Transformacja, a ściślej mówiąc, ewolucja sektora bankowego odbywa się obecnie na wielu frontach, a palącym problemem dla tego sektora jest między innymi powolna migracja operatorów zasiedziałych od nieelastycznych starszych systemów do cyfryzacji w celu zapewnienia wydajności operacyjnej i obsługi klienta . Jak jednak zauważyli Backbase, dostawca usług bankowości angażującej i inni liderzy tej branży, ta krytyczna zmiana nie następuje wystarczająco szybko, aby spełnić oczekiwania klientów i akcjonariuszy.

Ta narracja została omówiona w jednym z odcinków serii filmów „Bankowość po godzinach”, w której czołowe umysły Backbase — dyrektor generalny i założyciel Jouk Pleiter, dyrektor ds. produktu Karan Oberoi i dyrektor ds. technologii Thomas Fuss — dołączają do redaktora naczelnego Fintech News Malaysia, Vincenta Fonga, aby oferują szczegółowe spojrzenie na to, jak to zrobić Podstawa poradził sobie ze zmieniającymi się trendami w krajobrazie fintech i w jaki sposób przyczynił się do zmiany paradygmatu „momentu iPhone’a” w sektorze bankowym.

„Moment iPhone’a” dla bankowości

Podobnie jak iPhone pojawił się w 2007 roku i wstrząsnął wówczas rynkiem urządzeń mobilnych, segment bankowości doświadcza gwałtownych zmian, jakich nie doświadczył w ciągu ostatnich 40 lat.

Jednak poza frontem operacyjnym i frontem skierowanym do klienta, zmiany zachodzą także na głębszych warstwach – np. w bankach przechodzących transformację bankowości podstawowej, która charakteryzuje się migracją do platform opartych na chmurze, integracją interfejsów API i otwartą bankowością w celu wspierania innowacji oraz duży nacisk na zgodność z przepisami i przetwarzanie w czasie rzeczywistym.

Nowoczesne systemy core bankowe są zaprojektowane tak, aby były elastyczne i skalowalne, zdolne do szybkiego dostosowywania się do zmian rynkowych i nowych regulacji. Włączenie technologii takich jak blockchain i technologia rozproszonego rejestru jeszcze bardziej zwiększa bezpieczeństwo, przejrzystość i wydajność.

Łącznie zmiany te odzwierciedlają reakcję branży bankowej na wymagania ery cyfrowej, która koncentruje się na wydajności, zgodności i, co najważniejsze, satysfakcji klienta.

Zmiana paradygmatu platformy

Zdaniem dyrektora generalnego Jouka wiele banków w regionie Azji i Pacyfiku nie idzie z duchem czasu.

„W przypadku większości tradycyjnych banków ten model operacyjny według dzisiejszej architektury nie przetrwa następnych dziesięciu lat” – dodał.

– mówi stanowczo, zwracając uwagę na to, jak od czterech dekad technologia bankowa była wyciszona. Nazywając branżę bankową „wyjątkowo nieefektywną” ze względu na jej zależność od izolowanej architektury, założyciel Backbase zwrócił uwagę, że nowy paradygmat skoncentrowany na platformie, propagowany przez firmy takie jak Backbase, powoduje poważne przemyślenie w bankowości – w szczególności „jak przebudować architekturę”. bankowość wokół klienta, a nie wokół produktu?”

To interesująca obserwacja, biorąc pod uwagę fakt, że sam Backbase istnieje już od ponad dwóch dekad i ewoluował wraz z przestrzenią bankową. Ale nie zawsze tak było.

20 lat koncentracji na kliencie

Jouk mówi, że na początku Backbase zarzucił szeroką sieć, oferując rozwiązania technologiczne dla różnych branż. Mimo to przez cały czas zwracał uwagę na centralną zasadę firmy:

„Backbase zawsze skupiał się na zaangażowaniu klienta”.

Jednakże celowy zwrot w kierunku obsługi wyłącznie sektora bankowego stanowił znaczący punkt zwrotny na jego drodze.

Zastanawiając się nad tą ewolucją, fundacja Backbase zauważyła głębokie zmiany w globalnym środowisku technologicznym i bankowym od początków Backbase.

Dlaczego baza danych zawęziła się wyłącznie do sektora bankowego

Decyzja o skupieniu się wyłącznie na bankowości nie została podjęta lekko, mówi założyciel Jouk. Był to wybór strategiczny, mający na celu wykorzystanie wyjątkowych możliwości w branży i wywarcie głębokiego wpływu na doświadczenia klientów. Jouk wyjaśnia ten kluczowy moment:

„10 lat temu podjęliśmy jedną z najważniejszych decyzji w historii firmy […], aby skorzystać z platformy i naprawdę skoncentrować ją na jednej branży, czyli branży bankowej”.

To szczególne skupienie pozwoliło firmie Backbase doskonalić swoją wiedzę i skuteczniej dostosowywać swoją ofertę.

W sercu strategii Backbase leży zobowiązanie do stawiania klienta na pierwszym miejscu, co skłoniło firmę do przedefiniowania swojego podejścia do bankowości w oparciu o potrzeby i podróże klientów. Karan tak opisuje podejście zorientowane na klienta:

„Punktem wyjścia nie jest bank […], to nie jest kanał. Punktem wyjścia jest właściwie klient.”

Ten etos odegrał kluczową rolę w rozwoju Backbase platforma bankowości angażującej, zaprojektowane tak, aby koordynować usługi bankowe wokół potrzeb klientów, wykorzystując technologię do tworzenia spersonalizowanych i wydajnych doświadczeń.

Wnioski i spostrzeżenia wynikające z wyzwań branżowych

Dostosowywanie się do wyzwań i pokonywanie ich, w tym przejście ze starszych systemów na nowoczesne platformy cyfrowe i pozostawanie na czele szybko rozwijającego się sektora fintech, to kluczowe elementy podróży Backbase. Thomas podkreśla znaczenie zdolności adaptacyjnych i współpracy:

„Istnieje wiele współpracy […]. Backbase jest w 100% komplementarny z podstawowymi systemami bankowymi […]. Jesteśmy agnostykami.”

Ta otwartość na współpracę i elastyczność mają fundamentalne znaczenie dla poradzenia sobie ze złożonością transformacji cyfrowej w bankowości.

Trajektoria Backbase odzwierciedla również szersze trendy w branży bankowej, takie jak przejście w kierunku gospodarki platformowej i większy nacisk na włączenie finansowe, szczególnie na rynkach wschodzących.

Jouk podkreśla wpływ swojej technologii na umożliwienie bankom rozszerzenia zasięgu:

„Platforma Backbase […] zapewniamy możliwość skalowania platformy od obsługi prostych potrzeb pojedynczego konta użytkownika przy niskim koszcie, a jednocześnie jej skalowania”.

W miarę rozwoju Backbase jego liderzy konsekwentnie podkreślali konieczność ewolucji sektora bankowego w odpowiedzi na zmieniające się oczekiwania klientów. Obejmuje to wychodzenie poza tradycyjne modele w celu tworzenia płynnych, zintegrowanych doświadczeń klientów, które wykorzystują najnowsze osiągnięcia technologiczne.

Nowe odkrycie, aby zachować aktualność

Spostrzeżenia, którymi podzielili się Jouk, Karan i Thomas podczas dyskusji „Bankowość po godzinach”, dają wgląd w myślenie strategiczne i innowacje napędzające czystą bankowość w otwartej bankowości, taką jak Backbase forward.

Od refleksji Jouka na temat początków i strategicznego punktu zwrotnego, skupienia Karana na prymacie projektowania zorientowanego na klienta, po obserwacje Thomasa na temat kluczowej roli zdolności adaptacyjnych i partnerstwa, ich komentarze ukazują obraz dynamicznej firmy stojącej na czele rewolucji fintech .

Ich zbiorowa narracja nie tylko śledzi ewolucję Backbase, ale także ukazuje szersze przemiany w branży bankowej. Jak trafnie to ujął Jouk,

„Aby zachować aktualność, trzeba kilka razy wymyślić firmę na nowo”

podkreślenie konieczności ciągłych innowacji i adaptacji w branży charakteryzującej się szybkimi zmianami.

„Paradygmat platformy” promowany przez organizacje takie jak Backbase ma potencjał radykalnej zmiany sektora bankowego, aby sprostać wymaganiom personalizacji klienta i wydajności operacyjnej. Dzięki możliwości podłączenia wbudowanych funkcji cyfrowych do istniejącego rdzenia banku to nowoczesne podejście do transformacji bankowości podstawowej powinno odzwierciedlać otwartość branży na postęp technologiczny, jednak wydaje się, że obawy o koszty i niemożność wystarczająco szybkiej adaptacji powstrzymują operatorów zasiedziałych.

Jouk sugeruje, że konieczna jest poważna zmiana sposobu myślenia, aby banki mogły dostrzec pełny potencjał tej dużej zmiany: wywrócenia status quo i przyjęcia podejścia skoncentrowanego na kliencie, a nie zorientowanego na produkt. Czas pokaże, czy tradycyjna bankowość zdoła dostosować się do tej dużej zmiany w czasie, czy też znajdzie się pomiędzy (rosnącymi) pęknięciami w miarę postępu w bankowości cyfrowej i opcjach wbudowanych w nadchodzących latach.

Obejrzyj całą dyskusję Bankowość po godzinach: czy bankowość ma swój moment na iPhone'a?



• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/