Joe Garners Future of Payment-gjennomgang publisert i 2023 på vegne av den britiske regjeringen reflekterte kompleksiteten til det nåværende miljøet for øyeblikkelig betaling i Storbritannia. Situasjonen har tillatt Storbritannias tidlige lederskap innen globale øyeblikkelige betalinger å avta. De
Storbritannia begynner å falle på etterskudd når det gjelder person-til-person betalinger utført ved bankkontooverføringer. Storbritannia er rangert på 9. plass når det gjelder antall konto-til-konto-overføringer per innbygger, og det er spådd å falle til 17. innen 2027.
3. Autorisert Push-betalingssvindel
APP (Bank til bankkonto) svindel
Svindel i Storbritannia har blitt beskrevet som å nå epidemiske nivåer.
Den britiske regjeringens mål er: "Vår ambisjon er å kutte svindel med 10 % fra 2019-nivåer, ned til 3.33 millioner svindel ved slutten av dette parlamentet."
Data viser at det var 3.65 millioner svindel i 2022. I 2024 blir svindelforebygging pålagt, f.eks. Payment System Regulators nye regelverk om at banker skal tilbakebetale 100 % av kundenes svindlede beløp, i 2023 mottok bankenes kunder 40 %.
For å begå APP-svindel er det nødvendig med en bankkonto.
Bankene eier kontoene og lar forbrukere bruke disse kontoene. Gebyrstrukturen starter fra gratis til £18+ per måned. Et omfattende sett med tilbud med økt verdi etter ulike kategorier er inkludert, f.eks. mobiltelefonforsikring.
Det er et sett med regler som bankene er forpliktet til å følge for å sikre at kundene er ekte: 'Know Your Customer' (KYC)-regler. I tillegg må bankene sjekke for hvitvasking, finansiering av terror og om eieren er en PEP.
Autorisert Push Payment (APP) svindel
De siste tallene viste at den totale verdien i 1. halvår 2023 fra 1. halvår 2022 var ned 1 % til 237 millioner pund, men likevel økte antallet svindel med 22 %. Det gjennomsnittlige tapet var litt over 2,000 pund.
H1 2022 H1 2023 Endring
APP taper (£'000) £239,000 £236,610 1 -XNUMX %
Volum 90,480 116,000 22%
Av Tap £2,641 £2,040 -23%
APP % av totale svindeltap 41%
Rapporterte tilfeller* 116,000 40 *Urapporterte tilfeller øker med XNUMX %
For øyeblikket er kunder beskyttet mot APP-svindel av Contingent Reimbursement Model (CRM) Code, som Lending Standards Board (LSB) fører tilsyn med. Koden sikrer at finanstilbydere har en konsekvent tilnærming til å refundere ofre for APP-svindel. De
PSR fører tilsyn med bankenes resultater, og resultatene for 2022*** var:
Etter antall tilfeller (hvor det var full refusjon):
- TSB refunderte fullt ut 94 % av APP-svindelsakene som ble rapportert til den, etterfulgt av landsdekkende 91 % av tilfellene og Barclays 79 % av tilfellene.
- Monzo 6 %, Danske Bank 7 %, og AIB 12 % av tilfellene ble refundert fullt ut.
Verdien av APP-svindel mottatt av betalingsmottakerbanken per £'million transaksjoner. Dette viser at mindre banker/PSP-er mottok den høyeste verdien av APP-svindel i 2022. For eksempel, for hver £1 million mottatt på kontoer i Clear Junction, var £10,335 XNUMX av det
APP svindel.
1. Clear Junction £10,353 XNUMX
2. BCB £7,079 XNUMX
3. Cashplus Bank £5,916 XNUMX
4. PayrNet £5,765
5. PrePay Technologies £4,814 XNUMX
6. Tøm bank £1,575
7. Revolut £1,158
I Storbritannia siden bekreftelse av betalingsmottaker ble introdusert med modell (CRM)-koden, åpner svindlere nå bankkontoer i banker som ikke tilbyr CoP.
I EU tall for APP-svindel begynner akkurat å vises i Instant Payments. European Payment Council fant at svindel gikk bort fra skadelig programvare til angrep på sosialt ingeniørarbeid*. Barclays UK fant at 87 % av svindelen stammer fra sosiale medier.
Smarte telefoner mobilitet er nå en del av både forbrukernes og bedriftenes hverdag. Smarte mobile enheter har blitt vanlige i Europa og muliggjør et bredt utvalg av mobil- og betalingsapper. Disse appene er et attraktivt mål for svindlere.
FICOs 2023**-rapporten viste 14 land hva kundene likte best ved øyeblikkelig betaling:
- 87% innrømmet den store hastigheten som midler overføres med.
- 76 % liker hvor enkelt øyeblikkelig betaling er å bruke.
- 53 % favoriserte umiddelbar betaling tilgjengelig.
FICO mente at hvis svindlere, som drar fordel av sanntidsbetalingsbrukere, ble spurt, kunne de også ha gitt lignende svar.
APP-svindel må stoppes før betalingen utføres som når betalingen er godkjent av betaleren, er den borte og snart ut av landet.
Bankene skal holde seg oppdatert på bankkontoeiernes personopplysninger og kontoaktiviteter. Svindlere har et tydelig atferdsmønster. De innkommende pengene flyttes raskt til andre bankkontoer, og ofte igjen og igjen. Raskere betalinger tilordner en
transaksjonsnummer slik at svindlernes nettverk kan spores slik at AI kan vise nettverkene.
De viktigste spørsmålene her er:
Hvor oppdatert, tidsmessig kontra umiddelbare betalinger er kundeinformasjonen?
Hvis det er en ny betalingsmottaker, ber du om ansiktsgjenkjenning før du betaler?
Takk John
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
