Wbudowane finanse przeżywają swój moment. Podczas gdy ci z nas, pracujący w branży fintech, zachwycają się innowacjami technologicznymi umożliwiającymi ich różne aspekty, rzeczywistość jest taka, że ​​finanse wbudowane pomagają ludziom w bardzo realny sposób.

Pipe ogłosił uruchomili dziś rano ofertę Capital-as-a-Service (CaaS). Ten nowy rozwój finansów wbudowanych będzie miał dramatyczny wpływ na małe firmy w całym kraju.

Boli mnie, że po ponad dziesięciu latach pracy w fintech, w dużej mierze skupionej na przestrzeni kredytowej, nadal nie rozwiązaliśmy problemu kredytów dla małych firm. Miliony małych przedsiębiorstw w dalszym ciągu nie mają dostępu do kapitału, ponieważ pożyczkodawcy nie znaleźli sposobu na gwarantowanie heterogenicznych małych przedsiębiorstw, często których właściciele są słabi lub mają złą historię kredytową. Choć wprawdzie pożyczkodawcy z branży fintech rozwiązali ten problem, nadal nie został on rozwiązany.

Wejdź do rury. Istnieje już prawie pięć lat, ale skupiał się przede wszystkim na dostarczaniu kapitału dla firm SaaS. W tym przedsięwzięciu poradziła sobie całkiem nieźle, zbierając setki milionów dolarów w postaci kapitału wysokiego ryzyka i będąc jednym z jednorożców w przestrzeni fintech.

W listopadzie 2022 r. dowiedzieliśmy się, że cały zespół założycielski ustąpił ze stanowiska i rozpoczęto poszukiwania nowego dyrektora generalnego. Zatrudnili weterana branży fintech Luke’a Voilesa, który wcześniej pracował w Square Banking i Intuit, gdzie skupiał się na pożyczkach dla małych firm. Aby szczegółowo zrozumieć podejście Łukasza, powinieneś posłuchać mojego najnowszego wywiad podcast z nim.

Przejdź na finanse wbudowane

Przeniósł swoją wiedzę z Square i Intuit do Pipe i odsunął firmę od skupiania się na SaaS na rzecz wbudowanej oferty finansowej. Owocem tej zmiany jest dzisiejsze ogłoszenie.

Firma Pipe ogłosiła tutaj trzy firmy jako swoich partnerów startowych. Priority to firma zajmująca się płatnościami, która chce rozszerzyć działalność na działalność kredytową, Infinicept to pośrednik w płatnościach oferujący płatności wbudowane, a Boulevard to firma zajmująca się oprogramowaniem wertykalnym, skupiająca się na małych firmach dbających o siebie.

Boulevard był tak zadowolony z niedawnego pilotażu, jaki nakręcili z Pipe, że już to zrobili ogłosił nową ofertę kapitałową dla swoich klientów. Według Luke'a współczynnik konwersji w ciągu pierwszych dwóch tygodni programu pilotażowego wyniósł 5%, co stanowi „najlepszy współczynnik konwersji, jaki kiedykolwiek widziałem”.

Kluczem jest projektowanie i skupienie się na podróży użytkownika. Każdy klient Pipe będzie miał zupełnie inną ścieżkę użytkownika, dlatego też kierownik projektu Pipe jest zaangażowany w proces już na wczesnym etapie. Chcesz wyświetlić tę ofertę kapitałową w momencie, gdy jest to potrzebne lub w miejscu, które użytkownik regularnie odwiedza. Aby zapewnić sukces, należy wziąć pod uwagę każdy etap podróży użytkownika.

Chociaż każdy klient sam decyduje o parametrach swojej oferty, oczekuje się, że średnia wielkość oferty będzie wynosić od 30,000 50,000 do 12 XNUMX dolarów, a okresy zwrotu będą wynosić od sześciu do XNUMX miesięcy.

Jak to działa?

Podobnie jak większość ofert finansów wbudowanych, jest to produkt typu white-label. Klienci Pipe zazwyczaj zwracają się do swoich klientów z ofertą kapitałową obejmującą własną markę, tak jak zrobił to Boulevard podczas tworzenia Boulevard Capital.

Zasadniczo klienci Pipe mogą rozpocząć nową linię biznesową bez konieczności poświęcania czasu i kosztów na tworzenie całego działu kredytowego. W miarę jak Pipe obsługuje cały proces od początku do końca, eliminuje się wszelkie kwestie związane z gwarantowaniem emisji, zarządzaniem ryzykiem i złożonością. Następnie dzielą się ekonomiką każdej transakcji.

Skoro już o tym mowa, nie mówimy tutaj o pożyczkach ratalnych. Są to zaliczki spłacane przez małe firmy w miarę przetwarzania płatności przez klientów Pipe. Pomyśl o nich jako o przyjaznej wersji zaliczek gotówkowych dla handlowców (MCA).

To jest klucz do całej operacji. Pipe włącza się w przepływ płatności, aby zapewnić swoim klientom zwrot pieniędzy za każdym razem, gdy mała firma dokona sprzedaży. Robiąc to w ten sposób, okno ubezpieczeniowe otwiera się radykalnie.

Pipe nie jest zainteresowany wglądem w wyciągi bankowe małej firmy z trzech lat ani ocenę zdolności kredytowej właściciela. Koncentrują się na przepływach płatności i zaliczkach na poczet przyszłych dochodów. Jest to podobne do sposobu, w jaki działa Square Lending, biznes, za który Luke był odpowiedzialny, gdy pracował w Block.

Możliwość skalowania

W przypadku Pipe ten model zapewnia możliwość skalowania, na jaką nigdy nie było stać firmy zorientowanej na SaaS. Podpisując kontrakt tylko z jednym partnerem, mogliby potencjalnie wygenerować setki, a nawet tysiące zaliczek.

W miarę jak oprogramowanie pożera świat, coraz więcej właścicieli małych firm korzysta ze specjalistycznego oprogramowania. Jak Łukasz zauważył w ten artykułpionowe firmy zajmujące się oprogramowaniem mogą w efekcie stać się nowymi bankami społecznościowymi. A kiedy to przejście nastąpi, Pipe będzie gotowy na skorzystanie z tego.

Chociaż finanse wbudowane to działalność kapitałochłonna, Pipe ma obecnie wystarczający kapitał, aby sfinansować zaliczki o wartości do 1.2 miliarda dolarów rocznie. W miarę zwiększania skali zaczną sprzedawać całe pożyczki, aby jeszcze bardziej zwiększyć swoją zdolność. Luke spodziewa się, że zaczną to robić jeszcze w tym roku.

Jeśli jesteś właścicielem małej firmy z niewielkimi plikami lub nie masz zdolności kredytowej, bardzo trudno było Ci uzyskać dostęp do niedrogiego finansowania na rozwój swojej firmy. Jednak dzisiaj dostępne są realne możliwości, a ich liczba będzie tylko rosnąć w miarę upowszechniania się wbudowanych rozwiązań finansowych.

Nigdy nie było lepszego czasu na bycie właścicielem małej firmy.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.fintechnexus.com/pipe-launches-embedded-capital-as-a-service-for-small-business/