W 2024 r. liczba banków cyfrowych będzie nadal się rozwijać, przyciągając klientów swoimi innowacyjnymi usługami. Wiodące banki cyfrowe, takie jak Chime, Current i Varo

zgłaszają znaczne wzrosty zarówno pod względem liczby klientów, jak i wielkości depozytów.

Krajobraz konkurencyjny nasila się, gdy giganci technologiczni i tradycyjne banki prezentują swoje rozwiązania w zakresie bankowości cyfrowej, w tym Google Plex, współpracę Amazona z Goldman Sachs w zakresie Marcus i aplikację Finn JP Morgan.

Według szacunków liczba neobanków wzrosła z zaledwie 12 w 2015 r. do 300 w 2023 r., a liczba użytkowników ma osiągnąć 850 milionów do 2030 r.

Badania jałowca.

Chociaż wzrost pozostaje priorytetem, rentowność stanowi dla wielu wyzwanie. Jednak niektóre neobanki, takie jak Varo i MoneyLion, dywersyfikują swoje źródła przychodów poprzez produkty kredytowe i rozwijają się na arenie międzynarodowej, z kluczowymi graczami, takimi jak Revolut i N26
czyniąc globalne postępy.

Ta nieustanna ekspansja oznacza pełną życia przyszłość dla banków cyfrowych, ponieważ wykorzystują one najnowocześniejsze funkcje, aby się wyróżnić i wspierać szersze zastosowanie.

Podstawowe innowacje w Neobankingu

W środowisku pozbawionym fizycznych oddziałów neobanki są pionierami w zakresie cyfrowego podejścia do usług bankowych. Koncentracja zasobów na rozwoju aplikacji fintech, wprowadzanie innowacyjnych funkcji staje się podstawową strategią pozyskiwania nowych klientów.
W miarę dojrzewania sektora niektóre funkcje stały się krytyczne.

W tym artykule omówiono te kluczowe cechy neobanku, badając ich rolę w przekształcaniu krajobrazu usług finansowych i proponowaną przez nich wartość dla użytkowników w świetle najnowszych trendów i zmian w branży.

Najnowocześniejsze aplikacje bankowości mobilnej

Sercem neobanków są aplikacje bankowości mobilnej, które stanowią cyfrowy substytut tradycyjnych oddziałów banków. Aplikacje te umożliwiają klientom wykonywanie podstawowych operacji bankowych, w tym otwieranie nowych rachunków, wyłącznie za pośrednictwem smartfonów,
kompatybilny zarówno z platformami iOS, jak i Android.

Proces zakładania nowych kont jest w pełni cyfrowy, co skraca weryfikację tożsamości, zasilenie konta i aktywację karty do zaledwie kilku minut. Regularne transakcje bankowe, takie jak depozyty, przelewy i płatności, są przeprowadzane bez wysiłku
Aplikacja.

Przelewy peer-to-peer (P2P) i konto-konto (A2A) są przetwarzane natychmiastowo, co ułatwia dzielenie się pieniędzmi między użytkownikami. Banki cyfrowe usprawniają także płatności rachunków i przekazy pieniężne, obsługując szeroką gamę walut w transakcjach globalnych
wszystkie funkcje cyfrowe.

Te
kompleksowe aplikacje mobilne obsłużyć bazę użytkowników znających się na technologiach cyfrowych, stawiając na pierwszym miejscu wygodę i dostępność w celu zarządzania finansami osobistymi w dowolnym miejscu.

Zautomatyzowane funkcje zarządzania finansami

Neobanki rewolucjonizują zarządzanie finansami osobistymi dzięki zautomatyzowanym narzędziom zintegrowanym bezpośrednio z ich aplikacjami i stronami internetowymi. Narzędzia te obejmują szablony budżetowania w aplikacji, śledzenie wydatków, nadzór nad subskrypcją i funkcje oszczędzania zorientowanego na cel.

Użytkownicy mogą dostosowywać budżety do różnych kategorii wydatków, a aplikacja powiadamia ich o osiągnięciu wcześniej określonych limitów i sugeruje korekty w celu osiągnięcia celów oszczędnościowych. Zautomatyzowane reguły ułatwiają przelewanie określonych kwot na konta oszczędnościowe
po otrzymaniu wpłat bezpośrednich lub po określonych transakcjach, usprawniając proces oszczędzania. Neobanki oferują także funkcjonalności umożliwiające monitorowanie, anulowanie lub korygowanie powtarzających się subskrypcji bezpośrednio z panelu konta, eliminując niepożądane wydatki.

Konta ubezpieczone przez FDIC i opcje bezpiecznych płatności

Cyfrowe konta bankowe, w tym czeki, oszczędności i inne opcje zarządzania gotówką, są chronione ubezpieczeniem FDIC, oferującym bezpieczeństwo do 250,000 XNUMX USD na konto. Zapewnienie to odpowiada zapewnieniom tradycyjnych banków, przy czym neobanki wyraźnie to wskazują
ochronę w swoich aplikacjach.

Neobanki wydają zarówno wirtualne, jak i fizyczne karty debetowe, zapewniając kompleksowe możliwości dokonywania zakupów online i w sklepach. Karty te, często oznaczone marką Visa lub Mastercard, obsługują współczesne funkcje, takie jak płatności zbliżeniowe, i zapewniają transakcje w czasie rzeczywistym
alerty i pozwalają na natychmiastowe zamrożenie karty. Programy nagród dodatkowo zwiększają wartość oferowaną przez te karty.

Proaktywne systemy wykrywania oszustw

Neobanki, takie jak Monzo, N26 i Revolut, opracowały zaawansowane systemy dla
zapobieganie oszustwom w czasie rzeczywistym, wysyłając natychmiastowe powiadomienia o nietypowych transakcjach i umożliwiając natychmiastowe zamrożenie karty.

Alerty weryfikacji transakcji i powiadomienia oparte na lokalizacji pomagają szybko identyfikować potencjalne oszustwa i reagować na nie. Neobanki mogą automatycznie blokować karty po podejrzanych działaniach, zmniejszając ryzyko nieuprawnionego dostępu. To proaktywne
podejście, wykorzystujące inteligencję sieciową i sztuczną inteligencję, znacząco zwiększa bezpieczeństwo cyfrowych usług bankowych.

Ciągłe wsparcie klienta

Istotną przewagą neobanków nad tradycyjnymi instytucjami bankowymi jest całodobowa obsługa klienta. Ta usługa łączy

Chatboty oparte na sztucznej inteligencji do rutynowych zapytań z agentami ludzkimi w przypadku bardziej złożonych problemów, zapewniając w każdej chwili wszechstronną pomoc.

Chatboty zapewniają natychmiastowe odpowiedzi na często zadawane pytania, a bardziej skomplikowane problemy są przekazywane zespołom wsparcia na żywo dostępnym za pośrednictwem aplikacji. W pilnych sprawach, takich jak utrata karty lub bezpieczeństwo konta, klienci mogą również uzyskać pomoc pod bezpłatnym numerem
numery, zapewniając szybkie rozwiązanie.

To połączenie technologii i interakcji międzyludzkich wyznacza nowe standardy w zakresie szybkości obsługi klienta i satysfakcji w sektorze bankowym.

Pojawiające się i zyskujące popularność funkcje

1. Wcześniejszy dostęp do depozytów bezpośrednich: Popularność zyskały funkcje umożliwiające wcześniejszy dostęp do lokat bezpośrednich, zapewniające użytkownikom elastyczność w zarządzaniu swoimi finansami poprzez szybsze udostępnianie środków.

Najnowsze przykłady zaliczek z tytułu wpłat bezpośrednich:

• Chime oferuje „SpotMe” – wcześniej można uzyskać dostęp do kwoty 200 USD. Jeśli pełna wpłata bezpośrednia nie pokryje kwoty zaliczki, członkowie mają do 30 dni bez odsetek na spłatę.

• Varo oferuje zaliczki na okresowe depozyty płacowe w wysokości 100–1000 USD, w zależności od historii klienta.

2. Zwiększone zyski z konta oszczędnościowego: Banki cyfrowe oferują konta oszczędnościowe o znacznie wyższym oprocentowaniu w porównaniu do banków tradycyjnych, zachęcając użytkowników do większego oszczędzania poprzez zapewnienie lepszych zwrotów z depozytów.

Najnowsze przykłady funkcji oszczędzających o dużej wydajności:

• HMBradley oferuje do 3% RRSO w zależności od tego, o ile klient zwiększa swoje oszczędności co kwartał.

• Varo oferuje do 2.8% w ramach automatycznych przelewów oszczędnościowych „Save Your Pay” z rachunków bieżących.

3. Narzędzia poprawy zdolności kredytowej: Dzięki takim narzędziom, jak zabezpieczone karty kredytowe i pożyczki na rzecz kreatora kredytów, banki cyfrowe ułatwiają użytkownikom budowanie i poprawianie wyników kredytowych, dbając o tych, którzy mogą zostać przeoczeni przez konwencjonalnych pożyczkodawców.

Najnowsze przykłady narzędzi poprawy zdolności kredytowej:

Chime oferuje program Credit Builder, w ramach którego za pożyczkę w wysokości 200 USD utrzymywaną na 12 miesięcy członkowie dokonują miesięcznych płatności w wysokości 17 USD. Po zakończeniu członek otrzymuje 200 dolarów wraz z poprawionym profilem kredytowym.

4. Konta dla par i nastolatków: Banki cyfrowe poszerzają swoją ofertę o rachunki wspólne dla par i konta przeznaczone dla nastolatków, promując wiedzę finansową i zarządzanie od najmłodszych lat.

Najnowsze przykłady kont dla nastolatków:

• Greenlight, Step i Revolut Junior umożliwiają nastolatkom deponowanie wypracowanego dochodu, zarządzanie wydatkami za pośrednictwem aplikacji i naukę odpowiedzialnego zarządzania pieniędzmi pod nadzorem rodziców.

Słowo końcowe

Banki cyfrowe doświadczyły niezwykłego wzrostu i innowacji, obsługując ponad
264 miliony klientów na całym świecie z depozytami przekraczającymi 721 miliardów dolarów. Wykorzystując technologię, oferują unikalne funkcje, których tradycyjne banki nie mogą dorównać, w tym szybszy dostęp do czeków, wyższą stopę zwrotu z oszczędności i kompleksowe budowanie kredytu
narzędzia. 

Ponieważ oczekuje się wykładniczego wzrostu rynku bankowości cyfrowej, platformy te będą w dalszym ciągu przekształcać krajobraz finansowy, lepiej dopasowując się do preferencji dzisiejszych konsumentów stawiających przede wszystkim na technologię cyfrową.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs