nowa raport od izraelskiej firmy budowniczej i grupy venture Team8 pokazuje, że to dobry czas na start-up z branży fintech, pod warunkiem, że wykonasz prace przygotowawcze. W raporcie poddano analizie 270 jednorożców fintechów z 40 krajów. Okazało się, że najpopularniejszymi branżami, w których powstają jednorożce fintech, są płatności, bankowość i pożyczki, kryptowaluty i blockchain oraz ubezpieczenia.
Według CB Insights 20% jednorożców to fintechy, tuż za 30% to technologie dla przedsiębiorstw. Produkcja jednorożca fintech zajmuje średnio 5.9 lat. Tylko 31% amerykańskich fintechów, które zebrały rundy zalążkowe w latach 2016–2021, zapewniło sobie później udział w serii A.
Harmonogramy Unicorn różnią się w zależności od sektora fintech
Fintechy ubezpieczeniowe widziały najkrótszą drogę do statusu jednorożca po 4.6 roku, a jednak tylko 9.7% jednorożców zajmuje to miejsce. Dwa z najszybszych to Lemonade w wieku dwóch lat i Next w wieku trzech lat. W przeciwieństwie do płatności, ubezpieczenia w dużym stopniu skupiają się na B2C; jej firmy potrzebują głębokiego zrozumienia psychologii konsumenta.
Przeciętnemu fintechowi zajmującemu się bankowością i pożyczkami zajęło sześć lat, aby stać się jednorożcami. Na każde SoFi, które trwało około czterech lat, przypada Mambu, które trwało dłużej.
Rynki kapitałowe i fintechy zajmujące się zarządzaniem majątkiem miały dłuższą drogę jednorożca – 7.6 roku. Ponownie istnieje pewien zakres: Robinhood i Revolut zajęły odpowiednio trzy i cztery lata, podczas gdy eToro zajęło dziesięć lat.
Nic dziwnego, że jednorożce kryptowalut i blockchain potrzebowały średnio tylko 5.2 roku, napędzane dużym szumem. Ripple osiągnął cel w dwa lata, a Fireblocks w trzy.
Płatności są popularne i przyciągają 27.1% jednorożców. To dobra wiadomość. Mniej dobrą wiadomością jest to, że ścieżka jednorożca jest dłuższa i wynosi 6.7 roku. Stripe wziął cztery, a Wise około dziewięć.
„Osiągnięcie statusu jednorożca w branży płatniczej nie jest proste” – stwierdza raport. „Wymaga to znacznych strumieni przychodów wynikających z dużych wolumenów transakcji, których osiągnięcie wymaga czasu. Co więcej, intensywna konkurencja i malejące marże zysku dodatkowo zwiększają to wyzwanie. Kilka firm z branży płatniczej stanęło w obliczu trudności z powodu tych przeszkód, ale te, którym się to uda, prosperują.
„Godnym przykładem jest Checkout.com, brytyjska firma z branży fintech, której zdobycie tytułu jednorożca zajęło 13 lat, a obecnie jest wyceniana na ponad 11 miliardów dolarów. Pomimo konkurencji i wyzwań, przed którymi stoją, nowe start-upy agresywnie zajmują się przestrzenią płatniczą, widząc lukę na rynku w zakresie cyfrowej transformacji branży. A dane to potwierdzają.”
B2B to popularny obszar zainteresowań
Jeśli Twoim celem jest zbudowanie jednorożca płatności, zwiększ swoje szanse, koncentrując się na B2B, na którym koncentruje się 71% jednorożców płatności. Istnieje wiele przestarzałych modeli i procesów, które należy zakłócić, ponieważ wiele z nich nadal opiera się na kontrolach.
„W czasach mniejszej stabilności i bardziej niepokojących trendów makroekonomicznych widzimy, że inwestorzy chcieli skoncentrować się na B2B i istnieją ku temu dobre powody”, powiedziała Galia Beer-Gabel, partnerka Team8. „Jeśli spojrzysz na dzisiejszą branżę finansową, choć istnieje wiele fintechów, świetnych fintechów, a z pewnością będzie ich więcej, wielu klientów (wciąż) współpracuje z operatorami zasiedziałymi”.
Beer-Gabel stwierdziła, że aktywa zarządzanych przez duże banki wzrosły w ciągu ostatnich kilku lat. To wyraźny znak, że jest miejsce na zakłócenia.
„Myślę, że przed fintechami stoi dziś wielka szansa… we wspieraniu operatorów zasiedziałych na ich drodze do wykorzystania ich wspaniałych zasobów i zapewnienia lepszej obsługi klientów w USA”.
Ogólnie rzecz biorąc, Pitchbook ustalił, że 70.1% kapitału wysokiego ryzyka w zakresie technologii fintech trafiło do fintechów B2B, co oznacza wzrost z 40.1% w 2019 r.
Efekty wbudowanych finansów i otwartej bankowości
Wbudowane finanse, otwarta bankowość i finanse oraz gospodarka oparta na danych obniżają bariery wejścia. Wbudowane finanse umożliwiają firmom niefinansowym łatwą integrację produktów finansowych i poszerzanie oferty produktów w miarę poszukiwania nowych źródeł przychodów. Otwarta bankowość, finanse i dane sprzyjają personalizacji i umożliwiają firmom lepsze zrozumienie konsumentów.
„Te dwa ostatnie trendy dotyczące finansów wbudowanych i otwartej bankowości znacząco przyczyniają się do demokratyzacji usług finansowych, znacznie ułatwiając firmom integrację rozwiązań finansowych – bez budowania ich od zera – i umożliwiając operatorom zasiedziałym poszerzanie swojej oferty” – czytamy w raporcie. „Tworzenie produktów fintech jest teraz znacznie szybsze, tańsze i łatwiejsze i jest to coś, co przedsiębiorcy muszą wziąć pod uwagę, myśląc o kolejnym przedsięwzięciu i stale rozwijającym się krajobrazie konkurencyjnym”.
Jak inteligentne firmy dostosowują się do krótszych czasów finansowania
Duża część danych zawartych w raporcie pochodzi z czasów, gdy fintech był w okresie sałatkowym, kiedy stosunkowo łatwiej było pozyskać fundusze. Już tak nie jest, ponieważ inwestycje w fintech zmniejszono o połowę w latach 2021–2022 i ponownie w latach 2022–2023.
Jednak spółki wciąż się budują, co napawa optymizmem Beer Gabel. Wielu „gości”, zarówno przedsiębiorców, jak i inwestorów, opuściło zakład, pozostawiając profesjonalistom budowanie lepszych zakładów. Gdy hałas ucichnie, przypomina jej się okres bezpośrednio po 2008 roku, w którym powstało kilka kultowych firm.
„Widzimy bardzo zaangażowanych założycieli, którzy szukają właściwych problemów i podchodzą do nich znacznie bardziej realistycznie” – stwierdził Beer-Gabel. „Szukają nie tylko dużych problemów do rozwiązania, ale także sposobów na zbudowanie zrównoważonego biznesu.
„Wracamy do podstaw. Udowodnij koncepcję, pokaż, że istnieje rynek na to, co opracowujesz, i wykaż apetyt klientów na płacenie. Nie mogłem wystarczająco podkreślić znaczenia walidacji na początku. Spędzaj czas jako założyciel, rozmawiając z potencjalnymi klientami, naprawdę upewniając się, że rozumiesz bolesne punkty.
Generatywna sztuczna inteligencja przynosi pozytywne, negatywne i wyzwania
Zarządzanie finansami osobistymi cieszy się coraz większym zainteresowaniem. Beer-Gabel stwierdziła, że wiele dobrych firm próbowało poprawić kondycję finansową, ale niewielu się to udało. Lepszy dostęp do danych, w tym poprzez otwartą bankowość i generatywną sztuczną inteligencję, zapewnia większą personalizację i możliwości konwersacji. Wyobraża sobie czas, kiedy konsumenci poproszą Alexę o pomoc przy większych zakupach i planowaniu emerytury.
Jednak sztuczna inteligencja Gen. AI ułatwia także popełnianie oszustw, a wielu oszustów koncentruje się na najsłabszym ogniwie – osobach fizycznych. Ochrona osób fizycznych i przedsiębiorstw staje się wyzwaniem. Beer-Gabel widzi możliwości dla fintechów, aby pomóc instytucjom finansowym lepiej chronić się, czy to ze względu na przyszłe regulacje, czy w celu zabezpieczenia reputacji.
AI pokolenia ma VC, takie jak Beer-Gabel, które zmieniają sposób, w jaki postrzegają start-upy. VC często uważają, że jest to wyjątkowa własność intelektualna firmy. Ponieważ innowacje zmieniają się tak szybko, częściowo dzięki sztucznej inteligencji pokolenia, założyciele muszą również przedstawić swoje plany ochrony swojego sekretnego sosu.
Fintech zatacza koło
Beer-Gabel widzi, że branża fintech zatacza koło. Początkowo sukces wynikał z rozdzielenia usług finansowych i rozwinięcia biegłości w kawałku. Ci, którzy odnieśli sukces, chcą teraz dodać usługi, aby zatrzymać klientów. To wieloproduktowe podejście łączy automatyzację oprogramowania i przepływu pracy z BNPL, płatnościami i walutami, tworząc kompleksową i przekonującą propozycję.
„Jeśli spojrzymy w przyszłość, myślę, że stopniowo coraz bardziej będziemy widzieć granice między modelami biznesowymi a pionami, stopniowo zanikające” – stwierdził Beer-Gabel. „Jeśli masz już klienta, jak możesz go najlepiej obsłużyć?”
W Beer-Gabel gracze przyjmują także różne role w branży. Widzi to w modelu Banking-as-a-Service, który badany ma zrównoważony model biznesowy.
„Jeśli zapytacie mnie, czy BaaS jest zrównoważonym biznesem, który się utrzyma, odpowiedź brzmi, moim zdaniem, zdecydowanie tak. To się zmieni. Będzie ewoluować.
„Obecnie istnieje wiele problemów, ale zapotrzebowanie na pośredników i graczy, którzy mogą usprawnić działalność, innych graczy oferujących usługi finansowe pozostaje bardzo istotne”.
Przeczytaj także:
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/
