Embedded Finance er en sammensmelting av teknologi og tradisjonelle finansielle tjenester. Dens innovasjon lover å transformere tilgjengelighet til finansielle verktøy for alle, og nå trengs endring mer enn noen gang.

Nyere data har understreket at det haster med å adressere det økende gapet i økonomisk sikkerhet. Nesten en femtedel (18 %) av Storbritannia sliter med fattigdom. Over

11 millioner arbeidsfør alder individer i Storbritannia sliter med lite sparing, og matbankbruk er det på rekordnivå.

Å erkjenne behovet for bedre økonomisk inkludering er mer enn bare et spørsmål om bekvemmelighet. Det er et grunnleggende spørsmål om sosial rettferdighet, avgjørende for å jevne konkurransevilkårene og fremme like muligheter. Det er en mulighet for de finansielle tjenestene
industrien til å bruke sofistikert teknologi for å transformere bedrifter og forbrukeropplevelser for å bryte ned disse barrierene og utvide tilgangen til alle medlemmer av samfunnet.

Overvinne økonomiske hindringer 

Embedded Finance – som integrerer finansielle tjenester i ikke-finansielle opplevelser – er et raskt voksende marked med et stadig økende utvalg av bruksområder. En slik er utstedelse av digitale lommebøker (eller e-lommebøker) av tradisjonelt ikke-finansielle organisasjoner,
og dette er en viktig del av å drive bedre økonomisk inkludering.

Digitale lommebøker er en enkel måte å utvide banktjenester til kunder som ikke tidligere har vært bankbetjent. Folk i Storbritannia, for eksempel, kan slite med å åpne en tradisjonell bankkonto på grunn av dårlig kreditthistorikk eller mangel på fast adresse, men kan bruke en digital lommebok
på grunn av lavere inngangsbarrierer. Dette kan for eksempel delvis styres av det offentlige. Ved å bruke innebygde finansieringsløsninger kan myndigheter opprette digitale lommebøker eller kontoer for enkeltpersoner som ikke har tilgang til tradisjonelle banktjenester.

Et annet område hvor innebygd finans kan spille en kritisk rolle er utlån. Igjen, mange kan slite med å få tilgang til kreditt fra tradisjonelle banker, men kan desperat trenge det i dette nåværende økonomiske klimaet. Men hvis flere tjenesteleverandører kan tilby kreditt, er det
kan være enklere å administrere kostnadene. Forhandlere som Island i Storbritannia utforsker lånetjenester:

Island Food Club tilbyr rentefrie mikrolån på opptil £100 på forhåndsbetalingskort som kundene betaler tilbake med £10 per uke. Innebygd utlånsteknologi kan gjøre det enkelt for andre virksomheter å sømløst tilby lignende kredittordninger til sine kunder
og bidra til å spre bitekostnadene.

Betingelser og vilkår gjelder

Innebygd økonomi kan dramatisk forbedre tilgangen til finansielle tjenester fordi den kan tilbys når det er behov og bekvemmelighet. Implementeringen av innebygd økonomi må gjøres nøye og med full samsvar. Etter hvert som finansteknologi vokser,
regulatoriske rammer utvikler seg for å følge med, og selskaper som ønsker å innlemme fintech-tilbud må være klar over og følge dem.

For eksempel EU-kommisjonen i fjor sommer
publiserte forslag for betalingstjenestedirektivet 3 (PSD3, oppdatering av PSD2) og betalingstjenesteforordningen. Forslagene hadde til hensikt å forbedre forbrukerbeskyttelsen og sikkerheten, og dermed utjevne konkurransevilkårene mellom banker og ikke-banker og gi næring til
åpen bank, blant annet. Selv om prosessen med å fullføre disse forslagene og medlemsstatens overgangsperiode betyr at det er kort tid før disse nye forskriftene trer i kraft (Deloitte
estimater ved utgangen av 2026), illustrerer disse nye forskriftene en sektor som er under større gransking og er utsatt for omforming etter hvert som nye betalingsutfordringer dukker opp.

Utenlands foreslo US Consumer Financial Protection Bureau i november nye regler for å regulere Big Techs digitale betalinger og smarttelefonlommebøker. En sektor i rask utvikling er et spennende område å operere i, men det er behov for smidighet for å tilpasse seg
skiftende reguleringslandskap. Det er grunnen til at mange organisasjoner som tar i bruk innebygde betalinger vil samarbeide med en betalingspartner for å hjelpe dem med å navigere skiftende regler mens de fortsatt ruller ut tjenester i stor skala.

Søkelyset må rettes mot inkludering

Nybanker og alternative leverandører av finansielle tjenester står klar til å forme det fremtidige landskapet for finansiell inkludering. drevet av digital innovasjon, fintechs og et økende antall bedrifter er svært klar over viktigheten av å forbedre finansiell
velvære, og tilbyr ulike verktøy som forbruksmålere og budsjetteringshjelpemidler for å berike kundeopplevelsen.

På finansområdet er inkludering og innovasjon uatskillelige partnere. Gjennom digitalisering og innebygde betalinger har næringen mulighet til å demontere barrierer for økonomisk tilgang.

Ettersom finansielle produkter og tjenester utvikler seg, må inkludering forbli et sentralt fokus på utviklingsstadiet, ikke en ettertanke. Det er opp til store og små bedrifter å jobbe sammen for å ha en varig innvirkning.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs