Innsnevring av utvekslingsinntekter for kortutstedere og banker er sannsynligvis et resultat av oppgjøret mellom Visa, Mastercard og amerikanske selgere som reduserer prisene og garanterer ingen økninger i minst fem år. Hva vil skje når senket avgifter
trer i kraft? 

Disse reduksjonene i formidlingsgebyrinntekter kan til slutt true inntektsmodellene som underbygger lojalitetsbelønninger. Det er der
Lojalitet 2.0, som beskriver en ny, utvidet tilnærming til tradisjonelle lojalitetsprogramfunksjoner, kan drive alternative inntektsstrømmer for finansinstitusjoner og utstedere å utligne
forventet inntektstap.

En grense for "sveipegebyrer" som betales av selgere

I mars 26, 2024,
et landemerkeoppgjør ble kunngjort, der Visa og Mastercard ble enige om å senke formidlingsgebyrene de belaster selgere for å behandle transaksjoner på nettverkene deres (også kalt "sveipegebyrer"), og begrense disse prisene til 2030. 

Forliket er et resultat av et gruppesøksmål anlagt av selgere, med påstand om at de betalte for høye gebyrer for å akseptere Visa- og Mastercard-kredittkort, og at Visa og Mastercard og deres medlemsbanker handlet i strid med antitrustlover. 

Selv om forliket ennå ikke er godkjent av den amerikanske distriktsdomstolen for det østlige distriktet i New York, forventes det å hjelpe kjøpmenn med å spare nesten 30 milliarder dollar i sveipegebyrer gjennom 2030. På baksiden er det 30 milliarder dollar mindre i swipe
gebyrinntekter for Visa og Mastercard. 

Mange mindre selgere prøver allerede å redusere kredittkortgebyrer, ifølge a

USA i dag-artikkel. Dette støttes av en Strawhecker Group-undersøkelse som avslørte at 23 % av småbedriftene i 2022 belastet kunder som brukte kredittkort (eller ga rabatter til kontantkunder). Undersøkelsen indikerte at flere bedrifter sannsynligvis ville
følge etter. 

Truende belønninger

En stor bekymring er at å begrense formidlingsgebyrer alvorlig kan hemme inntektene finansinstitusjoner og utstedere tjener på kredittkorttransaksjoner, og også gjøre kredittkorttilbakebetalingsprogrammer (ofte finansiert fra formidlingsgebyrer) vanskeligere.
å vedlikeholde. 

En 2022 Federal Reserve
studere avslørte utstedere får omtrent 1.3 cent i transaksjonsgebyrer (inkludert utveksling) for hvert kortkjøp tilsvarende en dollar. Utgifter knyttet til belønningsprogrammer, oppdaget Fed, kom inn på 1.5 cent for hvert kortkjøp tilsvarende en dollar.

Tilhengere av Durbin-endringen (Durbin 1.0) til Dodd-Frank-loven fra 2010, som reduserte debetkortgebyrene, kom med det samme argumentet om selgere som overfører sparing fra reduserte avgifter - mange lovet at reduksjonen i sveipeavgiftene ville føre til lavere avgifter.
forbrukerpriser. Det gjenstår å se om selgere vil videreføre besparelsene på sveipeavgiften til forbrukerne.  

Faktisk, ifølge
PYMNTSHome Depot innrømmet i en inntektssamtale fra 2011 at i stedet for å overføre disse besparelsene til kundene, hadde de faktisk en nettomarginøkning på 35 millioner dollar fra å beholde besparelsene på formidlingsgebyrer for debet. Og en 2015 Federal Reserve Bank of Richmond

kort anslått at mer enn 21% av selgerne hevet prisene etter at den opprinnelige Durbin-forskriften trådte i kraft.

Hvorfor Loyalty 2.0 kan hjelpe

FIer og forhandlere trenger verdiøkende tjenester som Loyalty 2.0-funksjoner, for å inspirere til forbedret forbrukerbruk og drive inkrementell systemøkonomi – spesielt ettersom betalingsinfrastrukturen utvikler seg til å inkludere det kommende oppgjørsdrevne formidlingsgebyret
regler. 

Hva er Loyalty 2.0? I følge
BCG, Loyalty 2.0-funksjoner kan hjelpe til med å styrke belønningsprogrammer ved å gjøre det mulig for FIer og utstedere å legge til nye inntektsstrømmer, som vanligvis finansieres av tredjeparter (for eksempel nettbutikker og reiseleverandører.) 

Disse nye egenskapene kan også utdype forbrukerlojalitet ved å tilføre verdi og utvide kundeforholdet utover det typiske bankgrensesnittet. 

Noen av de beste eksemplene på verdiøkende tjenester i Loyalty 2.0 inkluderer:

• Reiseplattformer som integrerer reisekjøpsopplevelsen med forbrukeravtaler (se
  Chase Travel – Chase tjener provisjoner fra salg drevet gjennom denne portalen og forbrukere får bedre tilbud på reiser gjennom deres Chase-merkede opplevelse)

• Nettleser- og appbaserte tilbud innebygd i den digitale handleopplevelsen (se RBC-er
  ShopPlus nettleserutvidelse og Citi's
  CitiShop utvidelse)- bankene tjener provisjoner fra forbrukerkjøp og kundene deres tjener cashback-belønninger gjennom disse merkede utvidelsene)

Det ultimate Loyalty 2.0-programmet som består av verdiøkende tjenester, skaper fordeler for forbrukere, selgere og finansinstitusjoner. Forbrukeren tjener sparepenger på kjøpet i form av belønninger, selgeren genererer mersalg, og FI tjener
inkrementelle inntekter finansiert av selgere fra salget den driver til selgerne.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25964/how-the-value-added-services-of-loyalty-20-could-help-offset-interchange-revenue-contraction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs