Portfele „Kup teraz, zapłać później” (BNPL) nazwano kiedyś „miliardowym planem zniszczenia kart kredytowych”.

Jednak dostawcy BNPL, tacy jak Afterpay i Klarna, zaczęli oferować odpowiednio bezstykowe karty Mastercard i fizyczne karty Visa.

Obecnie zarówno Visa, jak i Mastercard umożliwiły wszystkim swoim sprzedawcom akceptację kart BNPL. Wprowadzenie produktów BNPL na szyny kartowe minimalizuje inwestycje w znalezienie partnerów detalicznych i eliminuje problemy związane z przestrzeganiem przepisów.

Z drugiej strony oferty BNPL niezwiązane z kartami wzbudziły obawy regulacyjne, szczególnie w Singapurze, Malezji, Hongkongu, Australii, USA i Wielkiej Brytanii.

Źródło: „Kup teraz, zapłać później: krajobraz regulacyjny w regionie Azji i Pacyfiku” według Deloitte, 2022

Aby wykorzystać ustalone standardy branży kartowej i wbudowane innowacje kredytowe, kilku dostawców BNPL wybrało dostawcę globalnego oprogramowania płatniczego Otwarty sposóbplatformę oprogramowania Way4 i wdrożył różnorodne modele biznesowe BNPL:

• Japońska marka JACCS przeprowadziła migrację do Way4, aby ulepszyć obsługę klientów w Wietnamie w oparciu o technologię cyfrową, uruchamiając usługi BNPL i portfel cyfrowy w 2023 r.
• Południowokoreańska marka LOTTE wprowadziła w 2021 roku PayLater, jedno z pierwszych rozwiązań BNPL w zakresie handlu elektronicznego w Wietnamie, z którego korzystają czołowi sprzedawcy internetowi Vntrip.vn i Tiki.
• Nets, europejski procesor w ramach Nexi Group, i OpenWay wspólnie zdobyły nagrodę PayTech w kategorii Najlepsza Inicjatywa w zakresie płatności konsumenckich w roku 2020. Nets umożliwia bankom, sprzedawcom detalicznym i instytucjom EMI wprowadzanie produktów BNPL w ciągu 2-3 miesięcy.
• W 2006 roku firma Procco Financial Services w Bahrajnie wprowadziła na rynek produkty BNPL o obiegu otwartym i zamkniętym, w tym karty ratalne zgodne z islamskim szariatem z wieloma opcjami stałego pobytu w punktach sprzedaży.

Studium przypadku OpenWay podkreśla kluczową technologię, która pomaga tym i innym firmom uniknąć typowych pułapek we wdrażaniu rozwiązań BNPL.

Ulepszona konwersja klientów BNPL poprzez przetwarzanie od początku do końca w czasie rzeczywistym

Badania e-commerce pokazują, że strona kasy, której ładowanie trwa dłużej niż 9 sekund, skutkuje porzuconym koszykiem. Szybka płatność jest również istotna w przypadku transakcji POS w sklepie.

Jako dodatkowy etap realizacji transakcji, wybranie i zatwierdzenie planu ratalnego powinno zająć sekundy, a nie minuty. Szybkość ma kluczowe znaczenie dla doskonałej obsługi klienta i udanej płatności BNPL.

Źródło: „Wypełnione tarciem kasy online powodują porzucanie koszyka” przez Fortera, 2019

Kim Dzong Geuk

Na temat wyboru platformy Way4 Kim Jong Geuk, dyrektor generalny LOTTE Finance, tak skomentował:

„Ważne było dla nas znalezienie rozwiązania technologicznego, które pozwoliłoby nam uwzględnić wymagania dużych sprzedawców internetowych w Wietnamie w zakresie bezproblemowej realizacji transakcji”.

Way4 to jedyna na rynku platforma do wydawania kart i zarządzania pożyczkami, która oferuje całodobowe biuro online i obsługę klienta, uzgadnianie transakcji w czasie rzeczywistym oraz księgowość online.

Dzięki temu zarówno wdrożenie klienta, jak i aktywacja wcześniej zatwierdzonych planów ratalnych odbywa się w ciągu kilku sekund.

Skomplikowane zwroty środków zniechęcają klientów BNPL do ponownego skorzystania z opcji BNPL. Ale Way4 upraszcza zwroty środków, przetwarzając obciążenia zwrotne w czasie rzeczywistym.

Natychmiast anuluje pożyczki, potrąca wszelkie należne odsetki i opłaty, a pozostałą kwotę zwraca lub wstrzymuje spłaty do czasu potwierdzenia zwrotu zamówienia, informując o tym klienta.

Rozbudowana sieć akceptacji BNPL: karty wirtualne za pośrednictwem portfela mobilnego

Oferowanie produktów BNPL w postaci kart Mastercard i Visa rozszerza sieć akceptacji, ale wydawanie nowej karty plastikowej na każdą ratę jest mało opłacalne. Co więcej, klienci preferują doświadczenia cyfrowe.

OpenWay oferuje to, co najlepsze z obu światów, ponieważ platforma Way4 umożliwia dostawcom BNPL wydawanie wirtualnych kart ratalnych i udostępnianie ich natychmiastowo za pośrednictwem portfela mobilnego do transakcji BNPL w punktach sprzedaży, handlu elektronicznym i w aplikacji.

Sieć płatnicza BNPL o zamkniętym obiegu może polegać na rozwiązaniu opartym wyłącznie na portfelu, bez elementu wydawania karty.

W Wietnamie, gdzie populacja w dużej mierze nieposiadająca konta bankowego nie jest przyzwyczajona do płatności kartami, Way4 umożliwia firmie Mirae Asset Finance Company aktywację pożyczek za pomocą mobilnych płatności kodem QR.

Analiza danych online w celu zminimalizowania przestępczości

Według badaczy z Harvardu wskaźniki przestępczości BNPL przewyższają wskaźniki kart kredytowych. Branża płatnicza reaguje w sprawie rozwoju, a Equifax, Experian i TransUnion planują stworzyć nowe produkty w zakresie raportowania kredytowego specyficzne dla BNPL.

Źródło: badanie Kup teraz, zapłać później, doradca Forbesa

Way4 integruje się z biurami informacji kredytowej, a ponadto pozwala dostawcom BNPL konfigurować własne scenariusze scoringowe. Prowadzi analizę w czasie rzeczywistym rachunków klientów, kart i planów spłat.

Sprawdza także saldo kredytowe kart innych firm powiązanych z mobilnym portfelem klienta. Way4 może odmówić udzielenia pożyczki, jeśli całkowite istniejące zadłużenie przekracza próg dostawcy lub potencjalnie wydłużyć okres spłaty oferowany temu klientowi.

Personalizacja opcji BNPL

Według McKinsey niektórzy klienci wolą płacić w czterech ratach, inni natomiast wybierają plany BNPL z oprocentowaniem i dłuższymi terminami. Way4 obsługuje oba scenariusze.

Sebastiana Elbela

Sebastian Elbel, dyrektor ds. produktów pożyczkowych w Nets, podkreśla kolejny sposób na personalizację obsługi klienta.

„Jedną z naszych podstawowych usług jest rozłożenie transakcji kartą na raty.

Interesujące może być również połączenie wielu transakcji w jeden plan ratalny.”

Świetnie sprawdza się to w przypadku zakupów związanych ze ślubem czy wakacjami. Aby zapewnić jeszcze większą elastyczność, Way4 umożliwia klientom restrukturyzację planów ratalnych na dłuższe okresy z mniejszymi spłatami, wybór waluty dla każdej karty BNPL i uzyskanie wstępnie zatwierdzonych pożyczek na zakupy niespontaniczne.

Warto dodać, że 81% ankietowanych przez EY przedstawicieli pokolenia Z wykazało, że personalizacja wpływa na głębokość ich relacji z instytucją finansową.

Czytaj Pełne studium przypadku OpenWay aby uzyskać więcej informacji na temat uruchomienia udanej oferty BNPL. 

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://fintechnews.sg/78445/sponsoredpost/bnpl-cards-and-wallets-the-technology-that-connects-the-dots/