Denne artikkelen dekker retningslinjer for refinansiering av sen betaling de siste tolv månedene. Boliglånsrentene har skutt i været siden begynnelsen av 2022. Rentene har skutt i været til det høyeste nivået de siste 36 månedene. Långivere krever vanligvis rettidig betaling i løpet av de siste tolv månedene:

Federal Reserve Board har annonsert at de vil fortsette å øke rentene. En renteøkning fra Feds betyr høyere boliglånsrenter.

Boliglånsrentene har vært høyest siden 2008 stor lavkonjunktur og eiendomskollaps siden slutten av 2021. De fleste boligeiere som stengte boliglånene sine i 2018 har lave renter i området 3.0 %. Huseiere må oppfylle generelle retningslinjer for refinansiering. Retningslinjer for refinansiering er forskjellige avhengig av låneprogrammet.

Refinansieringsretningslinjer for netto konkrete fordeler

De fleste huseiere refinansierer sine nåværende boliglån for å redusere sine månedlige boligbetalinger. Dette gjøres ved å refinansiere sitt nåværende boliglån med et nytt boliglån til lavere boliglånsrente. Å refinansiere boliglånet til et lån med lavere rente kan spare huseiere for titusenvis av dollar gjennom et 30-årig fastrentelån. Det er imidlertid andre grunner til at huseiere må refinansiere.

Grunner til å refinansiere 

Her er andre grunner til at huseiere trenger å refinansiere lånene sine i tillegg til å senke boliglånsrentene. Å ta ut ikke-beboer medlåntakere. På grunn av skilsmisse må de ta eks-ektefellen av pantebrevet. Huseiere med egenkapital i hjemmene må kanskje gjøre en utbetale refinansiering. Overta eiendommen hvis en forelder dør for å betale ned et omvendt boliglån. En landkontrakt forfaller og trenger et tradisjonelt statlig eller konvensjonelt lån. De refinansierer fra et ikke-QM til et tradisjonelt lån og refinansierer et boliglån med justerbar rente til et boliglån med fast rente.

Refinansieringsretningslinjer for VA og FHA med dårlig kreditt

Refinansieringsretningslinjer for VA og HUD tillater strømlinjeformede refinansieringslån. VA- og FHA-lån har et strømlinjeformet refinansiering av boliglånsprogram uten å kreve takst eller inntektsdokumenter. Låntakere med et FHA- eller VA-lån kan gjøre en FHA og VA Streamline Refinance med begrenset dokumentasjon. Det eneste kravet er at de har vært rettidig på sitt nåværende lån de siste 12 månedene.

Låntakere kan ha forsinkede betalinger på alle andre kredittlinjer bortsett fra boliglånet. En 30-dagers forsinket betaling de siste 12 månedene er tillatt. Strømlinjer stenger ofte i løpet av to til tre uker.

I henhold til retningslinjer for refinansiering av VA og HUD er det ikke nødvendig med noen vurdering. Ingen inntektsdokumenter kreves. Kredittscore brukes til å prise ut boliglånsrenter. Jo høyere låntakers kredittscore, jo lavere er boliglånsrentene. Det koster ingenting å effektivisere. Låntakere kan ofte hoppe over én eller to månedlige boliglånsbetalinger etter at de har strømlinjeformet.

Retningslinjer for refinansiering av forsinket boliglån i løpet av de siste 12 månedene

Långivere tillater tidligere dårlig kreditt når de kvalifiserer låntakere for et boliglån. Låntakere kan ha forsinket betaling, inkasso, avkrevde kontoer, tidligere konkurs eller boligarrangementer. Imidlertid trenger låntakere rettidige betalinger i løpet av de siste 12 månedene for å få en godkjenning/kvalifisert i henhold til det automatiske underwriting-systemet (AUS).

En eller to forsinkede betalinger i løpet av de siste 12 månedene er ikke alltid en deal-killer. Flere forsinkede betalinger i løpet av de siste 12 månedene er ofte en deal-killer

Långivere forstår at låntakere kan ha formildende omstendigheter i fortiden. Nøkkelspørsmålet er å ha rettidig betaling de siste 12 månedene. Imidlertid må långivere se at låntakere har reetablert seg og har vært betimelige de siste 12 månedene.

Kvalifisert for boliglån med forsinkede betalinger i løpet av de siste 12 månedene

Låntakere som har hatt forsinket betaling i løpet av de siste 12 månedene kan kvalifisere for et boliglån med ikke-QM-lån. Det er ingen ventetid etter konkurs, tvangsutleggelse, skjøte i stedet for tvangssalg eller kortsalg med Non-QM koans. Det kreves ingen privat boliglånsforsikring med ikke-QM-lån. Det er ingen maksimal lånegrense. En forskuddsbetaling på 10 % til 20 % kreves.

Ikke-QM boliglånsrenter er høyere enn offentlige og konvensjonelle lån. Ikke-QM boliglån har imidlertid milde utlånskrav sammenlignet med tradisjonelle lån. Ikke-QM-lån kan brukes som et brolån for låntakere med forsinket betaling de siste 12 månedene.

Når låntakere har vært betimelige og får kreditt reetablert, kan låntakere refinansiere Non-QM-lånene til et tradisjonelt boliglån med lavere renter og vilkår. For mer informasjon om innholdet i denne artikkelen eller andre boliglånsrelaterte emner, vennligst kontakt oss på Gustan Cho Associates på 800-900-8569 eller tekst oss for raskere svar. Eller send oss ​​en e-post på gcho@gustancho.com.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Bil / elbiler, Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• ChartPrime. Hev handelsspillet ditt med ChartPrime. Tilgang her.
• BlockOffsets. Modernisering av eierskap for miljøkompensasjon. Tilgang her.
• kilde: https://forum.gustanchoassociates.com/refinancing-guidelines/