Over hele verden moderniserer finansinstitusjoner raskt for å levere sikre, sømløse betalingsopplevelser som oppfyller kravene til digital-first-forbrukere. Finansinstitusjoner står overfor utfordringen med å aktivere digitale betalinger samtidig som de administrerer eksisterende betalingsfunksjoner som sjekker. Selv om sjekkbruken synker over hele verden, i USA, sjekker er fortsatt det populære betalingsalternativet for leie og større transaksjoner.I EU anses sjekkvolumet fortsatt som betydelig, med over 2.1 milliarder sjekker skrevet i 2019, nærmere bestemt i Frankrike, som var ansvarlig for 1.6 milliarder sjekker behandlet det året.

Reguleringspress på betalingsdigitalisering

Mange land har omfavnet betalingsmodernisering og introdusert initiativer for å fremskynde adopsjon og regulere landskapet. Den australske regjeringen er offisielt utfasing av sjekker innen 2030 som en del av et bredere spekter av betalingsreformer for den digitale æra.

Under omstendigheter som dette må finansinstitusjoner fortsatt behandle sjekker raskt og sikkert i overgangsperioden, ettersom sjekker foreløpig forblir et eldre betalingssystem. Fordi størstedelen av sjekkbehandlingen eksisterer på eldre infrastruktur, kan nye endringer skape risiko for hele betalingsøkosystemet. Finansinstitusjoner må også håndtere innvirkningen på behandlingskostnadene, ettersom stordriftsfordelene reduseres når sjekkvolumet reduseres.

Fremveksten av sjekksvindel

Ifølge Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) har rapporter om sjekksvindel mer enn doblet seg i løpet av de siste tre årene. FinCEN rapporterte 680,000 2022 tilfeller av mulig sjekksvindel i 350,000, opp fra 2021 XNUMX i XNUMX, noe som indikerer en økning på 23 % i forhold til 2020. Ekspertsvindelstrateger har spådd at totalt sjekkesvindel vil ramme 24 milliarder dollar i tap i år, omtrent det dobbelte av hva det var for bare fem år siden.

Sjekksvindel er en relativt lavteknologisk og enkel forbrytelse å begå, med en betydelig pool av potensielle ofre. Ettersom flere enkeltpersoner og svindlere hopper på muligheter for sjekksvindel, kan betalingsmodernisering bidra til å løse hullene i sjekkesikkerheten.

Kravet om bredere betalingsmodernisering

Som vist av det skiftende sjekkelandskapet, vil betalinger fortsette å moderniseres raskt og utvikle seg for å møte endrede kundekrav. Finansinstitusjoner må prioritere betalingsløsninger som raskt kan tilpasse seg endrede kundebehov og minimere forstyrrelser i virksomheten og eksisterende IT-infrastruktur.

IBM® samarbeider med finansinstitusjoner for å utnytte fleksibiliteten og sikkerheten til skyen for å transformere betalinger for å møte kundenes behov i dag og i fremtiden.

IBM Payments Center™ (IPC) Sjekktjenester på IBM Cloud for Financial Services® gir en administrert, sikker plattform bygget for å skalere opp og ned for å imøtekomme endrede sjekkvolumer. Denne løsningen gjør det mulig for banker å handle med et økosystem av partnere som har sikkerhet, motstandsdyktighet og compliance evner på plass for å håndtere endrede behov for sjekkbehandling. IBM Cloud for Financial Services er utviklet for å hjelpe klienter med å redusere risiko og akselerere skyadopsjon for selv deres mest sensitive arbeidsbelastninger. 

De IBM Financial Transaction Manager (FTM) (som utgjør en del av ryggraden for checks-as-a-service-løsningen) integrerer, orkestrerer og overvåker finansielle transaksjoner, inkludert sjekker. Den leverer konsistent behandling på tvers av flere betalingstyper, noe som gjør det mulig for finansinstitusjoner å konvergere sine betalingsoperasjoner til én enkelt plattform. FTM inkluderer forhåndsbygde muligheter for umiddelbare betalinger, SWIFT, ACH, SEPA, sjekkbehandling, kundeonboarding, transaksjonsinntak og mer.

Med IBM Payments Centersine administrerte tjenester, får bankene tilgang til bransjeekspertise innen sjekkbehandling og outsourcing av forretningsprosesser med vår Payments-as-a-Service-plattform. Den bruker de nyeste teknologiene for å drive effektivitet og verdi i betalingstjenester. Rådgivere i IBM Cloud Expert Lab kan også hjelpe banker å ta i bruk og utnytte IBM Cloud®-teknologier for å modernisere sjekkbehandlingstjenester, med vekt på å oppnå forretningsresultater.

Når finansinstitusjoner moderniserer betalinger, bør de minimere innvirkningen på tvers av deres eksisterende IT-infrastruktur. IBM Payments Center Check Services tilbyr fleksible, skybaserte komponenter som kan integreres med kundens eksisterende drift og infrastruktur. Vår one-stop, administrerte løsning er designet for å gi kostnadseffektive sjekkbehandlingsmuligheter og er optimert for kjernebankarbeidsbelastninger med sensitive data.

Moderniser betalingsstrategien din med IBM Cloud for Financial Services