczeństwo i edukację swoich członków, podkreślając znaczenie kompleksowych strategii ochrony. Błąd ludzki pozostaje jednym z najważniejszych zagrożeń cyberbezpieczeństwa małych firm. Zapewnienie pracownikom kompleksowych programów szkoleniowych i uświadamiających w zakresie najlepszych praktyk w zakresie cyberbezpieczeństwa, świadomości phishingu i protokołów ochrony danych może pomóc zmniejszyć ryzyko naruszeń bezpieczeństwa spowodowanych zaniedbaniem lub nieumyślnym działaniem pracowników.

Małe firmy działające w przestrzeni bankowości cyfrowej muszą również przestrzegać odpowiednich wymogów regulacyjnych i standardów zgodności, takich jak Karta płatnicza Standard bezpieczeństwa danych branżowych (PCI DSS) lub Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO). Zapewnienie zgodności z tymi przepisami pozwala ograniczyć ryzyko prawne i finansowe związane z ich nieprzestrzeganiem.

Przyszłe trendy: ewoluująca rola bankowości cyfrowej dla MŚP i start-upów

Bankowość cyfrowa i internetowa staje się coraz bardziej spersonalizowana dzięki postępowi technologicznemu. Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe mogą pomóc w analizie ogromnych ilości danych, aby zapewnić wgląd w wzorce wydatków, prognozy przepływów pieniężnych i dostosowane porady finansowe. Ponadto sztuczna inteligencja może usprawnić obsługę klienta za pośrednictwem chatbotów i automatycznych doradców, zapewniając MŚP wsparcie 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

Bankowość jako usługa (BaaS) umożliwia MŚP integrację usług bankowych bezpośrednio z ich własnymi platformami. Firmy mogą dostosowywać funkcje bankowe — takie jak płatności, udzielanie pożyczek lub zarządzanie kontami — do swoich konkretnych potrzeb, poprawiając efektywność operacyjną i satysfakcję klienta.

Zobacz:  Czy sztuczna inteligencja naprawdę może zastąpić ludzkich doradców finansowych?

Obniżając bariery w dostępie do usług finansowych, banki cyfrowe mogą odegrać kluczową rolę we wspieraniu rozwoju MŚP, przyczyniając się do rozwoju gospodarczego i tworzenia miejsc pracy.

Połączenia National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) to ekosystem innowacji finansowych, który zapewnia edukację, analizę rynku, zarządzanie branżą, możliwości tworzenia sieci kontaktów i finansowania oraz usługi tysiącom członków społeczności i ściśle współpracuje z przemysłem, rządem, partnerami i podmiotami stowarzyszonymi w celu stworzenia tętniącego życiem i innowacyjnego fintech i finansowania przemysłu w Kanadzie. Zdecentralizowana i rozproszona NCFA współpracuje z globalnymi interesariuszami i pomaga inkubować projekty i inwestycje w sektorach fintech, finansów alternatywnych, finansowania społecznościowego, finansów peer-to-peer, płatności, aktywów i tokenów cyfrowych, sztucznej inteligencji, blockchain, kryptowaluty, regtech i insurtech . Dołącz do rejestru Kanadyjska społeczność Fintech & Funding dzisiaj ZA DARMO! Lub zostań członek wnoszący wkład i zdobądź profity. Aby uzyskać więcej informacji prosimy odwiedzić: www.ncfacanada.org

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/