Finanse wbudowane to połączenie technologii i tradycyjnych usług finansowych. Jego innowacja obiecuje zmianę dostępności narzędzi finansowych dla wszystkich, a teraz zmiany są potrzebne bardziej niż kiedykolwiek.

Najnowsze dane podkreśliły pilną potrzebę zajęcia się rosnącą luką w bezpieczeństwie gospodarczym. Prawie jedna piąta (18%) Wielkiej Brytanii zmaga się z ubóstwem. Nad

11 milionów w wieku produkcyjnym Mieszkańcy Wielkiej Brytanii borykają się z niewielkimi oszczędnościami, podobnie jak korzystanie z banków żywności na rekordowym poziomie.

Uznanie potrzeby lepszej integracji finansowej to coś więcej niż tylko kwestia wygody. Jest to podstawowa kwestia równości społecznej, kluczowa dla wyrównywania szans i wspierania równych szans. Jest szansa dla usług finansowych
branży do wykorzystania zaawansowanej technologii w celu przekształcenia przedsiębiorstw i doświadczeń konsumentów, aby przełamać te bariery i rozszerzyć dostęp na wszystkich członków społeczeństwa.

Pokonywanie przeszkód finansowych 

Finanse wbudowane – integrujące usługi finansowe z doświadczeniami pozafinansowymi – to szybko rozwijający się rynek z coraz większą gamą zastosowań. Jednym z nich jest wydawanie portfeli cyfrowych (lub portfeli elektronicznych) przez organizacje tradycyjnie niefinansowe,
jest to zasadniczy element zapewniania lepszego włączenia finansowego.

Portfele cyfrowe to łatwy sposób na rozszerzenie usług bankowych na klientów, którzy wcześniej nie korzystali z usług bankowych. Na przykład mieszkańcy Wielkiej Brytanii mogą mieć trudności z otwarciem tradycyjnego konta bankowego ze względu na złą historię kredytową lub brak stałego adresu, ale mogą korzystać z portfela cyfrowego
ze względu na niższe bariery wejścia. Może to być na przykład częściowo zarządzane przez sektor publiczny. Korzystając z wbudowanych rozwiązań finansowych, rządy mogą tworzyć cyfrowe portfele lub konta dla osób fizycznych, które nie mają dostępu do tradycyjnych usług bankowych.

Kolejnym obszarem, w którym finanse wbudowane mogą odegrać kluczową rolę, są kredyty. Ponownie, wiele osób może mieć trudności z dostępem do kredytu w tradycyjnych bankach, ale może go desperacko potrzebować w obecnym klimacie gospodarczym. Jeśli jednak więcej usługodawców może zaoferować kredyt, to
zarządzanie kosztami może być łatwiejsze. Sprzedawcy detaliczni, tacy jak Islandia w Wielkiej Brytanii, badają usługi pożyczkowe:

Islandzki Klub Żywności oferuje nieoprocentowane mikropożyczki do kwoty 100 funtów na kartach przedpłatowych, które klienci spłacają po 10 funtów tygodniowo. Wbudowana technologia pożyczkowa może ułatwić innym firmom bezproblemowe oferowanie podobnych programów kredytowych swoim klientom
i pomóż rozłożyć koszty gryzienia.

Akceptacja regulaminu i warunków

Wbudowane finanse mogą radykalnie poprawić dostęp do usług finansowych, ponieważ można je oferować wtedy, gdy są potrzebne i wygodne. Wdrożenie wbudowanych finansów musi zostać przeprowadzone ostrożnie i z zachowaniem pełnej zgodności. Wraz z rozwojem technologii finansowej
Ramy regulacyjne ewoluują, aby dotrzymać kroku, a firmy chcące włączyć oferty fintech muszą być ich świadome i przestrzegać.

Na przykład Komisja Europejska zeszłego lata
opublikowane propozycje dla Dyrektywy o Usługach Płatniczych 3 (PSD3, aktualizacja PSD2) i Rozporządzenia o Usługach Płatniczych. Propozycje miały na celu poprawę ochrony i bezpieczeństwa konsumentów, wyrównując w ten sposób szanse pomiędzy bankami i podmiotami niebędącymi bankami oraz tankowanie
otwarta bankowość m.in. Chociaż proces finalizacji tych wniosków i okres przejściowy w państwach członkowskich oznaczają, że do wejścia w życie tych nowych rozporządzeń pozostało niewiele czasu (Deloitte
Szacunki pod koniec 2026 r.) te nowe regulacje pokazują, że sektor podlega większej kontroli i jest podatny na przekształcenia w miarę pojawiania się nowych wyzwań w zakresie płatności.

Za granicą w listopadzie Amerykańskie Biuro Ochrony Finansów Konsumentów zaproponowało nowe zasady regulujące płatności cyfrowe i usługi portfela na smartfony Big Tech. Szybko rozwijający się sektor to ekscytująca przestrzeń do działania, ale wymagana jest elastyczność, aby dostosować się do nowych warunków
zmieniający się krajobraz regulacyjny. Właśnie dlatego wiele organizacji korzystających z płatności wbudowanych będzie współpracować z partnerem zajmującym się płatnościami, aby pomóc im w dostosowaniu się do zmieniających się zasad przy jednoczesnym wdrażaniu usług na dużą skalę.

Uwaga musi być skupiona na włączeniu

Neobanki i alternatywni dostawcy usług finansowych są gotowi kształtować przyszły krajobraz integracji finansowej. Napędzane innowacjami cyfrowymi fintechy i coraz większa liczba korporacji doskonale zdają sobie sprawę ze znaczenia poprawy finansów
dobre samopoczucie, oferując różne narzędzia, takie jak śledzenie wydatków i pomoce w budżetowaniu, w celu wzbogacenia doświadczenia klienta.

W dziedzinie finansów włączenie społeczne i innowacje są nierozłącznymi partnerami. Dzięki cyfryzacji i wbudowanym płatnościom branża ma szansę usunąć bariery w dostępie do finansów.

W miarę ewolucji produktów i usług finansowych włączenie społeczne musi pozostać głównym celem na etapie rozwoju, a nie kwestią drugorzędną. Od dużych i małych firm zależy, czy będą współpracować, aby wywrzeć trwały wpływ.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs