Zephyrnet-logo

Generativ dataintelligens

eiendom

Hvor mye er et boliglån på et hus på $300 XNUMX?

Publisert av Platon
Publisert av Platon

Dato:

Visninger: 12

Å søke om boliglån er en viktig del av boligkjøpet, men mange blir forvirret av denne prosessen. En studere fant ut at 78 % av folket mente å handle rundt etter et boliglån var minst moderat utfordrende, mens 29 % sa at det var vanskeligere å sikre et boliglån enn å trene et barn på toalettet.

Å forstå søknadsprosessen for boliglån kan gi deg mulighet til å ta smarte avgjørelser når du skal sikre et boliglån. Denne veiledningen vil bruke $300,000 300 som en målestokk slik at du kan forstå boliglån og beregne betalingsalternativene dine. Lær prosessen med å få et boliglån på et XNUMX XNUMX hus og bruk denne matematikken til din nåværende situasjon.

Nøkkelfaktorer som påvirker din månedlige boliglånsbetaling

Et boliglån er ikke en enkelt enhet, men snarere flere faktorer som bidrar til din månedlige betaling. Dette er gode nyheter for boligkjøpere. Det betyr at det er flere strenger du kan trekke for å justere betalingsbeløpet, rentesatsen og tidsrammen for å betale ned lånet.

Når du kjenner elementene som utgjør boliglånsbetalingen din, kan du justere dem for å møte dine behov. Her er de ulike faktorene du skal jobbe med.

Nedbetaling

Det første tallet som skal beregnes er forskuddsbetalingen, som er beløpet du kan sette inn i huset ditt. I 2023 var median forskuddsbetaling 15 %, som er $45,000 300,000 for et hus på $8 XNUMX. Imidlertid hadde førstegangskjøpere en gjennomsnittlig nedbetaling på XNUMX% og noen lån av Federal Housing Association (FHA) krever kun 4 % forskuddsbetaling. Dette betyr at du potensielt kan kjøpe ditt $300k-hus for så lite som $6,000 til $12,000 ned.

Mindre forskuddsbetalinger er nyttige for kjøpere som ikke har mye oppspart, men de betyr vanligvis at du vil ha en større månedlig betaling. Ikke bare vil du ha et større lån, men du kan ha en høyere rente fordi banken tar større risiko ved å gi deg et boliglån. 

Lånebeløp

Lånebeløpet er prisen på huset minus forskuddsbetalingen din. Dette vil også bli kjent som hovedstolen på lånet. Hvis du kjøper et hus på $300,000 og har en forskuddsbetaling på $30,000, vil lånebeløpet ditt være rundt $270,000. 

Lånebeløpet ditt kan være litt høyere hvis boliglånet ditt dekker sluttkostnader og andre gebyrer knyttet til lånet.

Rentesats

Renten er i hovedsak kostnaden for lånet. Mens føderale renter kan gi et estimat på hva du vil betale for boliglånet ditt, kan du betale et høyere eller lavere beløp avhengig av utlåner og risikoen forbundet med lånet ditt. 

Lån med lavere risiko har en tendens til å ha lavere rente. Du kan senke risikonivået ditt ved å tilby en høyere forskuddsbetaling, ha en høy kredittscore og ha et lavt forhold mellom gjeld og inntekt. Selv små endringer i renten kan utgjøre en stor forskjell.

Ett eksempel beregnet boliglånsforskjellene på et lån på $180,000 37,000. En renteøkning på én prosent resulterte i at kjøperen betalte XNUMX XNUMX dollar mer i renter over lånet. Naturligvis er dette bare et eksempel, og din faktiske rente vil avhenge av lånestørrelsen og rentesatsen.  

Shop rundt til forskjellige långivere for å bli kjent med din rentealternativer. Du kan velge et boliglånsselskap som tilbyr gunstige priser og trygge penger på dine månedlige boliglånsbetalinger. 

Lånetid

Begrepet dekker tiden det vil ta før du betaler ned lånet ditt. De fleste boliglån er enten 15-årslån eller 30-årslån.

Mens et 30-års lån har lavere månedlige betalinger, kommer det også vanligvis med en høyere rente. Långivere belønner ofte låntakere som ønsker å betale ned sine lån raskere.

Privat boliglånsforsikring

Hvis forskuddsbetalingen er mindre enn 20 % av boligens verdi, må du betale privat boliglånsforsikring (PMI). Den årlige kostnaden for PMI er rundt 0.22 % til 2.25 % av boliglånet ditt. 

For eksempel, hvis du har et hus på $300 10 og legger ned en 270 % forskuddsbetaling, vil lånebeløpet ditt være $594 6,075. PMI-en din kan variere fra $49.50 til $506 årlig. PMI legges til de månedlige boliglånsbetalingene dine, så du betaler et gebyr på $XNUMX til $XNUMX på toppen av standardlånet ditt. 

Jo raskere du når 20 % eierskapsgrense for huset ditt, jo raskere kan långiveren kansellere PMI og redusere de månedlige betalingene dine. 

Opprinnelsesgebyrer

Banker og andre långivere bygger ofte gebyrer og andre kostnader inn i sine lån. Dette er en annen grunn til å shoppe rundt og møte forskjellige långivere. En bank kan tilby gode lånevilkår, men har for høye gebyrer som øker de totale kostnadene dine.

Eiendomsskatt og huseierforsikring

Din månedlige boliglånsbetaling er ikke den eneste regningen din. Noen långivere vil bygge månedlige skatte- og huseierforsikringsbetalinger inn i boliglånet ditt.

Dette hindrer deg i å motta overraskelsesregninger når du eier boligen. Hvis långiveren din dekker disse kostnadene for deg, forvent at de månedlige boliglånsbetalingene dine er høyere enn om du betalte dem på egen hånd.

Sammenligning av lånevilkår: 30 år vs. 15 år

Lånetiden er en av de største elementene i en boliglånsbetaling du har kontroll over. Hvis du vil ha en mindre månedlig regning, velg et 30-års boliglån. Med dette alternativet vil du betale ned gjelden din over tre tiår.

Et 15-års boliglån er kortere. Du kan betale ned boliglånet mer aggressivt og eie en større prosentandel av boligen din raskere, men vil ha en høyere regning hver måned. 

Lånebetingelsene påvirker også renten. Långivere har ofte lavere rentetilbud til kjøpere som ønsker 15-års lån. Mens boliglånet ditt vil være høyere med en 15-års låneperiode, er det ikke så enkelt som å doble den forventede månedlige betalingen. Betalingen din er kanskje bare litt større på grunn av hva du sparer på renter.   

Det er verdt å spørre långivere om både 15-års og 30-års forslag for å se hva slags forskjell de utgjør i dine månedlige betalinger.

Forstå boliglånstyper

Din månedlige betalingsberegning vil variere avhengig av hvilken type boliglån du har. Ulike lånealternativer kommer med ulike risikoer og muligheter. Her er noen alternativer du bør vurdere når du starter din boliglånsundersøkelse.

  • Konvensjonelt lån: dette er et standardlån gitt av en privat långiver eller bank. Det er et standardalternativ for folk som ønsker en konsekvent månedlig boliglånsbetaling og har god kreditt. 
  • Statsstøttet lån: dette leveres av programmer utviklet for å støtte spesifikke kjøpere, som førstegangshuseiere, veteraner og folk som kjøper i landlige områder. Disse lånene er ideelle hvis du har en liten nedbetaling og en gjennomsnittlig kredittscore. 
  • Jumbo lån: dette er et stort lån for kjøpere som leter i områder med høye levekostnader som San Francisco eller Seattle.  
  • Brolån: dette brukes ofte når du kjøper ett hus mens du selger et annet. Lånet varer vanligvis bare rundt seks måneder og er utformet for å bygge bro over et økonomisk gap. 

De fleste kjøpere bruker konvensjonelle eller statsstøttede boliglån. Snakk med utlåner hvis du tror du vil trenge ulike lånealternativer for å imøtekomme spesielle tilfeller. 

Fast rente kontra justerbar rente (ARM)

Når du søker om et konvensjonelt lån, kan du bestemme om du ønsker et fastrentelån eller et rentetilpasningsalternativ. Et fastrentelån har samme månedlige boliglånsbetaling fra lånestart til slutt. Långiveren din kan justere betalingene dine basert på skatter og forsikringer, men det vil ikke være noen justeringer basert på renter. 

Folk foretrekker ofte fastrentealternativer på grunn av deres stabilitet. Du vet hva du kan forvente av betalingen på boliglånet fra måned til måned. Disse lånene foretrekkes også når du kan låse inn en lavere rente. Prisene kan øke, men de vil ikke påvirke deg. 

An boliglån med justerbar rente (ARM) varierer basert på rentetrender. Når rentene er lave, er den månedlige betalingen lav. Når de øker, øker også betalingen din. ARM-er anses som mer risikable fordi de månedlige betalingene dine kan øke dramatisk når prisene stiger. Imidlertid er de noen ganger foretrukket når rentene er høye fordi de månedlige betalingene dine vil synke når rentene faller.

Bestem risikonivået du er komfortabel med i dine månedlige boliglånsbetalinger. Et fastrentelån er ideelt hvis du vil at den månedlige betalingen skal forbli den samme, men en ARM kan være et godt alternativ hvis du kjøper når rentene er høye.

Beregning av den månedlige betalingen for et boliglån på $300 XNUMX

Når du har en klar forståelse av alle faktorene som er involvert i å beregne et boliglån, kan du estimere dine månedlige boliglånsbetalinger og avgjøre om et hus på $300 XNUMX er i din prisklasse. Følg disse trinnene og bruk denne matematikken som et eksempel for å estimere boliglånskostnadene dine. 

  • Start med boligprisen. For enkelhets skyld, anta at du kjøper et hus på $300 XNUMX. 
  • Beregn forskuddsbetalingen din. Du vil kanskje ikke legge alle pengene dine i forskuddsbetalingen. Sett av noen tusen dollar til hjemmereparasjoner og nødutgifter. En 20 % forskuddsbetaling på et hus på $300 60,000 er $240,000 XNUMX, noe som betyr at lånebeløpet ditt er $XNUMX XNUMX. 
  • Finn ut om du trenger PMI. Hvis forskuddsbetalingen er mindre enn 20 %, anslå at du vil betale 1 % av lånebeløpet årlig for PMI. For et hus på USD 300 10 med en forskuddsbetaling på 2,700 %, er PMI-verdien din på USD 225 eller USD XNUMX månedlig. 
  • Sjekk rentene. Gjennomgå rentene i ditt område og hvordan de endres basert på lånevilkårene. 
  • Beregn eiendomsskatt skatt og forsikringskostnader. Långiveren din bør være i stand til å gi estimater på skatteregningene og huseierforsikringsprisene for boligene du er interessert i. 
  • Ikke glem sluttkostnadene. Kjøpere kan forvente å betale mellom 2% og 6% av lånebeløpet i avsluttende kostnader. For et lån på $270,000 5,400 kan sluttkostnadene variere fra $16,200 XNUMX til $XNUMX XNUMX.  

Flere online kalkulatorer vil hjelpe deg med å beregne dine månedlige boliglånsbetalinger. Slå til disse hvis du ikke vil regne ut selv. Du kan også be om låneanslag fra långivere for å se dine estimerte månedlige betalinger. 

Rimelighet: Hvor mye inntekt trenger du

Det første trinnet når du ønsker å kjøpe bolig er å beregne den månedlige boliglånsbetalingen. Når du vet boliglånet på et 300k hus, kan du finne ut om det er i din prisklasse. 

Når du søker om lån, vil boliglån långivere be om bevis på inntekt for å beregne gjeld-til-inntektsforholdet ditt (DTI). Dette er gjeldsbeløpet du betaler i forhold til brutto månedlig inntekt (det du tar hjem før skatt). De fleste långivere vil ikke godkjenne et lån som overstiger 43 % av DTI, og mange banker setter DTI-tak på 36 %. Her er to eksempler å vurdere: 

  • En kjøper mottar en årslønn på $60,000 før skatt, som er $5,000 per måned. De har ingen studielån, bilbetalinger eller annen gjeld. Långivere er villige til å godkjenne en maksimal boliglånsbetaling på $1,800 per måned (36% DTI). 
  • En annen kjøper har samme lønn på $5,000 per måned. Imidlertid har de også en $250 månedlig bilbetaling og en $550 månedlig studielånsbetaling. Långivere er villige til å godkjenne en maksimal boliglånsbetaling på $1,000 per måned (DTI).  

Det er to måter å redusere DTI på: du kan øke inntekten og redusere gjelden. Noen kjøpere vil bruke et år på å aggressivt betale ned studielån eller bilbetalinger for å eliminere denne gjelden fra livet. Andre venter til de får forfremmelse eller finner en ny jobb og har nok inntekt til å dekke alle utgiftene. Du kan også være i stand til å signere et lån med partneren din slik at du kan rapportere to inntekter til utlåner.

Søknadsprosessen for boliglån

Hvis du føler deg trygg på dine månedlige boliglånsanslag, kan du starte søknadsprosessen. Her er hvordan det vil se ut fra din første kontakt med långivere til sluttdatoen. 

  • Bli prekvalifisert: snakk med noen få långivere og gå gjennom økonomien din for å få en ide om din ideelle lånestørrelse. Du trenger som regel ikke å fremlegge dokumentasjon på økonomien din under denne samtalen. 
  • Begynn å se på hus: turboliger i din prisklasse og ønsket område. Finn en du ønsker å gi et tilbud på. 
  • Bli forhåndsgodkjent: send huset til din utlåner og be om forhåndsgodkjenning på lånet. Dette vil gjøre boligtilbudet ditt sterkere. Du må gi finansielle dokumenter til utlåner (som selvangivelse, lønnsslipper og kontoutskrifter) for å få forhåndsgodkjenning. 
  • By på huset: send inn et tilbud til huseieren og ta med utlåners forhåndsgodkjenningsbrev. 
  • Fortsett å sende finansiell dokumentasjon til utlåner: du må gi et detaljert bilde av økonomien din til utlåner under underwritingsprosessen. Ta med så mye informasjon du trenger for å overholde fristen. 
  • Unngå avgjørelser som vil påvirke kreditten din: ikke ta opp lån eller kredittkort på dette tidspunktet. Vent til du lukker for å gjøre noen store kjøp som kan påvirke økonomien din.  
  • Få klarert for å lukke: hvis økonomien din er i orden, får dere begge klarert å stenge. Du vil sende inn forskuddsbetalingen til utlåneren, og de vil samarbeide med tittelselskapet for å forberede papirene for den avsluttende avtalen. 

Å fullføre en boliglånssøknad tar vanligvis 20 til 60 dager avhengig av hus og utlåner. I løpet av denne tiden, forvent å snakke med utlåner daglig mens de jobber gjennom forsikringsprosessen.  

Sammenligner $300 XNUMX med median boligpriser

Når alle dine månedlige betalingsberegninger er fullført og økonomien din er i orden, kan du sjekke om et boliglån på et hus på 300 300,000 er et realistisk mål i ditt område. $XNUMX XNUMX vil gå lenger i noen områder enn andre, noe som vil påvirke ditt hjemsøk. 

På slutten av 2023, den median boligpris i USA var $417,700. Imidlertid varierer boligprisene betydelig etter stat, by og til og med nabolag. Her er noen gjennomsnittlige boligpriser i en håndfull eksempelstater som viser hvor forskjellige kostnader kan være: 

  • Iowa: $ 205,139
  • New Mexico: $287,752
  • Tennessee: $304,617
  • Virginia: $370,134 XNUMX
  • Oregon: $ 480,251 XNUMX
  • Massachusetts: $ 581,414 
  • California: $ 737,677 

Bare ved å se på disse statene, kan du se at et hus på $300 XNUMX er rimelig i noen områder, men ikke andre. Dataene endres også på bynivå. Tennessee kan virke rimelig, men boligprisene i Nashville er eksepsjonelt høye sammenlignet med resten av staten. Det samme kan sies om Portland i Oregon sammenlignet med andre deler av regionen. 

For å finne et hjem i ditt område, liste opp de fasiliteter du må ha. Dette er vanligvis antall bad og soverom sammen med plasseringen. Se hva dine ønskede eiendommer selges for for å se om det er rimelig å budsjettere for et boliglån på et 300 XNUMX hus. 

Arbeid med en eiendomsmegler for å sikre et boliglån på et 300 XNUMX hus

Selv om det er nyttig å beregne boliglånet ditt på et hus på 300 XNUMX når du starter boligsøkeprosessen, trenger du ikke å være en finansekspert for å finne et hjem. Eiendomsmegleren din kan hjelpe deg med å gjennomgå økonomien din og anslå hvilken type boliglån du har råd til. De kan også hjelpe deg med å bli prekvalifisert for et boliglån for å fremskynde prosessen når du begynner å se på hus. Din eiendomsmegler er på din side og klar til å støtte deg gjennom denne reisen. 

Sjekk ut FastExpert for å finne en agent som kan hjelpe deg med å kjøpe et hus på $300 XNUMX. Du kan se på eiendomsmeglere som kjøper og selger eiendommer for kunder på lignende nivåer. Du kan også intervjue disse agentene for å sikre at de er riktige for deg. Besøk FastExpert i dag og ta de første skritt mot å kjøpe et hus.

spot_img

Siste etterretning

spot_img

Copyright @ 2024 Plato Technologies Inc.