Rapporter | 25. mars 2024

Bilde: BoC Staff Working Report, CBDC: Banking and Anonymity

BoC Staff Paper utforsker den delikate balansen mellom CBDC og bankutlån

Bank of Canada publiserte et arbeidsdokument 22. mars 2024 kalt 'CBDC: Bank og anonymitet' som skisserer vanskelighetene ved CBDC og deres innvirkning på tradisjonelle bankutlån og finansiell stabilitet.

Se:  CBDC-er i Canada og påvirkningsdrivere på bankvalg

Bank of Canadas studie undersøker hvordan utformingen av CBDC-er, spesielt graden av brukeranonymitet de har råd til, kan påvirke bankpraksis, kreditttildeling og banklønnsomhet.

Anonymitetsgåten

Når en CBDC tilbudt av sentralbanken holder hvem som bruker den litt hemmelig, endrer det hvordan virksomheter handler og hvordan banker bestemmer seg for å gi ut lån. Hvis CBDC er litt privat (beskjeden grad av anonymitet), kan det forårsake noen problemer. For eksempel kan både vellykkede og mindre vellykkede bedriftseiere velge å bruke disse digitale pengene, noe som fører til at bankene låner ut penger uten å være like nøye med hvem som får dem.

Det beste personvernnivået for disse digitale pengene avhenger av hvordan de kan hjelpe bedrifter. Hvis fordelene er mer som å bruke kontanter, bør det være mer privat. Hvis fordelene er mer som å sette penger i en bank, bør det være mindre privat.

Risiko for bankdisintermediation

Potensialet for CBDC-er for å erstatte tradisjonelle bankinnskudd truer med å undergrave innskuddsutlånsfunksjonen til bankene. Dette skiftet kan begrense bankenes utlånsevne, og dermed påvirke deres fortjenestemarginer og stabilitet.

Se:  Republikanske senatorer flytter for å blokkere CBDC-er i USA (igjen)

Innledende bevis tyder på at kunngjøring av CBDC-initiativer påvirker bankens aksjekurs negativt, spesielt de som er sterkt avhengige av innskuddsfinansiering. Denne markedsresponsen reflekterer bekymringer over bankenes fremtidige utlånsevne og generell lønnsomhet i et CBDC-dominert finanslandskap.

Teoretiske modeller indikerer at CBDC-er kan forverre risikoen for banksvikt under visse forhold. Når bankene bestemmer seg for å betale mer renter på pengene folk sparer hos dem, tar de ofte mer for lån for å gjøre opp for dette. Dessuten, når låntakere tar større risiko fordi de tror de ikke vil møte konsekvensene, kan det gjøre lån mer risikable. Begge faktorene kan påvirke hvor risikabelt et lån er, og i sin tur hvor mye profitt en bank kan tjene. Bankene må balansere å gjøre lån tilgjengelig uten å ta for mye risiko.

Outlook

Implementeringen av CBDC-er i det finansielle økosystemet er et tveegget sverd, som tilbyr enestående muligheter for effektivitet og inkludering, samtidig som det utgjør betydelige utfordringer for tradisjonelle bankmodeller, og la oss ikke glemme personvernet.

Se:  Bank of Canada publiserer en stabsartikkel om 'Udekkede betalingsbehov og CBDC'er

Sentralbanker må vurdere nyanserte effekter av CBDC-design og deres innvirkning på tradisjonelle bankstrukturer og utlånspraksis når de ser mot fremtiden for bank- og pengepolitikk.

De National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) er et finansielt innovasjonsøkosystem som gir utdanning, markedsintelligens, industriforvaltning, nettverksbygging og finansieringsmuligheter og tjenester til tusenvis av fellesskapsmedlemmer og jobber tett med industri, myndigheter, partnere og tilknyttede selskaper for å skape en levende og innovativ fintech og finansiering. industri i Canada. Desentralisert og distribuert, NCFA er engasjert med globale interessenter og hjelper til med å inkubere prosjekter og investeringer i fintech, alternativ finansiering, crowdfunding, peer-to-peer-finansiering, betalinger, digitale eiendeler og tokens, kunstig intelligens, blockchain, kryptovaluta, regtech og insurtech-sektorer . Bli med Canadas Fintech & Funding Community i dag GRATIS! Eller bli en medvirkende medlem og få fordel. For mer informasjon, besøk: www.ncfacanada.org

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://ncfacanada.org/the-ripple-effect-of-cbdcs-on-bank-lending-and-profitability/