Otwarta bankowość | 16 kwietnia 2024 r
Obraz: Freepik/vecstockCzy zgodnie z obietnicą kanadyjskie ramy otwartej bankowości zostaną uwzględnione w budżecie federalnym na 2024 rok?
As Kanada jest o krok od przyjęcia otwartej bankowościzarówno sektor finansowy, jak i konsumenci oczekują na konkretne ramy, które będą dyktować przyszłość bankowości w kraju. Odpowiedzi na te pytania nie tylko ukształtują krajobraz regulacyjny, ale także określą, jak skutecznie Kanada może wykorzystać postęp technologiczny w celu wspierania bardziej włączającego i konkurencyjnego środowiska finansowego.
Na jakie pytania zostaną udzielone odpowiedzi?
- Jak rygorystyczne i elastyczne będą kryteria akredytacji dla podmiotów chcących uczestniczyć w otwartej bankowości? Należy zachować równowagę pomiędzy ochroną konsumentów i niewykluczaniem szerokiego grona uczestników rynku.
- Jakie środki wdroży rząd, aby zapewnić bezpieczeństwo i prywatność danych finansowych konsumentów? Można dokonać porównań z innymi krajami jak Australia, który wykorzystuje silne standardy szyfrowania i bezpieczeństwa.
- Jakie standardy techniczne zostaną przyjęte? Czy Kanada dostosuje się do międzynarodowych standardów, aby zapewnić globalną interoperacyjność?
- Jakie mechanizmy będą obowiązywać w celu monitorowania i egzekwowania przestrzegania zasad otwartej bankowości? Obejmuje to, kto będzie nadzorował te zasady i w jaki sposób będzie to robił.
- Jak będzie wyglądać struktura organu zarządzającego? Czy będzie to niezależny podmiot, agencja rządowa, czy może model hybrydowy angażujący różnych interesariuszy?
- Jaki poziom nadzoru regulacyjnego będzie sprawował organ zarządzający? W jaki sposób będzie egzekwować przestrzeganie zasad wśród uczestników?
- Jak interesy konsumentów będą chronione w ramach otwartej bankowości? Jakie mechanizmy zostaną wprowadzone w celu rozpatrywania skarg i sporów konsumenckich? W jaki sposób zostanie rozwiązana kwestia odpowiedzialności, zwłaszcza w przypadku naruszeń danych? Jasne przypisanie odpowiedzialności jest kluczowe dla utrzymania zaufania do otwartego systemu bankowego.
- Jaką rolę będzie odgrywał organ zarządzający w edukacji konsumentów i przedsiębiorstw na temat korzyści i zagrożeń związanych z otwartą bankowością?
Otwarta bankowość przyniesie korzyści konsumentom i przedsiębiorstwom
Otwarta bankowość może zmienić kanadyjski krajobraz finansowy, umożliwiając bankom i fintechom bezpieczne i wydajne udostępnianie danych finansowych za zgodą klienta.
Zobacz: Otwarta bankowość: rewolucja w udostępnianiu danych finansowych
System ten ma na celu wzmocnienie pozycji konsumentów poprzez oferowanie im większą kontrolę nad swoimi danymi finansowymi, ułatwiając zmianę banku i umożliwiając innowacyjne usługi finansowe.
Przykłady konsumentów
| Produkt / usługa | Przykład | Opis | Gen Z | Milenium | Boomers |
|---|---|---|---|---|---|
| Narzędzia do zarządzania finansami osobistymi | Mennica | Umożliwia użytkownikom konsolidację danych finansowych z różnych źródeł w celu lepszego budżetowania i planowania finansowego. | Wysoki | Wysoki | Średni |
| Aplikacje do automatycznego oszczędzania | żołędzie | Zaokrągla zakupy do najbliższego dolara i inwestuje różnicę w zdywersyfikowane portfele. | Wysoki | Wysoki | niski |
| Rozwiązania w zakresie zarządzania długami | Zestawienie | Automatyzuje spłatę zadłużenia karty kredytowej, zapewniając optymalną strategię płatności w celu zaoszczędzenia na odsetkach. | Średni | Wysoki | Wysoki |
| Monitorowanie oceny kredytowej | Kredytowa karma | Zapewnia bezpłatne aktualizacje wyników kredytowych i sugestie dotyczące poprawy kredytu. | Wysoki | Wysoki | Średni |
| Zarządzanie rachunkami i optymalizacja | Rzeczywisty rachunek | Pomaga użytkownikom zarządzać subskrypcjami i śledzić rachunki, negocjując w ich imieniu lepsze stawki. | Średni | Wysoki | Średni |
| Robo-Doradcy Inwestycyjni | Bogactwo proste | Oferuje zautomatyzowane zarządzanie inwestycjami w oparciu o spersonalizowaną ocenę ryzyka. | Wysoki | Wysoki | Średni |
| Ulepszone oferty pożyczek i kredytów | LendingTree | Łączy oferty pożyczek od wielu pożyczkodawców w oparciu o profil finansowy użytkownika w celu uzyskania najlepszych stawek. | Średni | Wysoki | Średni |
| Usprawnione wnioski o kredyt hipoteczny | Ulepsz Swój | Wykorzystuje dane finansowe w czasie rzeczywistym, aby usprawnić składanie wniosków i zatwierdzanie kredytów hipotecznych. | niski | Wysoki | Wysoki |
| Optymalizacja składki ubezpieczeniowej | Metromila | Wykorzystuje dane dotyczące jazdy i dane osobowe, aby oferować dostosowane ceny ubezpieczenia samochodu. | Średni | Średni | Wysoki |
| Inteligentne portfele | Revolut | Zarządza wieloma walutami i kontami bankowymi, oferując budżetowanie i wymianę kryptowalut. | Wysoki | Wysoki | niski |
Przykłady biznesowe
Możemy podzielić firmy na małe, średnie i duże przedsiębiorstwa oraz ocenić znaczenie każdej usługi dla tej wielkości firmy.
| Produkt / usługa | Przykład Fintechu | Opis | Mały biznes | Średni Biznes | Duże przedsiębiorstwo |
|---|---|---|---|---|---|
| Narzędzia do zarządzania przepływami pieniężnymi | pływak | Zapewnia prognozowanie przepływów pieniężnych w czasie rzeczywistym i planowanie scenariuszy dla przedsiębiorstw. | Wysoki | Wysoki | Średni |
| Zautomatyzowane systemy księgowe | QuickBooks | Integruje dane bankowe bezpośrednio z oprogramowaniem księgowym w celu prowadzenia księgowości w czasie rzeczywistym. | Wysoki | Wysoki | Średni |
| Rozwiązania w zakresie finansowania łańcucha dostaw | Liczyć | Oferuje opcje finansowania łańcucha dostaw, które usprawniają zarządzanie kapitałem obrotowym. | Średni | Wysoki | Wysoki |
| Punktacja kredytowa firmy | Firma Experia | Wykorzystuje dane finansowe w czasie rzeczywistym do dokładniejszej oceny zdolności kredytowej firmy. | Średni | Wysoki | Wysoki |
| Usługi inicjowania płatności (PIS) | GoCardless | Ułatwia bezpośrednie płatności bankowe, redukując opłaty transakcyjne i czas przetwarzania. | Wysoki | Wysoki | Wysoki |
| Ulepszone systemy wykrywania oszustw | liczyć | Wykorzystuje otwarte dane bankowe w celu usprawnienia systemów wykrywania i zapobiegania oszustwom. | Średni | Wysoki | Wysoki |
| E-fakturowanie i płatności | Zmiana targów | Usprawnia procesy fakturowania i płatności, poprawiając przepływ środków pieniężnych. | Średni | Wysoki | Wysoki |
| Dynamiczne modele wyceny | Cenafx | Wykorzystuje wiedzę finansową do dostosowywania cen w czasie rzeczywistym, zwiększając rentowność. | niski | Średni | Wysoki |
| Zarządzanie wydatkami pracowników | Expensify | Integruje się z danymi bankowymi, aby skuteczniej śledzić i zarządzać wydatkami pracowników. | Wysoki | Wysoki | Średni |
| Indywidualne porady i produkty finansowe | Kapusta | Oferuje elastyczne linie kredytowe i inne produkty finansowe dostosowane do potrzeb biznesowych. | Wysoki | Wysoki | Średni |
Dowiedz się więcej z serii przemyślanych przywództw NCFA Canada zatytułowanej „Kanada's Open Banking Journey”
Wywiady z ekspertami i spostrzeżenia skupiające się na ustanowieniu systemu otwartej bankowości wyprodukowanego w Kanadzie. Celem serii jest przyczynienie się do kształtowania systemu, który znacząco zmieni sposób tworzenia, dystrybucji i korzystania z usług finansowych w Kanadzie w nadchodzących dziesięcioleciach.
Wybierz odcinki
1. Podstawy otwartej bankowości
15 lipca 2021: Wywiad z Simonem Redfernem, założycielem Open Bank (Niemcy)
Epizod: Poznaj genezę i wpływ standardów otwartej bankowości na całym świecie wraz z Simonem Redfernem. Dowiedz się, jak te ramy mogą napędzać innowacyjność i przejrzystość usług finansowych. Więcej
2. Perspektywa globalnego banku
20 września 2021: Wywiad z Carmelą Gomez Castelao i Jose Luisem Navarro Llorensem, BBVA (Hiszpania)
Epizod: Odkryj strategiczne podejście BBVA do otwartej bankowości w jej globalnych operacjach, podkreślając równowagę pomiędzy innowacjami i bezpieczeństwem klientów. Więcej
3. Ekosystem API
1 grudnia 2021 r.: Wywiad z Huwem Daviesem, Ozone API (Wielka Brytania)
Epizod: Huw Davies wyjaśnia znaczenie solidnych standardów API dla wspierania bezpiecznego i interoperacyjnego ekosystemu otwartej bankowości. Więcej
4. Rozwiązania finansowe zorientowane na konsumenta
15 stycznia 2022: Wywiad z Sørenem Nielsenem, Subaio (Dania)
Epizod: Søren Nielsen opowiada, jak duński fintech Subaio koncentruje się na wzmacnianiu pozycji konsumentów poprzez otwartą bankowość, ulepszając narzędzia zarządzania finansami. Więcej
5. Integracja i innowacje Fintech
22 marca 2022: Wywiad z Abe Kararem, Fintech Galaxy (ZEA)
Epizod: Przeglądaj integrację otwartej bankowości z ekosystemami fintech, podkreślając innowacje i rozwój nowych produktów. Więcej
Połączenia National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) to ekosystem innowacji finansowych, który zapewnia edukację, analizę rynku, zarządzanie branżą, możliwości tworzenia sieci kontaktów i finansowania oraz usługi tysiącom członków społeczności i ściśle współpracuje z przemysłem, rządem, partnerami i podmiotami stowarzyszonymi w celu stworzenia tętniącego życiem i innowacyjnego fintech i finansowania przemysłu w Kanadzie. Zdecentralizowana i rozproszona NCFA współpracuje z globalnymi interesariuszami i pomaga inkubować projekty i inwestycje w sektorach fintech, finansów alternatywnych, finansowania społecznościowego, finansów peer-to-peer, płatności, aktywów i tokenów cyfrowych, sztucznej inteligencji, blockchain, kryptowaluty, regtech i insurtech . Dołącz do rejestru Kanadyjska społeczność Fintech & Funding dzisiaj ZA DARMO! Lub zostań członek wnoszący wkład i zdobądź profity. Aby uzyskać więcej informacji prosimy odwiedzić: www.ncfacanada.org
Podobne posty
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://ncfacanada.org/canadas-open-banking-framework-2024-preview/
