Indyjski sektor bankowy, niegdyś synonim barteru, wszechobecności sklepów stacjonarnych i biurokratycznej nonszalancji, obecnie przechodzi doniosłą transformację. Ta metamorfoza jest katalizowana przez zbieg czynników: postępującą regulację
reformy, rosnącą falę cyfryzacji oraz strategiczną integrację otwartej bankowości i otwartych API (interfejsów programowania aplikacji). Na czele tej ewolucji stoją tradycyjne banki, wdrażające innowacje technologiczne i współpracujące z nimi
sektor fintech do przekształcenia krajobrazu usług finansowych w Indiach. Rezultatem jest kwitnący ekosystem, w którym nowatorskie produkty i usługi zwiększają dostęp do wcześniej niedocenianych segmentów rynku.

Konkurencyjny krajobraz powoduje gwałtowny wzrost innowacyjnych produktów i usług bankowych. W szczególności fintechy otwierają nowe możliwości, oferując rozwiązania dostosowane do potrzeb niszowych segmentów klientów. Widzimy to zjawisko w proliferacji
platform neobankowych skierowanych do nastolatków, freelancerów i małych firm – grup często niedocenianych przez tradycyjne modele bankowości. Co więcej, gracze cyfrowi na nowo wymyślają odwieczne produkty finansowe. Od spersonalizowanych pożyczek opartych na alternatywach
punktacji kredytowej dla platform mikroinwestycyjnych i produktów oszczędnościowych opartych na grywalizacji, najważniejsza jest innowacja.

Innowacje rozwijają się w przełomowej przestrzeni

Jednym z najbardziej uderzających przejawów tej transformacji jest dziedzina akcji kredytowej. Tradycyjnie zabezpieczanie pożyczki w Indiach było uciążliwym procesem, obarczonym biurokratycznymi opóźnieniami, skomplikowaną dokumentacją i ograniczoną dostępnością. Pojawienie się Internetu
rynki wyposażone w otwarte interfejsy API radykalnie usprawniły ten proces. Innowatorzy FinTech mogą teraz integrować się z uznanymi platformami handlu elektronicznego, zapewniając akceptantom dostęp do szybkich i wygodnych pożyczek na kapitał obrotowy. Taka współpraca
umożliwia małym firmom zaspokajanie krytycznych potrzeb, takich jak powiększanie zapasów lub sezonowe zapotrzebowanie na finansowanie, z niespotykaną dotąd łatwością.

Innowacje nie ograniczają się do pożyczania. Indyjski sektor ubezpieczeń, historycznie naznaczony niską penetracją, również przechodzi metamorfozę katalizowaną przez boom FinTech. Startupy takie jak Acko Insurance całkowicie na nowo definiują doświadczenie ubezpieczeniowe
procesy cyfrowe, od wdrożenia i wystawienia polisy po uproszczoną likwidację szkód. Platformy te wykorzystują zaawansowane algorytmy i modele uczenia maszynowego zasilane danymi klientów, co prowadzi do wysoce spersonalizowanych planów ubezpieczeniowych dostosowanych do indywidualnych potrzeb
profile ryzyka i potrzeby. W rezultacie na pierwszy plan wysunęły się bardziej inkluzywne oferty produktów i większa przystępność cenowa ubezpieczeń dla mas.

Korzyści wykraczają poza klienta detalicznego. Rozległa sieć małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) Indii – trzon indyjskiej gospodarki – również czerpie korzyści z ewolucji usług finansowych. Weźmy na przykład Khatabook, cyfrowy
aplikacja księgowa bardzo popularna wśród mikroprzedsiębiorców. Dzięki otwartej integracji API Khatabook może analizować dane transakcyjne swoich użytkowników, oferując kluczowy wgląd w ich zdolność kredytową. Uzbrojeni w te informacje partnerzy pożyczkowi są w stanie
do udzielenia pożyczek tym przedsiębiorstwom, z których wiele w przeciwnym razie miałoby trudności z dostępem do formalnych kanałów kredytowych ze względu na brak tradycyjnej dokumentacji.

Siłą napędową tej niezwykłej elastyczności i innowacyjności jest postępowe podejście decydentów do struktur otwartej bankowości, takich jak sieć Account Aggregator (AA). Instytucje audytowe działają jako pośrednicy w danych, umożliwiając użytkownikom bezpieczne udostępnianie swoich danych
informacji finansowych pomiędzy instytucjami za wyraźną zgodą. System ten zapewnia klientom niespotykaną dotąd przejrzystość i kontrolę, tworząc jednocześnie równe warunki działania dla mniejszych graczy fintech. Rezultatem jest kwitnący ekosystem nowej ery
dostawcy usług finansowych napędzani dostępem do danych za zgodą konsumenta.

Innym przykładem może być rosnący sukces wbudowanych rozwiązań finansowych. Rozwiązania te płynnie wplatają usługi finansowe bezpośrednio w strukturę niefinansowych platform cyfrowych. Doskonałym przykładem jest zjawisko „Kup teraz, zapłać później” (BNPL).
Platformy handlowe online, współpracując z dostawcami BNPL za pośrednictwem otwartych interfejsów API, oferują klientom niewielkie, nieoprocentowane raty – wartość dodana, która okazała się niezwykle skuteczna w zwiększaniu konwersji sprzedażowych i średniej wartości zamówienia. Oferowana płynność
dzięki takim porozumieniom zachęciło do przyjęcia usług BNPL, demokratyzując dostęp do kredytów dla szerszego grona konsumentów. Gracze z branży FinTech, tacy jak ZestMoney i Simpl, rewolucjonizują kredyty, oferując konsumentom elastyczność dokonywania zakupów i płacenia
na raty, bez konieczności posiadania tradycyjnej karty kredytowej.

Odradzająca się infrastruktura płatności i rynku

Przyjrzyjmy się zmianie paradygmatu w indyjskiej infrastrukturze płatniczej. Unified Payments Interface (UPI), system płatności mobilnych w czasie rzeczywistym, zbudowany na kompleksowym krajowym systemie identyfikacji cyfrowej, India Stack, jest cudem otwartej
projekt bankowy. Skrupulatnie opracowana architektura API firmy UPI umożliwiła osiągnięcie niezwykłego poziomu kreatywnych innowacji. Aplikacje płatnicze, takie jak Google Pay i PhonePe, dzięki płynnej integracji z UPI, radykalnie uprościły zarówno komunikację międzyludzką
oraz transakcje między osobami fizycznymi. Niezwykła powszechność płatności UPI opartych na kodach QR, nawet wśród najbardziej skromnych sprzedawców, świadczy o głębokiej demokratyzacji płatności cyfrowych.

Ta rewolucja w zakresie płatności to nie tylko wygoda; okazuje się być ratunkiem dla ogromnej indyjskiej gospodarki nieformalnej. Drobni sprzedawcy, którzy często polegali głównie na gotówce, mogą teraz akceptować płatności cyfrowe, poprawiając nie tylko efektywność transakcji
ale także ich zdolność do ustalania weryfikowalnej historii finansowej. To z kolei może utorować drogę większemu dostępowi do formalnego kredytu za pośrednictwem tradycyjnych kanałów bankowych, co będzie dobrodziejstwem dla wspierania włączenia finansowego.

Co więcej, infrastruktura India Stack odgrywa zasadniczą rolę w przyspieszaniu przyjęcia usług takich jak TReDS (System Dyskontowania Należności Handlowych). Platformy TReDS umożliwiają internetową aukcję wierzytelności handlowych (faktur), odblokowując szybszą płynność
dla małych i średnich przedsiębiorstw (mikro, małych i średnich przedsiębiorstw), ułatwiając sprzedaż ich faktur finansistom. Komponenty India Stack, a mianowicie eKYC (elektroniczny Know Your Customer) i eSign, przyspieszają procesy wdrażania, uwierzytelniania i podpisywania cyfrowego
zarówno dla małych i średnich przedsiębiorstw, jak i finansistów korzystających z TReDS – drastycznie zmniejszając tarcia i umożliwiając szersze uczestnictwo w tym ważnym rynku.

Dojrzewanie sektorów nieformalnych

Innowacje w indyjskim sektorze finansowym wykraczają daleko poza samo usprawnienie płatności i dyskontowanie faktur. Banki takie jak ICICI Bank są awangardą w zakresie integracji interfejsów API w celu płynnego wplatania usług bankowych w strukturę handlu elektronicznego
platformy. Weźmy pod uwagę konsumenta przeglądającego rynek internetowy; za pomocą zaledwie kilku kliknięć mogą zainicjować, zapewnić zatwierdzenie i natychmiast skorzystać ze wstępnie zatwierdzonej oferty pożyczki bezpośrednio na samym rynku. Takie wbudowane rozwiązania finansowe znacząco
ułatwić proces kredytowy, szczególnie dla osób obawiających się konwencjonalnych procedur składania wniosków o pożyczkę.

Partnerstwo inwestycyjne ICICI Banku z „Open”, popularnym neobankiem znanym z koncentracji na małych przedsiębiorstwach, służy jako główne przypomnienie o odkrywaniu wartości w przestrzeni nieformalnej. Tradycyjne banki dostrzegają wartość, jaką fintechy wnoszą w obszarach takich jak doświadczenie użytkownika
projektowanie i pozyskiwanie klientów w oparciu o dane. Z kolei fintechy wykorzystują rozległe bazy klientów i ugruntowaną infrastrukturę tradycyjnych instytucji.

Banki na nowo wyobrażają sobie także sposób, w jaki będą obsługiwać rozwijający się sektor MŚP w Indiach, który w przeszłości borykał się z poważnymi przeszkodami w dostępie do kredytów. Partnerstwo pomiędzy HDFC Bank i NeoGrowth, pożyczkodawcą z branży technologii fintech, stanowi przekonującą ilustrację.
NeoGrowth wykorzystuje interfejsy API w celu uzyskania dostępu do obszernych danych bankowych HDFC. Ten rozległy zbiór danych, analizowany za pomocą zastrzeżonych algorytmów NeoGrowth, umożliwia szybkie i oparte na danych oceny kredytowe dla MŚP. W rezultacie wiele przedsiębiorstw może szybko uzyskać dostęp do bardzo potrzebnych informacji
finansowania, napędzając ich wzrost i przyczyniając się do szerszego rozwoju gospodarczego.

Potencjał transformacyjny przenika nawet takie sektory, jak rolnictwo. Na przykład Yes Bank opracował cyfrową platformę pożyczkową zaprojektowaną specjalnie dla rolników. Wykorzystując punkty danych, takie jak historyczne rejestry gruntów, plony i pogoda
wzorce – częściowo dostępne za pośrednictwem India Stack – platforma może przeprowadzać precyzyjną ocenę ryzyka. Odblokowuje to kredyt wielu rolnikom, którzy w przeciwnym razie mogliby zostać wykluczeni z formalnych kanałów pożyczkowych.

Z pewnością wyzwania pozostają. Bezpieczeństwo danych i niezachwiana ochrona konsumentów mają ogromne znaczenie w nowym paradygmacie otwartej bankowości. Indyjska infrastruktura cyberbezpieczeństwa i ramy prawne muszą ewoluować wraz z postępem technologicznym. 
Ponadto niezwykle potrzebne są inicjatywy w zakresie wiedzy finansowej, aby umożliwić klientom pewne poruszanie się po nowej fali cyfrowych usług finansowych.

Jednak trajektoria jest ekscytująca. Tradycyjny indyjski sektor bankowy, daleki od bycia biernym obserwatorem boomu fintech, staje na wysokości zadania. Obejmuje otwarte interfejsy API, partnerstwa strategiczne i innowacyjne wykorzystanie możliwości India Stack
rozpoczyna erę innowacji i inkluzywności zorientowanej na klienta. Ta transformacja może zasadniczo przedefiniować relację między Hindusami a ich finansami, ułatwiając znacznie większy dostęp, personalizację i wzmocnienie pozycji.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25783/indias-financial-services-renaissance-innovation-and-inclusion-expanding-the-digital-perimeter?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs