Formuesforvaltning er en bransje med etablerte regler og tradisjoner. For eksempel har en av de første private bankene som leverte kapitalforvaltningstjenester – den britiske Coutts – vært i drift siden 1692.
Men nylig opplever selv denne konservative industrien betydelige endringer. Arbeidet til kapitalforvaltere kompletteres av teknologier, spesielt AI. En rekke prosesser er automatisert; de blir raskere og standardiserte. Selv nå, generativ
AI lar deg lage "co-piloter" for økonomiske konsulenter - rutinemessige, men tidkrevende oppgaver, som å åpne kontoer, sjekke juridiske dokumenter, etc., er automatisert.
Fintech-industrien og dens formueteknologi-investeringer øker raskt. I følge FT Partners, fra juni 2023, var mer enn fire billioner dollar under administrasjon av teknologiske løsninger (av investeringsplattformer og robo-rådgivning).
Som mange markeder, innen formuesforvaltning, ble spørsmålet relevant: hvor raskt vil roboter erstatte mennesker?
Men ikke alt er så lineært i kapitalforvaltningen. Markedet endres ikke så mye av teknologi, men av nye forespørsler og behov fra målgruppen. Dessuten er det disse nye forespørslene som presser teknologien i finansmarkedet. Bevissthet
av dagens portrett av målgruppen (kapitaleiere) og dens behov gjør det mulig å forutsi hvor formuesforvaltningen vil bevege seg.
Hvem er de moderne rike og hva vil de ha?
Til å begynne med er det verdt å forstå hvem de viktigste representantene for målgruppen er. Forfatterne av Capgemini World Wealth Report Series 2023 skiller flere hovedkategorier av rike mennesker i henhold til størrelsen på kapitalen deres: Høy
Nettoverdi ($1m til $5m), Very High Net Worth ($5m-$30m), Ultra High Net Worth ($30m+).
Nylig fikk jeg hendene mine på en interessant studie «DEFINING A NEW U/HNW ECOSYSTEM POSITIONING & LIFESTYLE STORY» av selskapet Ten Lifestyle Group, dedikert til å beskrive portrettene og aktuelle forespørsler til VHNW- og UHNW-kategoriene.
Representantene for disse kategoriene er hovedsakelig gründere, hvis gjennomsnittsalder er 65.4 år, og kapitalmengden er omtrent 77.7 millioner dollar. 85 % av disse menneskene har tjent penger på egenhånd; og for dem spørsmålet om å gi arven videre
til deres familier var nå relevant. Forfatterne av studien bemerker: jo større formue en gründer har, jo sterkere er hans ønske om å gi arven sin og jo mindre moralsk forberedt er de på det. For 53% av de spurte rike, sikre velvære
av familiene deres er den viktigste motivasjonen. Samtidig leter 73 % aktivt etter trygge og sikre måter å bevare og overføre rikdommen sin til neste generasjon.
Økning i digital kompetanse
UHNW-er investerer i ulike aktivaklasser, samtidig som de opprettholder komplekse, diversifiserte investeringsporteføljer. De er aktivt interessert i industrien med moderne teknologi – ikke bare som investorer i teknologiselskaper, men også som forbrukere av fintech-tjenester.
89 % av de velstående menneskene som ble spurt av forfatterne av studien innrømmet at de bruker minst tre timer personlig tid på nettet hver dag. UHNWs har et høyt nivå av digital kompetanse og er interessert i ulike innovasjoner innen rikdomsteknologi.
I følge britiske 11FS Company, innen utgangen av 2024, vil opptil 25 % av kapitalforvaltningsprosessen utføres gjennom applikasjoner. Allerede i dag har selskaper som leverer formuesforvaltningstjenester intensivert samarbeidet med utviklerne av slike applikasjoner
for å tilfredsstille kundenes ønsker om digitalisering av investeringsprosessen. Noen applikasjoner gjør det mulig for investorer å få tilgang til de beste investeringstilbudene fra et partnernettverk av et stort antall kapitalforvaltere fra ulike selskaper, samt
dekke behovene knyttet til tillitstjeneste, skattemessig bosted, arveplanlegging, og motta juridisk støtte for individuelle transaksjoner.
Trenden mot digitalisering av livsstil
De aller rikes interesser strekker seg langt utover investeringer og klassisk finans. I følge forskning fra Ten Lifestyle Group leter stadig flere Ultra High Net Worth-individer etter trygge steder og forhold for seg selv og sine familier pga.
til høy turbulens og usikkerhet i verden. Dette innebærer å flytte, bosette seg i nye byer og til og med på nye kontinenter, kjøpe eiendom, organisere utdanning og fritid, rask og harmonisk integrering i lokalsamfunn av mennesker som er like i formue,
verdier og interesser osv.
For UHNW er det viktig at styringen av disse prosessene, samt gjennomføringen av finansielle transaksjoner, blir praktisk og rask – ideelt sett kan den reduseres til noen få klikk i en mobilapplikasjon. Foreløpig produkter som delvis tilfredsstiller
disse forespørslene er allerede under utvikling. Blant disse er applikasjoner som lar klienten administrere sine betalinger og bruke tjenestene til en virtuell concierge, foreta kontantløse betalinger til tross for begrensninger og begrensninger, få tilgang til elitearrangementer i nye byer,
planlegge turer, investere i kunst og luksusartikler.
Forresten, et viktig preg på portrettet av den moderne klienten til Wealth Management er den aktive veksten i etterspørselen i markedet for luksusvarer – i 2023 nådde den 1.5 billioner euro, som er 13 % høyere enn i 2022. Mer enn en fjerdedel av de velstående
undersøkt av Ten Lifestyle Group kalte denne kategorien investeringer som en av deres prioriteringer. Det er interessant at 40 % av det globale salget av varer i luksussegmentet står for kun 2 % av de rike.
Nesten annenhver UHNW samler kunst. Digitalisering har også påvirket denne prosessen. Spesielt arbeider auksjonshuset Sotheby`s aktivt med å forbedre sin applikasjon, som lar kunden følge auksjoner og lodd, gi bud i sanntid
og foreta betalinger online.
«Penger roper – rikdom hvisker», understreker forfatterne av Ten Lifestyle Group. Mens millionærer fortsetter å skilte med rikdom, merkevarer og ulike egenskaper ved luksuslivet, trekker ultrarike multimillionærer og milliardærer seg mot stillhet, beskyttelse
av personopplysninger, et bredt spekter av tjenester innen cybersikkerhet, individuell tilnærming i alt og kommunikasjon utelukkende i lukkede samfunn.
I sammenheng med teknologiutvikling, er deres hovedforespørsel maksimal digitalisering av ikke bare formuesforvaltning, men også livsorganisering og rimelig vedlikehold er deres rikdom. Disse varierer fra elementære prosedyrer til komplekse og multi-komponent
handlinger som krever en dyp forståelse av de individuelle behovene til en bestemt klient. Til tross for flere teknologiske løsninger på dette området, mislykkes mange av dem fordi de bare dekker en del av spekteret av behov til målgruppen.
Til syvende og sist vil vinneren være den som kan bygge et økosystem der formuesforvaltning og livsstil flettes sammen, og skaper synergi mellom økonomisk velvære og livskvalitet.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25990/from-wealth-management-to-life-management-what-todays-rich-people-want-and-how-it-affects-the-weal?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
